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Vorzeitige Darlehensrückzahlung: Was tun bei Verzögerung oder Blockade durch die Bank?
- 6 Minuten Lesezeit
Die Entscheidung, ein Immobiliendarlehen vorzeitig abzulösen, kann durch verschiedene Lebensereignisse motiviert sein, beispielsweise den Verkauf Ihres Hauses oder die Übertragung einer lastenfreien Immobilie oder durch den Wunsch, eine Umschuldung vorzunehmen. Doch was, wenn die Bank die vorzeitige Ablösung massiv verzögert oder blockiert? In diesem Beitrag möchte ich Ihnen einen kurzen Überblick über mögliche Handlungsoptionen zur Durchsetzung Ihres Rechts auf vorzeitige Darlehensrückzahlung geben.
Rechtsanwalt Dr. Michel de Araujo Kurth M.A - Darmstadt (ra-araujo-kurth.de)
1. Gründe für die vorzeitige Darlehensrückzahlung
Typische Situationen, die eine vorzeitige Ablösung des Immobiliendarlehens erfordern, sind unter anderem der Verkauf der Immobilie und die damit typischerweise verbundene Übertragung einer lastenfreien Immobilie an den Käufer. Mit der vorzeitigen Darlehensablösung erwirbt der Darlehensnehmer zugleich auch das Recht gegenüber der Bank auf Erteilung der Löschungsbewilligung für die im Grundbuch eingetragene Grundschuld.
In diesen Fällen ist es für den Darlehensnehmer oft unerlässlich, das bestehende Darlehen abzulösen, um den Eigentumsübergang reibungslos zu gestalten und das Eigentum an der Immobilie lastenfrei übertragen zu können.
2. Rechtsanspruch des Darlehnsnehmers auf vorzeitige Darlehensrückzahlung bei Hausverkauf
Der Darlehensnehmer hat bei einem Hausverkauf einen Rechtsanspruch auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Gemäß § 500 Abs. 2 BGB hat der Darlehensnehmer das Recht, seine Verbindlichkeiten aus dem Darlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Dieses Recht besteht unabhängig von der Laufzeit des Darlehensvertrages und ermöglicht es dem Darlehensnehmer, bei Vorliegen eines berechtigten Interesses, wie dem Verkauf der Immobilie, die Darlehenssumme vorzeitig zurückzuführen.
3. Starke Verzögerungen und Blockade der vorzeitigen Ablösung durch die Bank
Leider kommt es vor, dass Banken die vorzeitige Ablösung verzögern oder gar blockieren. Dies kann verschiedene Gründe haben, wie interne Richtlinien oder die Hoffnung auf zusätzliche Zinserträge. Solche Verzögerungen können den Verkauf der Immobilie erheblich behindern und den Darlehensnehmer in eine schwierige Lage bringen. Wir erhalten zurzeit vermehrt Anfragen von DSL-Bankkunden, die bei der Durchführung des Ablöseprozesses auf erhebliche Widerstände stoßen oder erhebliche Verzögerungen hinnehmen müssen. Teilweise hatten Mandanten die Anfrage auf Ablösung bereits mehrfach bei der DSL-Bank gestellt und schon bestätigt erhalten. Dennoch warten die Kunden mehrere Monate ergebnislos auf die Bekanntgabe der Ablösesumme.
4. Liste von Banken, bei denen nach unseren Mandantenerfahrungen starke Verzögerungen bei der vorzeitigen Darlehensablösung oder der Erteilung von Löschungsbewilligungen auftreten können
- Deutsche Bank AG
- Postbank – eine Niederlassung der Deutschen Bank AG
- DLS-Bank
- Commerzbank AG
- DZ Bank AG
- KfW Bankengruppe
- Landesbank Baden-Württemberg (LBBW)
- Bayerische Landesbank (BayernLB)
- Norddeutsche Landesbank (Nord/LB)
- UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank)
- Frankfurter Volksbank
- Deutsche Pfandbriefbank AG
- TARGOBANK
- ING Deutschland
- Santander Consumer Bank AG
- Deutsche Apotheker- und Ärztebank (apoBank)
- Berliner Sparkasse
5. Beistand durch Anwalt für vorzeitige Darlehensrückzahlung
Ohne anwaltliche Unterstützung kann es für Darlehensnehmer schwierig sein, gegen die Verzögerungstaktiken der Bank vorzugehen. Die Komplexität des Bankenrechts und die Notwendigkeit einer genauen Kenntnis der rechtlichen Rahmenbedingungen machen es oft unerlässlich, professionelle Hilfe durch einen Anwalt für Bankrecht in Anspruch zu nehmen. Ohne diese Unterstützung riskieren Darlehensnehmer, dass ihre Rechte nicht vollständig gewahrt werden und sie finanzielle Einbußen erleiden.
6. Handlungsanweisungen
Kommunikation mit der Bank: Nehmen Sie schriftlich Kontakt mit Ihrer Bank auf und fordern Sie die vorzeitige Ablösung unter Verweis auf § 500 Abs. 2 BGB.
