Klarheit über SCHUFA-Eintrag: Tipps und Anleitung für Verbraucher
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Experten-Autorin dieses Themas
Ein SCHUFA-Eintrag – dieses kleine Wort hat eine große Bedeutung, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff? Viele Menschen haben von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gehört, wissen jedoch nicht wirklich, wie sie funktioniert oder welche Auswirkungen ein SCHUFA-Eintrag auf ihre finanzielle Zukunft haben kann.
Mit diesem Ratgeber erhalten Sie eine verständliche und umfassende Einführung in das Thema SCHUFA-Eintrag. Sie erfahren, was ein SCHUFA-Eintrag ist, welche Arten von Einträgen es gibt und wie lange sie gespeichert bleiben. Zudem wird Ihnen aufgezeigt, wie Sie Ihren eigenen SCHUFA-Eintrag einsehen können und was Sie tun können, wenn Sie mit einem negativen Eintrag konfrontiert sind. Darüber hinaus wird die Frage beantwortet, ob es möglich ist, trotz eines SCHUFA-Eintrags einen Kredit zu erhalten.
Was ist ein SCHUFA-Eintrag?
Ein SCHUFA-Eintrag ist eine Aufzeichnung Ihrer finanziellen Aktivitäten und Verpflichtungen, die von der SCHUFA gesammelt und gespeichert werden. Dieser Eintrag enthält Informationen über Ihre Kreditverträge, Girokonten, Kreditkarten, Ratenzahlungsvereinbarungen, Mobilfunkverträge und andere finanzielle Verpflichtungen. Unternehmen, bei denen Sie finanzielle Transaktionen eingehen, melden diese Daten an die SCHUFA. Der sogenannte SCHUFA-Score hat zum Ziel, Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern bereitzustellen. Ein höherer Score deutet auf eine höhere Wahrscheinlichkeit der Zahlungsfähigkeit hin und erleichtert somit den Abschluss verschiedener Verträge, wie beispielsweise Kredite, Mietverträge oder Handyverträge.
Zur Berechnung der Bonität werden von der Auskunftei zahlreiche persönliche Daten gesammelt. Ihr SCHUFA-Eintrag dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten, und ermöglicht es Unternehmen, Risiken bei der Kreditvergabe zu minimieren. Ein positiver SCHUFA-Eintrag zeigt, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen, während ein negativer Eintrag auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere Probleme hinweisen kann. Die Kenntnis über den eigenen SCHUFA-Eintrag ist wichtig, da er Einfluss auf Ihre finanziellen Möglichkeiten haben kann.
Wann erfolgt ein SCHUFA-Eintrag?
Viele Verbraucher fragen sich, wann ein SCHUFA-Eintrag erfolgt. Ein SCHUFA-Eintrag erfolgt in der Regel immer dann, wenn Sie finanzielle Transaktionen eingehen oder Verträge abschließen, die von Unternehmen oder Gläubigern an die SCHUFA gemeldet werden. Typische Situationen, die zu einem SCHUFA-Eintrag führen können, sind:
Abschluss eines Kreditvertrags
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sei es für ein Auto, eine Immobilie oder andere Zwecke, wird dies normalerweise an die SCHUFA gemeldet.
Eröffnung eines Girokontos
Das Eröffnen eines Bankkontos kann ebenfalls zu einem SCHUFA-Eintrag führen.
Mobilfunkverträge
Wenn Sie einen Mobilfunkvertrag abschließen, wird dies üblicherweise an die SCHUFA gemeldet.
Ratenzahlungsvereinbarungen
Die Aufnahme von Ratenzahlungsvereinbarungen oder Finanzierungsplänen bei Händlern kann ebenfalls einen Eintrag zur Folge haben.
Verbraucher sollten berücksichtigen, dass nicht nur negative, sondern auch positive finanzielle Verpflichtungen und pünktliche Zahlungen in ihrem SCHUFA-Eintrag erfasst werden. Daher kann ein gut gepflegter SCHUFA-Eintrag die eigene Kreditwürdigkeit verbessern und Verbrauchern bei zukünftigen finanziellen Transaktionen zugutekommen.
