1.144 Anwälte für Gebäudeversicherung | Seite 48

Eine Gebäudeversicherung versichert Immobilien gegen typische Gefahren, die Immobilien drohen und zu einem Schadensfall führen können. Zu einem typischen Versicherungsfall zählt ein Brandschaden an einem Gebäude. Ein solcher Schadensfall kann auch nur mittels einer Brandversicherung versichert werden. So wird eine Brandschutzversicherung noch häufig bei einem per Kredit finanzierten Immobilienkauf verlangt. Die sie zunehmend verdrängende Gebäudeversicherung deckt aber neben einem Sachschaden durch Feuer und Blitz noch zahlreiche weitere Schadensfälle ab, wie etwa durch Sturm und Hagel sowie Leitungswasser. Diese häufigste Art der Gebäudeversicherung für Wohngebäude wird auch Wohngebäudeversicherung genannt. Beim Wohnungskauf einer Eigentumswohnung besteht meist über die Eigentümergemeinschaft eine Wohngebäudeversicherung. Über sie hinaus deckt eine Gebäudeversicherung meist noch weitere Elementarschäden etwa durch Schneedruck und Überschwemmung ab. Auch weitere Gebäude wie eine Garage oder ein Gartenhaus können einbezogen sein. Probleme kann es geben, wenn ein Haus unter Denkmalschutz steht. Wegen höherer Risiken sind Versicherer allenfalls gegen Zahlung einer höheren Versicherungsprämie zur Versicherung bereit. Nach einem Hauskauf geht die Gebäudeversicherung mit Eintrag des neuen Eigentümers im Grundbuch auf diesen über. Dieser ist in solchen Fällen zur außerordentlichen Kündigung des Versicherungsvertrags berechtigt.

Die Gebäudeversicherung kann teilweise auch den Versicherungsschutz der Hausratversicherung beinhalten. Welche Versicherung bei der Schadensregulierung dann zuerst in Anspruch genommen wird, bestimmt darüber, welche Versicherung bei einer Überschneidung den Sachschaden übernimmt. Vorrangig versichert die Hausratversicherung jedoch die Einrichtung und bewegliche Gegenstände, wie sich in einem Haus befindliche Möbel oder Kleidung. Vom Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung ist dagegen der Sachschaden an der Immobilie selbst und deren festen Anbauten und Einbauten - etwa der Einbauküche oder der Heizung - umfasst. Hierzu ist erforderlich, dass die Immobilie in der Versicherungspolice genau beschrieben ist. Die Versicherungsbedingungen und das VVG regeln weitere Details. Abgesehen vom Sachschaden übernimmt die Gebäudeversicherung bei Gebäuden, bei denen sich ein Wiederaufbau nicht lohnt, auch Kosten, die ein notwendiger Abriss verursacht. Im Übrigen richtet sich die Schadensregulierung inzwischen nicht mehr nach dem Zeitwert des Gebäudes. Vielmehr ist der sogenannte gleitende Neuwert entscheidend, der die Wertentwicklung mit einbezieht und nach dem sich auch der Versicherungsbeitrag berechnet. Ein Personenschaden ist von der Gebäudeversicherung hingegen nicht abgedeckt.

(GUE)

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