SCHUFA-Score: Was Sie darüber wissen sollten und wie Sie ihn verbessern
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Experten-Autorin dieses Themas
Der SCHUFA-Score ist eine Kennzahl, die die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern bewertet und oft bei der Vergabe von Krediten, Mobilfunkverträgen und anderen Finanztransaktionen berücksichtigt wird. Ein hoher SCHUFA-Score signalisiert üblicherweise eine bessere Kreditwürdigkeit.
Der SCHUFA-Score soll Banken, Vermietern und anderen Unternehmen dabei helfen, das Kreditrisiko von Verbrauchern zu bewerten. Der Score hat damit für Verbraucher häufig eine entscheidende Bedeutung bei verschiedenen finanziellen Transaktionen. In diesem Ratgeber erfahren Sie, was der SCHUFA-Basisscore ist, auf welchen Informationen der Score basiert, wie Sie Ihren SCHUFA-Score abfragen und verbessern können und warum sich der Europäische Gerichtshof mit dem SCHUFA-Score befasst hat.
Bedeutung des SCHUFA-Scores
Was ist der SCHUFA-Basisscore?
Der SCHUFA-Basisscore ist Teil der SCHUFA-Auskunft und dient als Maß für die Kreditwürdigkeit einer Person. Er gibt Kreditgebern, Vermietern und anderen Unternehmen eine Einschätzung darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person ihre finanziellen Verpflichtungen fristgerecht erfüllt. Der Basisscore liegt in einem Bereich zwischen 0 und 100, wobei ein höherer Wert eine bessere Kreditwürdigkeit signalisiert.
Die genaue Berechnung des Basisscores ist ein Geschäftsgeheimnis der SCHUFA, aber er basiert auf verschiedenen Faktoren. Verbraucher haben die Möglichkeit, eine SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern, um den eigenen Basisscore und die in der SCHUFA gespeicherten Daten einzusehen.
Auf welchen Informationen basiert der SCHUFA-Score?
Der Score basiert auf verschiedenen Informationen, darunter:
Zahlungshistorie: Pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Kreditraten haben einen positiven Einfluss, während verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle den Score negativ beeinflussen können.
Kreditnutzung: Die Höhe der bestehenden Kredite im Verhältnis zum verfügbaren Kreditlimit kann Auswirkungen auf den Score haben.
Dauer der Kreditgeschichte: Eine längere positive Kreditgeschichte kann sich positiv auswirken.
Anzahl der Kreditanfragen: Häufige Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auf den Score auswirken, da sie darauf hinweisen können, dass eine Person finanzielle Schwierigkeiten hat.
Art der Kredite: Verschiedene Arten von Krediten, wie beispielsweise Ratenkredite oder Kreditkarten, können unterschiedliche Auswirkungen auf den Score haben.
Wie können Verbraucher den SCHUFA-Score abfragen?
Verbraucher können ihren SCHUFA-Score auf verschiedenen Wegen abfragen. Es gibt das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einmal pro Jahr.
Die SCHUFA bietet einen Online-Service an, über den Verbraucher ihre SCHUFA-Selbstauskunft, einschließlich des Basisscores, abfragen können. Dafür muss man sich auf der offiziellen Website der SCHUFA registrieren. Daneben besteht die Möglichkeit, schriftlich per Post eine SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern oder persönlich in einer SCHUFA-Filiale vorbeizugehen, um die Selbstauskunft zu erhalten.
Welcher SCHUFA-Score ist gut?
Der SCHUFA-Score liegt im Bereich von 0 bis 100, wobei ein höherer Score in der Regel eine bessere Kreditwürdigkeit signalisiert. Es gibt jedoch keine eindeutige Definition dafür, ab welchem Score ein Verbraucher als gut oder schlecht eingestuft wird. Die Interpretation des SCHUFA-Scores durch Kreditgeber und Unternehmen kann variieren, und verschiedene Finanzinstitute haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe.
Im Allgemeinen kann man jedoch sagen, dass ein SCHUFA-Score von etwa 90 bis 100 oft als sehr gut betrachtet wird und eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet. Ein Score zwischen 80 und 89 wird als gut angesehen. Ein Score zwischen 70 und 79 wird als befriedigend betrachtet. Ein Score unter 50 könnte auf mögliche Kreditprobleme hinweisen.
