Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Das Wichtigste über die Voraussetzungen, Kosten und Berechnung
- 2 Minuten Lesezeit
Möchten Sie vorzeitig aus Ihrem Darlehensvertrag aussteigen? In diesem Fall kann die Bank die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Wie hoch diese ausfällt und was Sie als Verbraucher sonst noch wissen sollten, erfahren Sie hier.
Die wichtigsten Fakten
- Bei einer vorzeitigen Kündigung oder Zurückzahlung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) verlangen.
- Die Höhe der Entschädigung ist abhängig vom Kredit.
- Bei einer variablen Zinsvereinbarung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
- Die VFE darf bei herkömmlichen Ratenkrediten 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages nicht übersteigen.
So gehen Sie vor
- Lassen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung von einem Rechtsanwalt berechnen.
- Kontaktieren Sie einen Anwalt, wenn Sie den Vertrag prüfen lassen möchten
Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Aufnahme eines Kredites kann aus verschiedenen Gründen erfolgen, doch im Grunde funktioniert es immer gleich. Der Verbraucher leiht sich das Geld von der Bank und vereinbart im Gegenzug, dass er den Betrag in festgelegten Raten plus Zinsen zurückzahlt. Entschließt er sich nun dazu, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder zu kündigen, würde der Bank aufgrund dessen ein Teil des vertraglich garantierten Zinsgewinns entgehen. Um diesen Verlust auszugleichen, kann die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) verlangen.
Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
ie Höhe hängt von der Methodik der Berechnung ab. Rechtlich sind die sog. Aktiv-Aktiv-Methode und die Aktiv-Passiv-Methode als Grundlage für eine Berechnung anerkannt.
| Aktiv-Aktiv-Methode | Aktiv-Passiv-Methode |
|---|---|
| Entgangene Zinserträge der Bank werden mit denen eines neuen Darlehensvertrages verglichen. | Tilgung, Zins und Restschuld des aktuellen Vertrages werden mit den Zinserträgen eines neuen Vertrages verglichen. |
Zudem muss die Bank von den entgangenen Zinseinnahmen der vorzeitigen Vertragsauflösung einige Punkte abziehen:
- Verwaltungskosten
- Risikokosten
- Zinsen
Welche Höhe eine geforderte Vorfälligkeitsentschädigung nicht überschreiten darf, ist im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) klar definiert. Wird ein Verbraucherdarlehen vorzeitig gekündigt, darf die berechnete Vorfälligkeitsentschädigung höchstens ein Prozent der Restschuld, also der vorzeitig zurückgezahlten Summe, betragen. Bei einer Restlaufzeit des Darlehens von unter einem Jahr darf der Betrag 0,5 Prozent von der Restschuld nicht überschreiten (§ 502 BGB). Baufinanzierungen sind von dieser Regelung aber ausgenommen (§ 503 BGB), denn sie werden über ein Grundpfandrecht besichert.
Wann muss keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden?
Unter bestimmten Umständen ist es möglich, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Hierzu gehören beispielsweise Darlehensverträge, die nach einer zehnjährigen Zinsbindung ohne Zahlung einer Entschädigung gekündigt werden können. Bei der Kündigung von Verträgen mit variablen Zinssätzen muss ebenfalls keine VFE gezahlte werden. Bei solchen Verträgen werden die Zinssätze regelmäßig angepasst.
Auch eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung kann dazu führen, dass der Kreditnehmer die Vorfälligkeitsentschädigung nicht zahlen muss. Die falsche Belehrung sorgt nämlich dafür, dass der Vertrag jederzeit gekündigt werden kann.
Zudem können sich Kreditnehmer und Kreditgeber darauf einigen, dass bei der Vertragsauflösung, Neuverhandlung oder Rückzahlung keine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) gezahlt werden muss.
Artikel teilen:
Sie benötigen persönliche Beratung zum Thema Vorfälligkeitsentschädigung Rechner?