SCHUFA-Eintrag: So funktioniert die kostenlose Selbstauskunft
Es gibt immer mal Situationen im Leben, in denen Verbraucher eine SCHUFA-Auskunft über die eigene Bonität brauchen, zum Beispiel für die Anmietung einer Wohnung oder für den Kredit bei einer Bank. Verbraucher können einmal im Jahr bei der SCHUFA eine kostenlose Selbstauskunft erlangen.
Die SCHUFA ermöglicht es, gemäß Artikel 15 der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), eine Kopie der persönlichen Daten bereitzustellen. Diese schriftliche Mitteilung enthält eine umfassende Zusammenstellung aller bei der SCHUFA gespeicherten Informationen über die betreffende Person. Darüber hinaus wird in dieser Dokumentation auch eine Bewertung bezüglich des Risikos eines möglichen Zahlungsausfalls für die betroffene Person in Form eines Scoring-Verfahrens dargelegt. Die Bereitstellung dieser Auskunft erfolgt ausschließlich in schriftlicher Form auf Papier.
Um von der Möglichkeit der kostenfreien SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch zu machen, müssen Verbraucher einen entsprechenden Antrag bei der SCHUFA stellen. Die Antragstellung kann online über die Internetseite der SCHUFA erfolgen.
Zur vollständigen Bearbeitung des Antrags müssen Verbraucher dem Formular eine beidseitige Kopie ihres gültigen Personalausweises beifügen. Wichtig ist dabei, dass der Vor- und Nachname, die vollständige Adresse, das Geburtsdatum sowie der Geburtsort gut lesbar sind. Zusätzliche Informationen auf dem Ausweisdokument, wie beispielsweise das Foto, können geschwärzt werden, ohne die Gültigkeit der Kopie zu beeinträchtigen. Das Anhängen der Ausweiskopie dient dazu, die Identität des Antragstellers zweifelsfrei zu verifizieren.
Entfernung eines SCHUFA-Eintrages
Unrichtige, überholte oder ungerechtfertigte SCHUFA-Einträge bezüglich beglichener oder ungültiger Forderungen können entfernt werden. Hierfür besteht die Möglichkeit, mit den Gläubigern Kontakt aufzunehmen, die für den fehlerhaften Eintrag verantwortlich sind. Alternativ können Sie sich auch direkt an die SCHUFA wenden.
So löschen Sie den SCHUFA-Eintrag
Die Löschung eines SCHUFA-Eintrags ist möglich, insbesondere wenn der Eintrag fehlerhaft oder nicht mehr relevant ist. Folgende Schritte sollten Verbraucher beachten, um einen SCHUFA-Eintrag löschen zu lassen:
Überprüfen der Richtigkeit
Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass der Eintrag tatsächlich unkorrekt oder ungerechtfertigt ist.
Kontakt mit dem Meldenden
Wenn Sie einen Fehler feststellen, setzen Sie sich mit dem Unternehmen in Verbindung, das den Eintrag gemeldet hat. Fordern Sie eine Korrektur und legen Sie alle erforderlichen Beweise vor, um Ihre Position zu stützen. Das Unternehmen ist verpflichtet, falsche oder veraltete Informationen zu berichtigen.
SCHUFA kontaktieren
Falls das meldende Unternehmen nicht kooperiert oder der Eintrag nicht korrigiert wird, können Sie sich direkt an die SCHUFA wenden. Die SCHUFA wird den Eintrag überprüfen und gegebenenfalls korrigieren oder löschen, wenn er nicht rechtmäßig ist.
Bedenken Sie, dass rechtmäßige und aktuelle negative Einträge in der Regel nicht vorzeitig gelöscht werden können. Diese Einträge werden in der Regel erst nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch gelöscht. Es ist daher ratsam, rechtzeitig auf finanzielle Verpflichtungen zu achten, um negative SCHUFA-Einträge von Anfang an zu vermeiden oder zu minimieren. Wenn die SCHUFA oder das zuständige Unternehmen nicht reagiert, kann die Unterstützung eines Rechtsanwalts in Anspruch genommen werden, um die Entfernung der fehlerhaften Einträge zu erwirken.
Wie lange wird ein SCHUFA-Eintrag gespeichert?
Die bei der SCHUFA gespeicherten Daten unterliegen bestimmten Speicherfristen. Sind die Fristen abgelaufen, müssen die Daten automatisch gelöscht werden.
