Hohe Darlehenszinsen – Was Sie wissen sollten und wie Sie vorgehen können

Hohe Darlehenszinsen sind für viele Kreditnehmer eine große finanzielle Belastung. In manchen Fällen verlangen Kreditinstitute oder private Kreditgeber Zinsen, die weit über dem marktüblichen Niveau liegen und damit möglicherweise unzulässig sind. Erfahren Sie hier, wann es sich um Wucher oder eine Sittenwidrigkeit handelt, wie Sie dagegen vorgehen können und wie tes rechtsanwälte steuerberater Ihnen helfen kann, Ihre Rechte durchzusetzen.

Wann sind Darlehenszinsen unzulässig? – Wucher und Sittenwidrigkeit

Hohe Darlehenszinsen können dann unzulässig sein, wenn sie gegen das Gesetz verstoßen. Dabei sind vor allem die Begriffe Wucher und Sittenwidrigkeit von Bedeutung.

Wucher gemäß § 138 Abs. 2 BGB

Von Wucher spricht man, wenn ein Kreditgeber die Unerfahrenheit, eine Notlage oder eine Zwangslage des Kreditnehmers ausnutzt, um extrem hohe Zinsen zu verlangen. Konkret bedeutet dies, dass der Zinssatz in einem krassen Missverhältnis zur Gegenleistung stehen muss. Ein Beispiel für Wucher liegt vor, wenn die Zinsen den marktüblichen Zinssatz um das Doppelte oder mehr übersteigen und der Kreditnehmer aufgrund seiner persönlichen Lage besonders abhängig ist.

Sittenwidrigkeit gemäß § 138 Abs. 1 BGB

Auch wenn kein Wucher im Sinne des Gesetzes vorliegt, können sittenwidrige Zinsen unwirksam sein. Ein Kreditvertrag gilt dann als sittenwidrig, wenn die Zinsforderung in einem auffälligen Missverhältnis zu den marktüblichen Bedingungen steht. In der Regel geht die Rechtsprechung von einem sittenwidrigen Geschäft aus, wenn der Zinssatz den aktuellen Marktzins um mehr als 100 % übersteigt.

Was tun, wenn die Zinsen zu hoch sind?

Falls Sie vermuten, dass die Zinsen Ihres Darlehensvertrags zu hoch sind, sollten Sie unverzüglich handeln. Folgende Schritte können Sie einleiten:

1. Kostenloser Schnellcheck der Zinsen

Um festzustellen, ob die Zinsen unzulässig sind, bieten wir Ihnen einen kostenlosen Schnellcheck an. Schicken Sie uns Ihren Darlehensvertrag zu und unsere spezialisierten Anwälte prüfen, ob die Zinsbedingungen Ihres Vertrages sittenwidrig oder sogar wucherisch sind. Dieser Schnellcheck ist unverbindlich und hilft Ihnen dabei, die nächsten Schritte besser abzuwägen.

2. Verhandlungen mit der Bank oder dem Kreditgeber

Sollten die Zinsen als zu hoch eingestuft werden, treten wir mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber in Kontakt und fordern eine Anpassung der Zinsen auf ein marktübliches Niveau. Oftmals können solche Streitigkeiten bereits außergerichtlich beigelegt werden, wodurch Sie sich Zeit und Kosten für ein Gerichtsverfahren sparen.

3. Gerichtliches Vorgehen gegen zu hohe Zinsen

Falls die Verhandlungen keine Einigung bringen, können Sie Ihre Ansprüche auch gerichtlich geltend machen. Hierbei kann es sinnvoll sein, einen erfahrenen Anwalt an Ihrer Seite zu haben, der die nötige Expertise in Darlehensrecht mitbringt. tes rechtsanwälte steuerberater stehen Ihnen zur Seite, um Ihren Anspruch durchzusetzen und dafür zu sorgen, dass unrechtmäßig hohe Zinsforderungen zurückgenommen werden.

Wie kann eine Rechtsschutzversicherung helfen?

Wenn Sie eine Rechtsschutzversicherung besitzen, übernimmt diese in der Regel die Kosten für die anwaltliche Vertretung und ein mögliches Gerichtsverfahren. Dies nimmt Ihnen die finanzielle Unsicherheit und ermöglicht Ihnen, ohne großes Kostenrisiko Ihre Rechte durchzusetzen. Wir unterstützen Sie gerne dabei, die Deckungszusage Ihrer Rechtsschutzversicherung einzuholen, sodass Sie ohne finanziellen Druck vorgehen können.

Fazit: Ihre Rechte als Darlehensnehmer bei zu hohen Zinsen durchsetzen

Wenn Sie das Gefühl haben, dass die Zinsen Ihres Darlehens zu hoch sind und möglicherweise sittenwidrig oder sogar wucherisch sein könnten, sollten Sie Ihre Rechte als Darlehensnehmer nicht ungenutzt lassen. Wir bei tes rechtsanwälte steuerberater bieten Ihnen die Möglichkeit eines kostenlosen Schnellchecks, um Ihre Zinsvereinbarungen zu prüfen. So erhalten Sie schnell und unkompliziert Klarheit über Ihre Situation.

Handeln Sie jetzt: Lassen Sie Ihren Vertrag prüfen und sichern Sie sich die Möglichkeit, ungerechtfertigt hohe Zinszahlungen zu senken. Unser erfahrenes Team steht Ihnen mit umfassender rechtlicher Unterstützung zur Seite, um gegen überhöhte Zinsen vorzugehen und Ihre Ansprüche durchzusetzen.