Wie kann man den SCHUFA-Score verbessern?
Da die SCHUFA Informationen über Zahlungsausfälle als SCHUFA-Einträge speichert, gilt es in erster Linie, solche Zahlungsausfälle möglichst zu vermeiden. Zahlen Sie alle Rechnungen, Kreditraten und sonstige Verpflichtungen immer pünktlich. Pünktliche Zahlungen haben einen positiven Einfluss auf den SCHUFA-Score.
Je mehr negative SCHUFA-Einträge vorhanden sind, desto schlechter wird der SCHUFA-Score. Ein schlechter SCHUFA-Score kann aber langfristig durch verschiedene Maßnahmen verbessert werden.
Die Verbesserung des SCHUFA-Scores erfordert jedoch Zeit und vor allem eine nachhaltige Verbesserung der finanziellen Situation. Hier sind einige Tipps, die dazu beitragen können, den SCHUFA-Score zu verbessern:
Reduzieren Sie bestehende Schulden, insbesondere hohe Kreditkartenschulden. Ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit kann sich positiv auswirken.
Vermeiden Sie unnötige Kreditanfragen, da häufige Anfragen innerhalb kurzer Zeit den SCHUFA-Score beeinträchtigen können.
Eine positive Kreditgeschichte über einen längeren Zeitraum kann sich positiv auf den SCHUFA-Score auswirken. Halten Sie bestehende Kreditbeziehungen aufrecht.
Eröffnen Sie nicht zu viele neue Kreditkonten in kurzer Zeit. Ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten wirkt sich positiv aus.
Wenn Sie Probleme mit bestehenden Schulden haben, versuchen Sie, Ratenzahlungsvereinbarungen zu treffen, und halten Sie diese ein.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten auf mögliche Fehler. Falls Sie Unstimmigkeiten feststellen, setzen Sie sich mit der SCHUFA in Verbindung, um diese zu korrigieren.
Ändert sich der SCHUFA-Score nach Erledigung?
Viele Verbraucher fragen sich, ob sich der SCHUFA-Score automatisch verbessert, nachdem eine finanzielle Verpflichtung oder eine offene Forderung erledigt wurde. Eine Erledigung liegt immer dann vor, wenn eine ausstehende Zahlung, beispielsweise in Form eines Kredits oder einer offenen Rechnung, vollständig beglichen wurde.
Nach der Erledigung wird dies in der SCHUFA-Akte durch einen Erledigungsvermerk vermerkt und der SCHUFA-Score kann sich dadurch entsprechend ändern. In der Regel wird die Erledigung einer Verbindlichkeit als positiv betrachtet und kann sich günstig auf den SCHUFA-Score auswirken. Ein beglichener Kredit oder eine bezahlte Rechnung deutet darauf hin, dass der Verbraucher in der Lage war, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, was die Kreditwürdigkeit positiv beeinflusst.
Nach der Erledigung können bestimmte Informationen in der SCHUFA-Akte für einen bestimmten Zeitraum weiterhin sichtbar sein. Das liegt daran, dass die SCHUFA auch eine historische Übersicht über finanzielle Aktivitäten bereithält. Erst wenn der SCHUFA-Eintrag mit dem Erledigungsvermerk nach Ablauf der Speicherdauer endgültig gelöscht wurde, beeinflusst er den Score nicht mehr.
Europäischer Gerichtshof: Alleinige Entscheidungen aufgrund SCHUFA-Score unzulässig
Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat automatische Entscheidungen über Vertragsschlüsse aufgrund des SCHUFA-Scores für unzulässig erklärt (Urteil v. 07.12.2023, Az.: C-634/21). Grund ist ein Verstoß gegen Art. 22 DSGVO. Unternehmen, darunter unter anderem Banken, Händler, Mobilfunkunternehmen, aber auch Vermieter dürfen sich bei ihren Entscheidungen darüber, mit wem sie einen Vertrag abschließen und gegebenenfalls zu welchen Konditionen, nicht maßgeblich auf den SCHUFA-Score verlassen.
