Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch berechnet - jeder 2. Bankkunde betroffen 💰🏡

Die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist ein Begriff, der vor allem im Zusammenhang mit der vorzeitigen Rückzahlung von Darlehen im Immobilienbereich aufkommt. In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die VFE, erklären ihre Berechnung in einfacher Sprache und beleuchten die häufigsten Fehler, die dabei auftreten können.

Die VFE und ihre Berechnung: Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die Banken von Kreditnehmern verlangen, wenn diese ihren Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen. Die Berechnung erfolgt anhand verschiedener Faktoren, wobei die wichtigsten der verbleibende Zinsgewinn der Bank und der aktuelle Marktzins sind.

Die häufigsten Fehler bei der VFE-Berechnung:

1. Falscher Zeitpunkt der Kündigung: Ein weitverbreiteter Fehler liegt in der Annahme, dass die VFE bis zum Zinsbindungsende oder zum Ende der Vertragslaufzeit berechnet wird. Tatsächlich ist jedoch der erste ordentliche Kündigungszeitpunkt maßgeblich. Dieser tritt in der Regel nach 10 Jahren und 6 Monaten nach Vertragsbeginn ein, bei Forwarddarlehen sogar noch früher.

2. Nicht-Berücksichtigung von Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungen: Bei der Berechnung der VFE werden oft Sondertilgungen und Änderungen des Tilgungssatzes nicht einbezogen. Kreditnehmer sollten darauf achten, dass diese Aspekte bei der Berechnung berücksichtigt werden, um eine präzise VFE zu ermitteln.

3. Vernachlässigung negativer Wiederanlagezinsen: Ein weiterer Fehler besteht darin, negative Wiederanlagezinsen nicht angemessen zu berücksichtigen. Ein Urteil des Oberlandesgerichts Nürnberg weist darauf hin, dass dies von großer Bedeutung ist. Es ist zu beachten, dass hierzu noch eine Revision beim Bundesgerichtshof anhängig ist.

4. Berücksichtigung von Wiederanlagezinsen zum falschen Stichtag: Ein häufiger Fehler liegt darin, die Wiederanlagezinsen zum falschen Stichtag zu berücksichtigen. Eine präzise Berechnung erfordert die genaue Bestimmung des richtigen Zeitpunkts für die Berücksichtigung dieser Zinsen.

Fazit: Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein wichtiger Aspekt bei der vorzeitigen Rückzahlung von Darlehen. Kreditnehmer sollten sich bewusst sein, dass Fehler bei der Berechnung zu finanziellen Nachteilen führen können. Eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen und eine Beratung durch Experten sind empfehlenswert, um mögliche Fehler zu vermeiden und eine faire VFE zu gewährleisten. 💡🔍