Rechtstipps zu "Vorfälligkeitsentschädigung Rechner"
-
12.04.2023 Rechtsanwalt Christopher Kress„Wer einen Immobilienkredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit ablösen möchte, muss oft mit einer teuren Entschädigung der Bank rechnen. Es gibt jedoch gute Möglichkeiten, die Zahlung …“ Weiterlesen -
20.02.2023 Rechtsanwalt Michael Staudenmayer„… Vorfälligkeitsentschädigungen aus dem Jahr 2019 verjähren wird (3-jährige Regelverjährung). Gerichte rechnen zudem immer öfter mit Risikoersparnissen, die von den von der Bank angesetzten Werten deutlich …“ Weiterlesen -
02.01.2023 Rechtsanwalt Werner Dillerup„Darlehnsnehmer, die vorzeitig ihr Darlehen kündigen, sehen sich häufig bereits „gefühlt“ einer „unangemessenen“ und als „überhöht“ empfundenen Vorfälligkeitsentschädigung ihrer Bank ausgesetzt …“ Weiterlesen -
13.12.2022 Rechtsanwalt Oliver Worms„… von der Zinsentwicklung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, die zusätzlich zu Buche schlägt. Geht Ihr Interesse dahin, den Hausbau wegen der Scheidung nicht fortzuführen und aus dem Projekt auszusteigen, wäre …“ Weiterlesen -
02.11.2022 Rechtsanwalt Ilja Ruvinskij„… oder wenn eine notwendige Anschlussfinanzierung durch die finanzierende Bank abgelehnt wird. Doch wer das Darlehen vorzeitig beendet, muss oftmals mit hohen Kosten rechnen. Denn Banken verlangen in aller Regel …“ Weiterlesen -
31.05.2022 Rechtsanwalt Prof. Dr.iur. Julius Reiter„… das in riskanter Weise. Bei 1.2% kann man von einer Sucht sprechen. Der Trend geht zum Online-Spiel; sodass wir hier in den kommenden Jahren sicher mit steigenden Umsätzen rechnen können. Die Vorteile liegen für …“ Weiterlesen -
23.03.2022 Rechtsanwalt Vincent Aydin„… Darlehensgebende rechnen mit dem vereinbarten Festzinssatz über die gesamte Laufzeit des Vertrages. Bei vorzeitiger Kündigung durch Darlehensnehmende fallen diese zu erwartenden Beträge weg …“ Weiterlesen -
30.09.2021 Rechtsanwalt und Notar Wolf Ansorge„… zurückgeben, den Kredit ablösen und mit dem Abzug von Nutzungsvorteilen rechnen, erhält aber im Gegenzug alle von Ihm geleisteten Zahlungen zurück . Die Banken haben u.a. in der Entscheidung des EuGH …“ Weiterlesen -
06.07.2021 Rechtsanwalt Christopher Kress„… Vorfälligkeitsentschädigung, zum Widerrufsjoker und zum Kündigungsjoker, lesen Sie auf unserer Website: Vorfälligkeitsentschädigung zurückholen oder vermeiden . Kostenfreier Online Rechner: Mit unserem …“ Weiterlesen -
30.06.2021 Rechtsanwalt Markus Mehlig„Bankkunden mussten bislang mit hohen Kosten rechnen, wenn sie vorzeitig aus ihrem Vertrag für ihr Immobiliendarlehen austreten wollten. Für diese Fälle wird in der Regel eine sog …“ Weiterlesen -
07.05.2021 Rechtsanwalt Georg Hemmerich„… Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen. Die Option besteht, weil die Widerrufsbelehrung feherhaft ist und bzw. oder weil die Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB in dem Vertrag nicht richtig …“ Weiterlesen -
03.09.2020 Rechtsanwalt Wolfgang Benedikt-Jansen„Wer sein Verbraucherdarlehen vor Ende der Laufzeit vorzeitig zurückzahlen möchte, der muss mit einer Forderung der Bank rechnen – der sog. Vorfälligkeitsentschädigung. Die Kreditinstitute machen …“ Weiterlesen -