Zudem zweifelt das höchste EU-Gericht daran, dass der § 31 Bundesdatenschutzgesetz-neu (BDSG-neu) mit der DSGVO vereinbar ist. Dieser regelt in Deutschland die Bedingungen für die Verwendung von Scoring und ist von besonderer Bedeutung für das Geschäft der SCHUFA. Sie würde ohne Rechtsgrundlage und gegen das Verbot in Art. 22 DSGVO verstoßen.
Über die Vereinbarkeit von § 31 BDSG-neu mit dem Art. 22 DSGVO und die Einhaltung weiterer DSGVO-Vorgaben wie insbesondere zur Rechenschaftspflicht und Rechtsgrundlage muss nun das Verwaltungsgericht Wiesbaden entscheiden. Dieses verhandelt die Ausgangsklage. Der Klager verlangt darin von der SCHUFA die Löschung seines Eintrags und vollständige Auskunft über seine Daten. Die Entscheidung kann deshalb weitreichende Folgen für die SCHUFA haben.
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Rechtstipps zu "SCHUFA-Score" | Seite 5
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20.11.2023 Rechtsanwalt Armin Wahlenmaier„… erforderlich Warum habe ich einen schlechten SCHUFA-Score und was kann ich tun? Negative SCHUFA-Einträge führen zum Verlust der Kreditwürdigkeit. Kündigung von Darlehen und Kreditverträgen sind die Folge …“ Weiterlesen
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04.02.2022 Rechtsanwalt Sebastian Koch„SALEO Rechtsanwälte wiederholt für Mandanten erfolgreich Immer wieder melden sich Verbraucher, die durch unberechtigte Einträge in ihrer Schufa-Auskunft massive Beeinträchtigungen …“ Weiterlesen
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13.07.2022 Rechtsanwalt Rüdiger Schmidt„… , dass sich falsche oder fehlerhafte Einträge bei der Schufa eingeschlichen haben. Diese verschlechtern völlig unberechtigt Ihren Bonitäts-Score. Diese Einträge können selbstverständlich gelöscht werden …“ Weiterlesen
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05.01.2022 Rechtsanwalt Dominik Gräf„… ihrer potentiellen Kunden zu informieren und sich so gegen das Risiko von Zahlungsausfällen abzusichern. Welche Daten die Schufa speichert und wie der sogenannte Schufa-Score ermittelt wird, erfahren …“ Weiterlesen
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05.01.2022 Rechtsanwalt Dominik Gräf„… bewertet werden, wenn entsprechende Zahlungsstörungen vorliegen. Diese Daten werden von der Schufa in der Regel drei Jahre gespeichert und anschließend gelöscht. Der Schufa-Score Der Schufa-Score …“ Weiterlesen
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20.11.2023 Rechtsanwalt Armin Wahlenmaier„… das Datenschutzrecht nach Art. 82 DSGVO Falsche SCHUFA-Einträge durch die Telekom Deutschland GmbH – sofortige Gegenmaßnahmen erforderlich Warum habe ich einen schlechten SCHUFA-Score und was kann ich tun …“ Weiterlesen
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03.11.2021 Rechtsanwalt Boris Zimmermann„… jedes Unternehmen, mit dem Sie einen Vertrag schließen möchten, sichtbar gespeichert. Die SCHUFA und der Score Die SCHUFA sammelt Daten über Sie, die ihr von ihren Vertragspartnern – Banken …“ Weiterlesen
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02.11.2021 Rechtsanwalt Boris Zimmermann„… , dass sich das Unternehmen eine Auskunft über Ihr Unternehmen bei der Creditreform angefragt und Sie als nicht kreditwürdig einstuft, da Ihr Score schlecht ist. Warum Ihr Score schlecht ist, wissen Sie selbst …“ Weiterlesen
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11.10.2021 Rechtsanwältin Anasheh Losch LL.M.„… Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) von Privatpersonen und Wirtschaftsunternehmen, die sie speichert und verarbeitet. Aus den ihr vorliegenden Daten ermittelt die SCHUFA einen Basis-Score-Wert sowie …“ Weiterlesen
