Zahlreiche Lebensversicherungen in finanzieller Bredouille

In den letzten Wochen haben Nachrichtendienste und Zeitungen vermehrt über die Bredouille zahlreicher Lebensversicherungen berichtet. Viele Versicherer haben in den letzten Monaten deutlich niedrigere Beträge erzielt, sodass die vorhandenen Mittel nicht ausreichend für die Erfüllung der Renditezusagen an die Kunden seien. Noch vor einigen Jahren hat die Bundesregierung im Zuge der Finanzkrise Kunden von Versicherungen die Sicherheit ihrer Einlagen zugesprochen.

Die Süddeutsche Zeitung hat bereits am 08.08.2016 über die finanziellen Schwierigkeiten von Versicherungen berichtet: Die niedrigen Zinsen bringen derzeit selbst die größten Versicherungsunternehmen ins Straucheln. Demnach ist es naheliegend, dass der ein oder andere Anbieter im schlimmsten Fall bald insolvent sein könnte. Bei einer andauernden Niedrigzinsphase könnten die Zinseinnahmen nicht ausreichen, um die vertraglich vereinbarten Leistungen zu decken.

Was passiert, wenn der Versicherer nicht mehr im Stande ist zu leisten?

Der zuständigen Aufsichtsbehörde ist es nach § 314 VAG gestattet den Versicherer zeitweilig aus dem Verkehr zu ziehen, wenn sich bei der Prüfung der Vermögenslage und Geschäftsführung herausstellt, dass das Unternehmen nicht imstande ist seine Leistung ordnungsgemäß zu erfüllen. Dennoch sind die Versicherungsnehmer weiterhin verpflichtet ihre monatlichen Beiträge in voller Höhe zu erbringen. Im schlimmsten Fall könnten die Versicherungsnehmer hohe Verluste erleiden.

Rechtliche Möglichkeiten für Verbraucher

Versicherungsnehmer sollten anwaltlichen Rat einholen und den Widerspruch oder Widerruf ihrer Lebens- oder Rentenversicherung prüfen lassen. Die Rechtsfolge ist ein Rückabwicklungsanspruch, sodass beide Parteien so gestellt werden, wie wenn das Geschäft nicht abgeschlossen wurde. Demzufolge muss die Versicherung dem Kunden sofort die eingezahlten Beiträge in Gesamthöhe samt Zinsen erstatten, abzüglich der Risikokosten. In der Regel könnte dadurch sogar ein Mehrwert von etwa 30 Prozent erwirtschaftet werden.

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