Freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung: So sichern Sie sich eine höhere Rente
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Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine freiwillige Rentenversicherung?
- Muss ich einen Antrag stellen, wenn ich mich freiwillig rentenversichern will?
- Kann ich die Höhe der freiwilligen Beiträge zur Rentenversicherung frei wählen?
- Zählen freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung als Beitragsjahre?
- Kann ich freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung nachzahlen?
- Gibt es auch einen Rentenrechner für die freiwillige Rentenversicherung?
- Wo trägt man freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung in der Steuererklärung ein?
- Freiwillige Rentenversicherung kündigen: Geht das?
Experten-Autorin dieses Themas
Die gesetzliche Rentenversicherung ist ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Doch was ist, wenn Sie als Selbstständiger oder Freiberufler nicht automatisch in die Rentenversicherung einzahlen? In diesem Fall bietet die freiwillige Rentenversicherung eine Möglichkeit, selbstständig Versicherungsbeiträge zu leisten und damit Ihre spätere Rente aufzustocken. Was ist bei der freiwilligen Rentenversicherung zu beachten? In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige zu den häufigsten Fragen zur freiwilligen Rentenversicherung.
Was ist eine freiwillige Rentenversicherung?
Die freiwillige Rentenversicherung ist eine Möglichkeit, als Selbstständiger, Freiberufler oder nicht erwerbstätige Person (z. B. als Hausfrau oder Hausmann) selbstständig Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zu zahlen. Arbeitnehmer sind in Deutschland in der Regel automatisch in der Rentenversicherung pflichtversichert und dürfen sich nicht zusätzlich freiwillig versichern. Eine freiwillige Versicherung bei der Deutschen Rentenversicherung ist grundsätzlich möglich für Personen, die
in Deutschland wohnen oder als Deutsche im Ausland leben,
mindestens 16 Jahre alt sind,
noch keine volle Altersrente beziehen und
nicht versicherungspflichtig in der gesetzlichen Rentenversicherung sind.
Im Gegensatz zur Pflichtversicherung sind die Beiträge in der freiwilligen Rentenversicherung jedoch nicht gesetzlich vorgeschrieben, sondern basieren auf einer freiwilligen Entscheidung.
Muss ich einen Antrag stellen, wenn ich mich freiwillig rentenversichern will?
Wenn Sie in die gesetzliche Rentenversicherung freiwillig einzahlen möchten, müssen Sie sich zunächst bei der Deutschen Rentenversicherung über Ihren jeweiligen Rentenversicherungsträger anmelden und einen entsprechenden Antrag stellen. Auf der Website der Deutschen Rentenversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihren Antrag online zu stellen. Sie müssen im Antrag angeben, wann und in welcher Höhe Sie freiwillige Beiträge in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen wollen.
Alternativ zur Online-Antragstellung können Sie auch Kontakt zu einer Auskunfts- oder Beratungsstelle oder einem Versichertenberater der Deutschen Rentenversicherung aufnehmen. Dort erhalten Sie Informationen über die Höhe der Beiträge, die Zahlungsmodalitäten und das entsprechende Antragsformular. Die Kontaktadressen der Beratungsstellen und Versichertenberater finden Sie über die Beratungsstellensuche. Weitere Informationen erteilt Ihnen die Deutsche Rentenversicherung auch über diese kostenlose Service-Telefonnummer: 0800 1000 4800.
Kann ich die Höhe der freiwilligen Beiträge zur Rentenversicherung frei wählen?
Die Höhe der freiwilligen Beiträge können Sie derzeit für das Jahr 2024 zwischen 100,07 € als Mindestbeitrag und 1404,30 als Höchstbeitrag (2023 zwischen 96,72 € als Mindestbeitrag und 1357,80 € als Höchstbeitrag) pro Monat selbst festlegen. Wollen Sie im Jahr 2024 noch Beiträge für das Jahr 2023 nachzahlen, beträgt der monatliche Höchstbeitrag also 1357,80 €.
Dabei ist auch die Anzahl der Monate, in denen Sie freiwillig den gewählten Beitrag zahlen, frei wählbar. Eine nachträgliche Änderung eines bereits bezahlten Beitrages ist jedoch nicht möglich.