Positive SCHUFA-Einträge
Positive Einträge, die beispielsweise pünktliche Kreditrückzahlungen oder erfüllte finanzielle Verpflichtungen dokumentieren, werden in der Regel für drei Jahre nach Beendigung des Vertragsverhältnisses gespeichert. Das bedeutet, wenn Sie zum Beispiel einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt oder eine andere finanzielle Verpflichtung ordnungsgemäß erfüllt haben, bleibt dieser positive Eintrag für drei Jahre in Ihrer SCHUFA-Akte bestehen.
Negative SCHUFA-Einträge
Negative Einträge, die auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere finanzielle Probleme hinweisen, werden ebenfalls in der Regel nach drei Jahren ab dem Datum der Erledigung oder Begleichung gelöscht. Sobald Sie die Schulden beglichen haben oder andere negative Einträge behoben sind, werden sie nach Ablauf dieser Frist aus Ihrer SCHUFA-Akte automatisch entfernt. Die Dauer der Speicherung von Informationen hängt aber immer von der Art des Eintrags ab.
Was viele Verbraucher nicht wissen: Wenn Ihre Schulden weniger als 1000 Euro betrugen, haben Sie die Möglichkeit, bei der SCHUFA eine sofortige Löschung zu beantragen, sobald Sie den ausstehenden Betrag beglichen haben. Wichtig im Hinblick auf die Restschuldbefreiung nach einem Verbraucherinsolvenzverfahren: Seit März 2023 gilt, dass der SCHUFA-Eintrag sechs Monate nach Erhalt der Restschuldbefreiung gelöscht werden muss. Vor Eintritt dieser Regelung wurde die Information für einen Zeitraum von drei Jahren gespeichert.
Kredit mit SCHUFA-Eintrag: Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Die Aufnahme eines Kredits trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags ist möglich, kann jedoch unter Umständen nicht einfach sein. Ein derartiger SCHUFA-Eintrag, der auf verspäteten Zahlungen oder offenen Schulden basiert, kann potenzielle Kreditgeber abschrecken, da er auf eine geringere Kreditwürdigkeit hinweisen kann.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn ein SCHUFA-Eintrag vorliegt. Dazu gehören die Beantragung von Kleinkrediten mit niedriger Kreditsumme, die Möglichkeit eines Kredits mit einem Bürgen, der über eine gute Bonität verfügt, und die Suche nach Kreditangeboten von Anbietern, die Ihre Bonität nicht bei der SCHUFA überprüfen.
Bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Prüfung sollten Verbraucher allerdings sehr vorsichtig sein. Es ist nicht ratsam, auf Kreditvermittler zu vertrauen, die Ihnen eine Finanzierung ohne SCHUFA-Prüfung versprechen.
Jeder Kreditgeber ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Wenn zusätzlich Gebühren für Beratung und ähnliche Dienstleistungen anfallen, sollten Sie noch vorsichtiger sein. Vorabgebühren sind oft ein Anzeichen für unseriöse Angebote. Es kommt dann häufig vor, dass die Finanzierung überraschend abgelehnt wird und die gezahlten Gebühren nicht zurückerstattet werden. In anderen Fällen verlangen solche Kreditvermittler hohe Zinsen für Darlehen, die leicht in die Schuldenfalle führen können.
Zusammengefasst sollten Verbraucher sich von Kreditpartnern fernhalten, wenn sie folgende Anzeichen bemerken:
Forderung von Vorabgebühren (z. B. Kosten für die Übersendung von Vertragsdokumenten und Auslagen)
Forderung von Gebühren für Sofortkredite sowie für eine beschleunigte Bearbeitung des Kreditantrages
Intransparentes Antragsverfahren
Kreditvermittler übt Druck aus, indem er zum Beispiel fordert, den Vertrag sofort bei einem Hausbesuch zu unterschreiben.
Überflüssige Versicherungen und Finanzprodukte werden mitverkauft.
Schuldnerberatung wird nur von unzureichend qualifizierten Personen durchgeführt.
Besondere Vorsicht bei Verträgen, die den Verbraucher über einen längeren Zeitraum an teure Konditionen für den Kredit binden sollen
Im Zweifelsfall sollten Verbraucher vor einem Vertragsabschluss rechtlichen Rat bei einem erfahrenen Anwalt einholen, um mögliche Vertragsfallen und das Eingehen von zu hohen Risiken zu vermeiden.