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19.11.2021 Rechtsanwalt Rüdiger Schmidt„… . Eine Insolvenz wirkt sich dabei sehr schlecht auf den Score aus. Wenn Sie sich in der Insolvenz befinden, wird Ihr Antrag auf eine Kreditkarte in der Regel abgelehnt , denn die SCHUFA Auskunft ergibt …“ Weiterlesen
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20.04.2021 Rechtsanwalt Kristian Borkert„… . Wenn Ihnen ein unbekanntes Unternehmen Werbemails schickt, können Sie so herausfinden, woher es Ihre Mailadresse hat. Auch ist es möglich, auf diesem Weg Ihren Schufa-Score herauszufinden. Sie können …“ Weiterlesen
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15.01.2021 Rechtsanwältin Danica Vulin„… falscher – bzw. eine vorzeitige Löschung negativer Einträge gegenüber der Schufa durchzusetzen. 1. Was Betroffene gegen einen negativen Schufaeintrag bzw. negativem Schufa-Score tun können Fällige …“ Weiterlesen
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05.07.2022 Rechtsanwalt Patrick P. de Backer„… an. Welche Rechte haben Sie? Haben Sie z. B. bei der SCHUFA einen (rechtswidrigen) Negativeintrag, so steht Ihnen nicht nur der Widerruf zu, also ein Beseitigungsanspruch, sondern auch ein Score …“ Weiterlesen
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20.01.2021 Rechtsanwalt Christian Mkhitaryan„Die SCHUFA-Eintragung SE (Saldo nach gerichtlicher Entscheidung oder Titulierung) ist ein Merkmal, das sich besonders negativ auf den sog. SCHUFA-Score auswirken und die Kreditwürdigkeit …“ Weiterlesen
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21.10.2020 Rechtsanwältin Dr. Ina Becker„Für die Geschäftsführerin eines mittelständischen Hamburger Unternehmens setzte die SCHUFA-Spezialistin Dr. Ina Becker durch, dass die SCHUFA Holding AG und deren Vertragspartner, die TARGOBANK …“ Weiterlesen
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03.07.2023 Rechtsanwalt Roland Zimmel„… . Das kann drastische Auswirkungen haben. So ist es Personen mit einem negativen Schufa-Score oft nicht möglich einen Kredit bei einer Bank zu bekommen oder ihnen wird ein Kredit nur zu einem viel …“ Weiterlesen
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19.05.2021 Rechtsanwalt Roland Zimmel„… Verfahren zeigt, dass negative Schufa Einträge nicht tatenlos hingenommen werden müssen. Schließlich führt ein negativer Schufa-Score häufig dazu, dass eine Teilnahme am Wirtschaftsverkehr nur noch beschränkt …“ Weiterlesen
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25.08.2020 Rechtsanwalt Dr. Sven Tintemann„… der Schufa bundesweit durch. Haben Sie unberechtigterweise einen negativen Schufa-Score oder wollen einen Eintrag, der Ihnen aus falschen Gründen verpasst wurde, löschen, dann sollten Sie unbedingt …“ Weiterlesen
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22.08.2020 Rechtsanwalt Sebastian Koch„Schufa Einträge sind ärgerlich und belastend Für viele Verbraucher ist ein Eintrag bei der Schufa nicht nur ärgerlich, sondern auch wirtschlich extrem belastend. Auch wenn die Forderung dann …“ Weiterlesen
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04.03.2020 Rechtsanwältin Dr. Birte Eckardt„… , dass in der Schufa negative Einträge vorhanden sind oder der Score-Wert schlecht ist, wenn ein Ratenkauf vom Händler bzw. der finanzierenden Bank abgelehnt wird. Deshalb sehen wir es als wichtig …“ Weiterlesen
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12.11.2019 Rechtsanwalt Bastian Wigger„… der Datenschutzbeauftragten – unterziehen. Solchen Behörden gegenüber müssen die Verfahren zur Score-Ermittlung durch die SCHUFA offengelegt werden. Völlig frei in der Wahl der verwendeten Algorithmen ist die SCHUFA demnach …“ Weiterlesen