Zählen freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung als Beitragsjahre?
Für die Grundrente zählen grundsätzlich nur Zeiten mit Pflichtbeiträgen. Da die Beiträge zur freiwilligen Rentenversicherung aber gerade keine Pflichtbeiträge sind, zählen die freiwilligen Beiträge zur Rentenversicherung auch nicht als Beitragsjahre.
Zeiten, für die freiwillige Beiträge gezahlt wurden, werden also bei der sogenannten Grundrentenzeit nicht berücksichtigt. Das ist ein Nachteil der freiwilligen Rentenversicherung.
Wichtig zu wissen ist aber, dass die freiwilligen Rentenbeiträge zumindest für die meisten Wartezeiten zählen, also Zeiten, die Sie mindestens Teil der Rentenversicherung gewesen sein müssen, damit Sie überhaupt einen Rentenanspruch haben. Das heißt, für jeden Monat, in dem Sie freiwillige Beiträge zahlen, erhöht sich zum einen Ihr Rentenanspruch. Zum anderen können dadurch auch Wartezeiten für einen Rentenanspruch erfüllt werden.
Kann ich freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung nachzahlen?
Grundsätzlich gilt, dass freiwillige Beiträge für das jeweilige Kalenderjahr bis zum 31. März des Folgejahres gezahlt werden können. Das heißt, für das Jahr 2022 können Sie bis zum 31. März 2023 die Beiträge zahlen, für das Jahr 2023 bis zum 2. April 2024 (der 31. März 2024 und 1. April 2024 sind gesetzliche Feiertage).
Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch möglich, freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung für weiter zurückliegende Zeiten nachzuzahlen. Die Möglichkeit der Nachzahlung besteht teilweise aber nur zeitlich begrenzt. Zur Nachzahlung für weiter zurückliegende Zeiten sind beispielsweise ehemalige Bedienstete von internationalen Organisationen, unschuldig Inhaftierte oder auch Personen im Zeugenschutz berechtigt.
Gibt es auch einen Rentenrechner für die freiwillige Rentenversicherung?
Ja, die Deutsche Rentenversicherung stellt auch für die freiwillige Rentenversicherung einen Online-Rechner zur Verfügung, mit dessen Hilfe Sie ermitteln können, inwiefern sich mit freiwilligen Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung Ihre Rente steigern lässt. Gehen Sie dazu auf das Portal „Ihre-Vorsorge.de“, das von der Deutschen Rentenversicherung angeboten wird.
Wo trägt man freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung in der Steuererklärung ein?
Freiwillige Beiträge zur Deutschen Rentenversicherung sind steuerlich als Sonderausgaben absetzbar. Sie können in der Anlage Vorsorgeaufwand (AV) der Steuererklärung eingetragen werden. Hier werden alle Beiträge zur Rentenversicherung eingetragen, also auch die freiwilligen Beiträge.
Wichtig ist, dass die Beträge nur bis zu bestimmten Höchstbeträgen steuerlich absetzbar sind. Das heißt, vom Finanzamt werden nur die Beiträge berücksichtigt, die über den steuerfreien Betrag hinausgehen. Die genauen Höchstbeträge können Sie der Anleitung zur Anlage Vorsorgeaufwand entnehmen oder bei einem Steuerberater erfragen. Für das Beitragsjahr 2022 können Sie bis zu 25.639 € als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen, wobei 94 % hiervon steuerlich absetzbar sind. Für Verheiratete und offiziell Verpartnerte gilt der doppelte Betrag.
Extra-Tipp: Ab 2023 sollen die vollen Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar sein, und zwar bis zum voraussichtlichen Maximalbetrag von 26.527,80 € (doppelter Betrag bei Verheirateten oder offiziell Verpartnerten). Dies hat die Bundesregierung angekündigt.
Freiwillige Rentenversicherung kündigen: Geht das?