Dokumentation: Halten Sie alle Kommunikationsvorgänge mit der Bank sorgfältig fest. Dokumentieren Sie jede Verzögerung oder Ablehnung.
Rechtliche Beratung: Ziehen Sie frühzeitig einen auf Bankrecht spezialisierten Anwalt hinzu. Dieser kann Sie nicht nur beraten, sondern auch die Kommunikation mit der Bank übernehmen und, falls nötig, rechtliche Schritte einleiten.
Beschwerde einlegen: Bei anhaltenden Verzögerungen können Sie eine Beschwerde bei der zuständigen Aufsichtsbehörde einlegen.
Fristen setzen: Setzen Sie Fristen für die Vornahme der Mitwirkungshandlungen seitens der Bank zur Ablösung des Darlehens. Die Bank wird nach Fristablauf durch diese Maßnahme in Verzug gesetzt. Sollten Ihnen für die Beauftragung eines Anwalts vorgerichtliche Anwaltskosten entstehen, können Sie diese als sogenannten Verzugsschadensersatz bei der Bank geltend machen.
7. Wie ein Anwalt helfen kann, den Anspruch auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens gegenüber der Bank schnell und effektiv durchzusetzen
7.1 Bewertung der rechtlichen Situation
Ein erfahrener Anwalt beginnt mit einer umfassenden Bewertung Ihrer rechtlichen Situation und der spezifischen Bedingungen Ihres Darlehensvertrags. Durch die Analyse der Vertragsklauseln und der Anwendung relevanter gesetzlicher Bestimmungen, wie § 500 Abs. 2 BGB, kann der Anwalt feststellen, welche Rechte Sie in Bezug auf die vorzeitige Darlehensablösung haben. Diese rechtliche Einschätzung ist entscheidend, um eine fundierte Strategie für die Kommunikation mit der Bank zu entwickeln und sicherzustellen, dass Ihre Forderungen auf solidem juristischem Fundament stehen.
7.2 Verhandlung mit der Bank durch einen Anwalt für vorzeitige Darlehensrückzahlung
Anwälte nutzen ihre Verhandlungsfähigkeiten und rechtlichen Kenntnisse, um effektiv mit der Bank zu kommunizieren und eine Lösung zu Ihren Gunsten zu erreichen. Sie können die Bank auf die rechtlichen Verpflichtungen hinweisen und argumentieren, warum eine Verzögerung oder Blockade der Darlehensablösung unrechtmäßig ist. Durch die Einbringung klarer rechtlicher Argumente und möglicher Konsequenzen für die Bank im Falle einer Nichtbefolgung können Anwälte oft eine schnellere Bearbeitung und Zustimmung zur vorzeitigen Ablösung erreichen.
7.3 Durchsetzung Ihrer Rechte durch einen Anwalt für Bankrecht
Sollte die Bank unbegründet die vorzeitige Ablösung weiterhin verweigern, steht der Weg zu weiteren rechtlichen Schritten offen. Ihr Anwalt kann für Sie eine Eilverfügung beim zuständigen Gericht einreichen und die Bank auf diese Weise zur Vornahme der Ablösemaßnahmen zwingen. Eine weitere Möglichkeit ist die klageweise Durchsetzung Ihrer Rechte. Bereits die Androhung oder Einleitung rechtlicher Schritte kann oft als starker Anreiz für die Bank wirken.
7.4 Anwalt für vorzeitige Darlehensablösung kann vor finanziellen Nachteilen schützen
Neben der Durchsetzung Ihres Rechts auf vorzeitige Ablösung kann ein Anwalt auch dabei helfen, Ihre finanziellen Interessen zu schützen. Dazu gehört die Minimierung oder Vermeidung von Vorfälligkeitsentschädigungen, die Überprüfung der Berechnung solcher Gebühren durch die Bank und die Sicherstellung, dass keine ungerechtfertigten Kosten auf Sie zukommen.
8. Fazit
Die vorzeitige Ablösung eines Immobiliendarlehens sollte ein reibungsloser Prozess sein, der den Darlehensnehmern ermöglicht, ihre finanzielle Situation zu verbessern und wichtige Lebensereignisse wie den Verkauf einer Immobilie zu realisieren. Bei Problemen oder Verzögerungen durch die Bank ist es entscheidend, rechtzeitig professionelle Unterstützung durch einen Anwalt für Bankrecht zu suchen, um Ihre Rechte effektiv durchzusetzen und finanzielle Nachteile zu vermeiden.
9. Handeln Sie schnell!
Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Durchsetzung Ihres Rechts auf vorzeitige Darlehensablösung haben, sind Sie nicht allein. Viele Immobilieneigentümer und Darlehensnehmer stehen vor ähnlichen Herausforderungen. Warten kann nicht nur zu weiteren Verzögerungen, sondern auch zu zusätzlichen Kosten führen. Ein spezialisierter Anwalt kennt die rechtlichen Stolpersteine und kann Sie effektiv durch den Prozess führen. Gerne können Sie sich an unsere Kanzlei wenden, um eine unverbindliche und kostenfreie telefonische Ersteinschätzung zu erhalten.
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