24.08.2020 Rechtsanwalt Karsten Eckhardt LL.M.„… mit den vereinbarten Zinsen rechnen. Wird das Darlehen vor der vereinbarten Zinsfestschreibung beendet, steht der Bank unter Anrechnung der ersparten Vorteile aufgrund der vorzeitigen Beendigung (Verwaltungskosten …“ Weiterlesen -
20.05.2020 Rechtsanwalt Guido Lenné„Wer in Deutschland einen Kredit umschulden möchte, muss mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Diese wird von Banken erhoben, um den Gewinnausfall bei einer Kreditauflösung …“ Weiterlesen -
09.04.2020 Rechtsanwalt Wolfgang Benedikt-Jansen„… einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist, in die Tausende. Angesichts des EuGH-Urteils ist davon auszugehen, dass mit anwaltlicher Hilfe der Widerruf von Kreditverträgen mit Kaskadenverweisung …“ Weiterlesen
-
05.02.2021 Rechtsanwalt Dr. Stefan Schweers„… sich nicht zwangsläufig aus Hier ist aber Vorsicht geboten. Keinesfalls ist damit zu rechnen, dass nun problemlos Millionen Kreditverträge, ob nun Autofinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen …“ Weiterlesen -
21.04.2020 Rechtsanwalt Philip Keller„… 2016 eine Hypothekenfinanzierung aufgenommen haben, den Widerruf dazu nutzen, vorzeitig aus einem teuren Baukredit auszusteigen. Dabei wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Nach Angaben …“ Weiterlesen -
16.05.2019 Rechtsanwalt Armin Wahlenmaier„… entschieden. Daher gehen Experten durchaus davon aus, dass mit hoher Wahrscheinlichkeit auch in diesem Fall mit einer verbraucherfreundlichen Entscheidung zu rechnen ist. Dies könnte allerdings bedeuten …“ Weiterlesen -
13.05.2019 Rechtsanwalt Markus Decker„Vorfälligkeitsentschädigung Sparkasse – Zahlung entziehen dank Widerrufsjoker Mit der Kündigung eines Kredits beginnt häufig der Kummer: Denn kündigt der Kunde seinen Kredit vorzeitig, erheben …“ Weiterlesen -
04.10.2018 Rechtsanwalt Simon Bender„… , dass die Angebote verbindlich ausgestaltet sind. Wer sein bisheriges Fahrzeug finanziert hat, sollte darauf achten, im Rahmen eines Umtauschs Vorfälligkeitsentschädigungen gegenüber der Bank zu vermeiden …“ Weiterlesen -
06.08.2018 Rechtsanwalt Werner Dillerup„Darlehnsnehmer, die vorzeitig ihr Darlehen kündigen, sehen sich häufig einer überhöhten Vorfälligkeitsentschädigung ihrer Bank ausgesetzt. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung werden …“ Weiterlesen
-
10.03.2020 anwalt.de-Redaktion„… sind bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung zu berücksichtigen. Vorfälligkeitsentschädigung Rechner: Beispielsweise sind mögliche Sondertilgungen in der Zukunft, die der Darlehensnehmer aufgrund …“ Weiterlesen -
29.11.2017 Rechtsanwalt Markus Jansen„… die Parteien einen Aufhebungsvertrag und der Darlehensnehmer zahlte eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung. Anfang 2015 erklärte der Darlehensnehmer schließlich den Widerruf …“ Weiterlesen -
01.02.2018 JUEST+OPRECHT Partnerschaft mbB„… mit einer Steuerersparnis etwa durch eine Riester-Förderung rechnen, die es bei einem üblichen Annuitätendarlehen so nicht gebe. Zudem biete das Produkt dem Kunden mehr Flexibilität bei der Tilgung, denn der Kunde …“ Weiterlesen