Ja, Sie können die freiwillige Rentenversicherung im Prinzip jederzeit kündigen. Dazu müssen Sie einen Antrag zur Änderung der Beitragszahlung/Beendigung der freiwilligen Versicherung bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. Es empfiehlt sich aber immer, vor einer Beendigung der freiwilligen Rentenversicherung eine Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung in Anspruch zu nehmen. Dort können Sie sich informieren, wie sich eine Kündigung auf Ihre Rentenansprüche auswirkt, und alternative Lösungen besprechen.
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Rechtstipps zu "Freiwillige Rentenversicherung" | Seite 2
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08.01.2022 Rechtsanwalt Randhir Kumar Dindoyal„… Widerspruch und auch Klage erhoben werden. Der Rechtstipp 2 : Auch Selbständige können natürlich ihre Einbürgerung beantragen. Zwar kann man freiwillig in die Deutsche Rentenversicherung einzahlen …“ Weiterlesen
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06.01.2022 Rechtsanwalt Randhir Kumar Dindoyal„… in die Rentenversicherung fehlt, sollte hiergegen Widerspruch und auch Klage erhoben werden. Der Rechtstipp 2 : Auch Selbständige können natürlich ihre Einbürgerung beantragen. Zwar kann man freiwillig …“ Weiterlesen
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15.10.2023 Rechtsanwalt Philipp Scholl„… von momentan 5 % (2023) auf diesen Wert. Kontrolliert wird das Ganze zum einen durch die Sozialversicherungsprüfung der deutschen Rentenversicherung , zum anderen seit 2016 …“ Weiterlesen
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29.07.2021 Rechtsanwältin Marianne Schörnig„… an den Beitragsschuldner adressiert; z. B. "Sie sind als freiwilliges Mitglied versichert und zahlen Beiträge nach der Mindestbemessungsgrenze " o. ä. Vielleicht denken Sie "So ein Unsinn. Ich hab' doch nichts, wie können …“ Weiterlesen
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28.06.2021 Rechtsanwältin Ingrid Warneboldt„… Rentenversicherung geschützt sein. Voraussetzung ist, dass Sie fünf Jahre eingezahlt haben: '' Pflichtbeitragszeiten''. Diese liegen dann vor, wenn Sie eine versicherungspflichtige Beschäftigung hatten. Vielleicht …“ Weiterlesen
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11.10.2023 Rechtsanwältin und Strafverteidigerin Christina Glück„… unfreiwillig und nichtsahnend selbst bei der Deutschen Rentenversicherung an, indem sie eine freiwillige Rentenversicherung beantragen, den Fragebogen zur Kontenklärung beantworten oder im Rentenantrag …“ Weiterlesen
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04.04.2021 Rechtsanwalt Oliver Derkorn„… vor seinem Renteneintritt. Sein Steuerberater gab ihm den Tipp, er solle noch schnell freiwillig in die Rentenversicherung eintreten und so seine Rente aufbessern. Es entspann sich Schriftverkehr mit der DRV …“ Weiterlesen
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08.12.2020 Rechtsanwalt und Fachanwalt für Arbeitsrecht Patrick P. de Backer„… , wenn der Arbeitnehmer einen wichtigen Grund dafür vorweisen kann, dass er freiwillig gegangen ist, zum Beispiel um einer rechtmäßigen betriebsbedingten Kündigung zu entgehen und sich eine Abfindung zu sichern. Liegt …“ Weiterlesen
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24.06.2021 Rechtsanwalt Hajo Brumund„… gut verdient (Beitragsbemessungsgrenze der Deutschen Rentenversicherung). Vorstellbar ist eine pauschale Abgeltung von Überstunden darüber hinaus, wenn mit der regelmäßigen Vergütung bis zu ca. 10 …“ Weiterlesen
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25.03.2020 Rechtsanwältin Marianne Schörnig„… mussten. In der Rentenversicherung wiederum gibt es einige Selbständige, die Pflichtmitglieder sind oder Mitglied in einer berufsständischen Versorgung, wiederum andere zahlen freiwillig ein. Das Gros …“ Weiterlesen
