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Lombard International Assurance Versicherungsvertrag: Widerspruch trotz Versteuerung oftmals ratsam

Zwischen 1994 und 2007 wurden zahlreiche kapitalbildende Lebensversicherungen der Lombard International Assurance abgeschlossen. In den meisten Fällen wurden dabei Beitragszahlungen von mindestens fünf Jahren vereinbart. Hintergrund war, dass damit keine Steuern auf die erwirtschafteten Renditen anfallen. Mitunter wurde die Versicherungssumme auch in Form einer Einmalzahlung auf ein weiteres Depot angelegt, woraus dann die Beiträge für die Lebensversicherung beglichen wurden.

Sollten Sie in dieser Zeit eine Lebensversicherung bei der Lombard International Assurance geschlossen haben, sollten Sie die Möglichkeit des sogenannten Widerspruchsjokers prüfen lassen. Dieser kann einen erheblichen Vorteil für Sie bedeuten.

Hohe Verwaltungskosten bei Kündigungen von Versicherungsverträgen der Lombard International Assurance

Eine Lebensversicherung kann auf zwei verschiedenen Wegen vorzeitig beendet werden. Entweder durch Kündigung oder durch Widerspruch. Wird eine solche kapitalbildende Lebensversicherung bei der Lombard International Assurance gekündigt, fallen jedoch enorme Verwaltungskosten an, nämlich in Höhe von 1,75 % pro Jahr. Dies verrät ein Blick in die AGB des Versicherers. Bei einer Kündigung sind diese an die Versicherung zu entrichten. 

Dazu ein Rechenbeispiel: Bei einer Beitragssumme von 100.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf Jahren fallen bei einer Kündigung 20.000 Euro Verwaltungskosten an.

Widerspruchsjoker gegenüber Lombard International Assurance nutzen und finanzielle Vorteile sichern

Macht der Versicherungsnehmer hingegen vom sogenannten Widerspruchsjoker Gebrauch, so gilt der Vertrag als von Anfang an nichtig. Verwaltungskosten dürfen daher nicht erhoben werden. Ferner sind die gezahlten Beiträge nebst tatsächlich erzielten Nutzungen zurück zu gewähren. Ein Widerspruch ist möglich, sofern die Lombard International Assurance nicht ordentlich über die Möglichkeit der Loslösung vom Vertrag belehrt hat. Zwischen 1994 und 2007 verlangte der Gesetzgeber je nach Art des Vertragsschlusses eine ordnungsgemäße Belehrung über das Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht.

Widerspruch bei Lombard International Assurance auch heute noch möglich

Ein Widerspruch kann auch dann noch erfolgen, wenn bereits der Rückkaufswert oder die Ablaufleistung ausbezahlt wurde. Die gezahlten Verwaltungskosten sind dann an Sie herauszugeben.

Widerspruchsvorteil überwiegt finanziellen Nachteil

Zu beachten ist jedoch, dass die ausbezahlten Nutzungen versteuert werden müssen. Auf die Beiträge hingegen fallen keine Steuern an, da diese bereits in der Anfangsphase steuerlich geltend gemacht wurden. Trotz des steuerlichen Nachteils ist ein Widerspruch in den meisten Fällen ratsam.

Zurück zum obigen Beispiel: Die einbezahlten Beiträge in Höhe von 100.000 Euro werden in Fonds investiert. Das Guthaben steigt auf 130.000 Euro an. Bei einem Rücktritt sind davon jedoch 20.000 Euro Verwaltungskosten abzuziehen. Der Versicherungsnehmer erhält nur 110.000 Euro zurück.

Im Falle eines Widerspruchs hingegen sind die vollen 130.000 Euro zurück zu zahlen. Die Rendite in Höhe von 30.000 Euro ist jedoch zu versteuern. Bei einem Abgeltungssteuersatz von 28 % (Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer berücksichtigt) fallen somit Steuern in Höhe von 8.400 Euro an.

In der Folge ergibt sich für den Widersprechenden ein wirtschaftlicher Vorteil von 11.600 Euro.

Bitte beachten Sie, dass es sich dabei lediglich um ein Rechenbeispiel handelt. Einige diesbezügliche Fragen wurden bisher von der Rechtsprechung noch nicht abschließend geklärt, wie etwa die Frage nach der Besteuerungsart, also ob die Rendite nach der Abgeltungssteuer oder dem persönlichen Steuersatz abzuführen ist. Das obige Rechenbeispiel ersetzt somit keine einzelfallbezogene Prüfung durch einen Steuerfachmann.

Sie möchten sich von einem Versicherungsvertrag bei der Lombard International Assurance lösen? Kontaktieren Sie uns!

Gerne prüfen wir kostenlos Ihre Lebensversicherungsunterlagen hinsichtlich eines möglichen finanziellen Vorteils im Wege des Widerspruchsjokers. Kontaktieren Sie uns diesbezüglich einfach per E-Mail u oder telefonisch.

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