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Rechtstipps zu "SCHUFA-Eintrag" | Seite 3
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07.12.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… Holding - Scoring) und die verbundenen Rechtssachen C-26/22 und C-64/22 (SCHUFA Holding - Restschuldbefreiung). Der Kern des Urteils: Scoring und Eintrag dürfen nicht allein zur Ablehnung eines Vertrages …“ Weiterlesen
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07.12.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… auch Schufa-Einträge). Banken und Finanzdienstleister Banken, Sparkassen und Finanzdienstleister sind traditionelle Vertragspartner der SCHUFA und nutzen ihre Informationen zur Beurteilung …“ Weiterlesen
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07.12.2023 Rechtsanwältin Anasheh Losch LL.M.„… , dass die SCHUFA Holding AG nach Ablauf von sechs Monaten verpflichtet sei, die Eintragung (Erteilung der Restschuldbefreiung) aus ihrem Datenbestand zu löschen, vgl. Urteil vom 02.07.2021, Az.: 17 U 15/21 …“ Weiterlesen
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06.12.2023 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„… jetzt auf dem Prüfstand. Die Kanzlei Dr. Stoll & Sauer fasst die Verfahren kurz zusammen: Im Rechtsstreit (Az.: C-634/21) verlangt der Kläger von der Schufa, seinen Eintrag zu löschen und ihm Zugang …“ Weiterlesen
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06.12.2023 Rechtsanwalt Christian-Albrecht Kurdum„… sollten, dies verbunden mit einem beabsichtigten negativen Schufa-Eintrag. Hier galt es für uns, schnell und klar für den Mandanten "die Kastanien aus dem Feuer zu holen", was uns auch durchweg geglückt …“ Weiterlesen
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04.12.2023 Rechtsanwalt Dr. Marius Kuschka„… Zahlungsunfähigkeit - gegenüber Creditreform oder der SCHUFA Holding AG zu melden. Ordnungsgeld angedroht wegen strafbarer Nötigung Das Landgericht Düsseldorf hat diese rüde Vorgehensweise …“ Weiterlesen
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02.12.2023 Rechtsanwalt Dr. Achim Tiffe„… oder Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag von Ralf Heyl erhalten haben. Der Fall Ralf Heyl Zahlreiche Personen werden von Rechtsanwalt Ralf Heyl angeschrieben und zur Zahlung aufgefordert. Ralf Heyl behauptet …“ Weiterlesen
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29.11.2023 Rechtsanwältin Ramona Hamberger„… . Mit Ihnen besprechen wir gemeinsam die Erfolgschancen sowie das weitere Vorgehen. Informieren Sie sich umfassend auf unserer Kanzleiseite zur Schufa. Stichworte: Schufa, Schufa-Eintrag, Schufa-Auskunft, EuGH-Urteil, Schufa-Score, Scoring-Verfahren“ Weiterlesen
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17.11.2023 Rechtsanwalt Matthias Hechler M.B.A.„… Matthias Hechler. SCHUFA Eintrag verhindern Inkassobüros wie die Burgschild Inkasso GmbH können SCHUFA-Einträge beantragen, wenn Sie nicht bezahlen. Dies droht auch bei den vielen Mahnbeschreiben …“ Weiterlesen
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16.11.2023 Rechtsanwalt Matthias Hechler M.B.A.„… eines Schufa-Eintrags 2. Zurückweisung aller Forderungen Wir haben bereits hunderten Betroffenen geholfen, die Forderung der Digirights GmbH abzuweisen. Das Ziel unserer Tätigkeit ist stets …“ Weiterlesen
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15.11.2023 Rechtsanwalt David Werner Vieira„… , die bereits viele Jahre zurückliegt. Unser Ziel bei Burgschild Inkasso Blockierung Schufa-Eintrag Abwehr der Forderung Wir haben bereits vielen Betroffenen geholfen, die Forderung der Digirights GmbH …“ Weiterlesen
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14.11.2023 Rechtsanwalt Andreas Ernst Forsthoff„… einen SCHUFA-Eintrag oder ähnliches vermeiden. SCHUFA-Eintrag nach Zahlungsaufforderung Burgschild Inkasso GmbH vermeiden! In den uns vorliegenden Schreiben der Burgschild Inkasso GmbH wird (noch …“ Weiterlesen