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13.02.2020 Rechtsanwalt Uwe Lehr„… haben. Rechtsanwalt Uwe Lehr, Fachanwalt für Arbeitsrecht Rentenversicherungsbeiträge Der Arbeitgeber ist verpflichtet, während der Altersteilzeit zusätzliche Beiträge in die Rentenversicherung …“ Weiterlesen
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05.02.2020 Rechtsanwalt Jürgen Bödiger„… sind die im Insolvenzgeldzeitraum entstandenen Vergütungsbestandteile bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung abgesichert. Dies umfasst alle geschuldeten Vergütungsbestandteile, ggf …“ Weiterlesen
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Rentenversicherung Nachforderung Beiträge - Geschäftsführer GmbH - Was tun? - Haftung Steuerberater?05.11.2022 Rechtsanwalt Oliver Derkorn„… stellt die Deutsche Rentenversicherung (DRV) im Rahmen einer Betriebsprüfung im Sommer 2021 fest, dass alle Gesellschafter-Geschäftsführer über den gesamten Prüfungszeitraum von vier Jahren …“ Weiterlesen
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03.10.2021 Rechtsanwalt Peter Koch„… sein. Auch die Krankenkassen treffen z. B. im Rahmen der Zulassung zur freiwilligen Krankenversicherung Statusentscheidungen. Eine andere Variante kann die Zulassung zur freiwilligen Rentenversicherung …“ Weiterlesen
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20.04.2019 Rechtsanwalt Christian Heinzelmann„… die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung überschritten wird. Ein Anspruch auf Überstundenvergütung entsteht in diesen Fällen nur, wenn es ausdrücklich vereinbart wurde. Sonderzahlungen …“ Weiterlesen
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26.03.2019 Rechtsanwältin Anja Groeneveld„Nach einer Scheidung werden in der Regel die Rentenansprüche in einem Versorgungsausgleich ausgeglichen. Fraglich kann sein, was mit freiwilligen Beitragszahlungen oder aber auch Einzahlungen …“ Weiterlesen
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18.04.2024 Rechtsanwalt Markus Karpinski„… nach der Vereinbarung ausschließlich durch die Leitstelle des Kreises disponiert, alarmiert und gelenkt. Um die genannten Aufgaben erfüllen zu können, ist der Verein auf die freiwillige Unterstützung …“ Weiterlesen
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09.10.2018 Rechtsanwältin Marianne Schörnig„… Erwerbsminderung oder Landabgabenrente, jeweils aus dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte, - Teilrente wegen Alters oder Erwerbsminderung bzw. Berufsunfähigkeit aus der Rentenversicherung …“ Weiterlesen
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18.06.2018 Rechtsanwältin Sonja Laaser„… ihre Versicherungsbeiträge selbst. Ggf. besteht für die Künstler*innen eine Versicherungspflicht bei der Künstlersozialkasse (Kranken- Pflege- und Rentenversicherung – keine Unfalls- und Arbeitslosenversicherung …“ Weiterlesen
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03.02.2018 Rechtsanwalt Andreas Mayer„… erstatten. Das Landgericht urteilte, dass der Lebensversicherer auch die Fondsverluste dem Versicherungsnehmer erstatten muss. Fondsgebundene Rentenversicherung im Tarif Selecta Der von Mayer & Mayer …“ Weiterlesen
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27.11.2017 Rechtsanwalt Benno Lehmann„… vor der Clearingstelle der Deutschen Rentenversicherung nicht durchgeführt wurde. Die Einleitung eines solchen freiwilligen, kostenlosen Verfahrens entlastet den Geschäftsführer also. Dennoch beißt …“ Weiterlesen
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26.11.2019 anwalt.de-Redaktion„… 450 Euro), geht die Mitgliedschaft in der Familienversicherung verloren und der Student muss sich freiwillig krankenversichern. Beim Studentenjob lohnt sich das je nach Höhe des Lohns …“ Weiterlesen
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27.07.2017 Rechtsanwalt Dipl.Verw.wirt (FH) Ulrich Gewert„… Beitrag zur gesetzlichen Renten-, Kranken- Pflege- und Arbeitslosengeld zu zahlen. Aber: Sofern eine freiwillige Krankenversicherung besteht, müssen auch Beiträge zur Kranken- und Pflegversicherung …“ Weiterlesen