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20.11.2023 Rechtsanwalt David Werner Vieira„… einen SCHUFA Eintrag zu verhindern. Gerne helfen wir Ihnen hier bei. Nutzen Sie einfach unsere kostenfreie Erstberatung. Erste Schritte bei Burgschild Inkasso Ruhe bewahren Fristen notieren …“ Weiterlesen
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13.11.2023 Rechtsanwalt Matthias Hechler M.B.A.„… Zahlungsaufforderung an Betroffene wegen alter Sachen. Viele Betroffene fragen sich, was zu tun ist. Erste Schritte bei Burgschild Inkasso Schreiben: Bleiben Sie ruhig! Unsere Erstberatung nutzen SCHUFA Eintrag …“ Weiterlesen
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12.11.2023 Rechtsanwalt David Werner Vieira„… , die Forderungen abzuwehren. Nicht Jeder muss Geld an Burgschild Inkasso zahlen. Zusätzlich muss ein unberechtigter SCHUFA Eintrag vermieden werden. Wir helfen Ihnen hierbei. Wir haben viele positive …“ Weiterlesen
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12.11.2023 Rechtsanwalt Otto Freiherr Grote LL.M.„… aus, als hätten sich die Protagonisten der damaligen Abmahnungen wieder zusammengetan, um offene Forderungen in diesen alten Filesharing-Sachen einzutreiben. Richtig handeln – Schufa Eintrag vermeiden – Hilfe …“ Weiterlesen
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11.11.2023 Rechtsanwalt David Werner Vieira„… ist. Wird sich nicht gewehrt, kann ein SCHUFA Eintrag erfolgen. Das gilt es zu verhindern. Wir helfen Ihnen: 030 5858 393 11 Daniel Sebastian Abmahnung Ursprung ist eine Abmahnung von Rechtsanwalt Daniel Sebastian …“ Weiterlesen
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11.11.2023 Rechtsanwalt Dr. Frank Zander„… Auskuftsverzeichnisse weitergeben. Mit schlimmen Folgen, da mit einem negativen Schufa-Eintrag auch schnell eine Finanzierung oder ein Handyvertrag platzen kann. Das Schreiben muss daher ernstgenommen werden …“ Weiterlesen
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06.11.2023 Rechtsanwältin Ramona Hamberger„In einigen Großstädten ist der Wohnungsmarkt angespannt. Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Suche nach einer Traumwohnung zusätzlich. Welche Möglichkeiten gibt es dennoch für Verbraucher …“ Weiterlesen
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08.04.2024 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… überwiesen werde. Trotz der Versicherung, es handle sich nicht um einen Kredit , erfuhr die betroffene Person über die Schufa von einem eingetragenen Kredit über einen langen Zeitraum, was vorher …“ Weiterlesen
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06.11.2023 Rechtsanwalt Jörg Pantke„… Ihnen ein SCHUFA-Eintrag. Muss ich an Burgschild zahlen? Es ist zu prüfen, ob tatsächlich eine Haftung des angeschriebenen Anschlussinhabers besteht. Da nach höchstrichterlicher Rechtsprechung …“ Weiterlesen
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03.11.2023 Rechtsanwalt Dr. Frank Zander„… auch der Täter war. Hier soltle man daher genau darauf achten, was man schreibt und was nicht. Droht mir ein SCHUFA-Eintrag? Tatsächlich können solche Forderungen - wenn Sie unbestritten …“ Weiterlesen
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04.11.2023 Rechtsanwalt Christian-Albrecht Kurdum„… den negativen Schufa-Eintrag erklären, der im Gefolge der bankseitigen Kündigung nun zu finden ist und der die neue Bank zögern lassen dürfte, ob sie überhaupt mit ihm eine Kontoverbindung eingehen möchte …“ Weiterlesen
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31.10.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… Sperrdatei sind nicht für Dritte oder andere Auskunftssysteme wie SCHUFA, Kreditinstitute oder Banken zugänglich. 5. Welche Arten von Sperren gibt es? Die Sperren im OASIS-System lassen sich wie folgt …“ Weiterlesen