Bankkonto gesperrt – was tun?

Leider passiert es immer wieder und der Schreck ist groß. Das Konto wird von der Bank gesperrt. Vielen Bankkunden fällt die Sperrung erst auf, wenn sie am Geldautomaten kein Geld mehr erhalten oder wenn sie eine Überweisung tätigen wollen und dies nicht möglich ist. Gründe dafür gibt es einige.

Große Unsicherheit nach Sperrung des Bankkontos 

Viele Bankkunden sind von der Sperrung des Bankkontos überrascht und stellen sich viele Fragen hinsichtlich der Sperrung des Bankkontos:

• Warum wurde mein Bankkonto gesperrt?
• Was kann ich gegen die Sperrung meines Bankkontos tun?
• Ist durch die Sperrung meines Bankkontos mein ganzes Geld / Vermögen verloren?
• Wie lange wird die Sperrung meines Bankkontos andauern?
• Ist die Sperrung meines Bankkontos rechtmäßig?
• Wer kann mir bei der Entsperrung meines Bankkontos helfen? Kann ein Rechtsanwalt bei der Entsperrung meines Bankkontos helfen?

Es herrscht insgesamt viel Unsicherheit bei betroffenen Kunden. Ganz wichtig ist es, dass Kunden nach der Sperrung überlegt handeln und sich im besten Fall zunächst rechtlichen Rat holen. In manchen Fällen kann es sogar strafrechtlich relevante Gründe für die Sperrung geben. In diesen Fällen sollte dann unbedingt vermieden werden, unüberlegt Erklärungen gegenüber der Bank abzugeben. Da aber in vielen Fällen die Entsperrung des Bankkontos gelingen kann, sollten Kunden nicht untätig bleiben und die Sperrung des Bankkontos nicht einfach akzeptieren.

Gründe für die Sperrung des Bankkontos vielseitig

Die Sperrung des Bankkontos wird in den meisten Fällen durch das kontoführende Finanzinstitut selbst vorgenommen. Ist das Bankkonto gesperrt worden, können der Sperrung ganz banale Hintergründe aber auch ernstzunehmende Begebenheiten zugrunde liegen.

Bankkonto wegen Überziehung gesperrt 

Banken werden beispielsweise dann aktiv und sperren Bankkonten, wenn Kunden ihr Konto regelmäßig und in hohem Maß überziehen. Dies gilt auch für die eingeräumte Überziehung (Dispo) des Bankkontos. Sofern der Bankkunde sein Dispo über einen längeren Zeitraum hinweg nicht ausgeglichen hat oder wenn über einen gewissen Zeitraum hinaus sogar über den eingeräumten Dispo-Rahmen hinaus sein Konto überzieht. Oft kann in diesen Fällen in Zusammenarbeit mit der Bank die Entsperrung des Bankkontos erreicht werden. Die Bank muss u.a. davon überzeugt werden, dass es zukünftig nicht mehr zu diesen Überziehungen des Bankkontos kommen wird.

Bankkonto wegen Geldwäsche, Betrug oder anderer illegalen Geschäfte gesperrt

Bankkontoinhaber nutzen ihr Konto für strafbare Aktivitäten wie Geldwäsche oder andere illegale Geschäfte (insbesondere Betrug). In diesen Fällen ist die Bank grundsätzlich sogar gesetzgeberisch dazu angehalten, das Bankkonto zu sperren. Hier liegt in vielen Fällen eine fehlerhafte Sperrung des Bankkontos vor. Oft führen Bargeldeinzahlungen über einen bestimmten Zeitraum – z.B. in kleineren Teilbeträgen – zum Geldwäscheverdacht. Dies kann daran liegen, dass Banken lediglich eine Software einsetzen, die ungewöhnliche Kontoaktivitäten erkennen sollen. Selbstverständlich sind diese softwarebasierten Systeme fehleranfällig. Es hilft in diesen Fällen nicht, wenn Sie "taktisch" vorgehen. Es wird insbesondere darum gehen, der Bank den legalen Ursprungs Ihres Bargelds nachzuweisen. Gelingt dies, wird auch die ungerechtfertigte Sperrung des Bankkontos aufgehoben.

Bankkonto wegen ungewöhnlicher Kontobewegungen gesperrt

die kontoführende Bank stellt unregelmäßige oder ungewöhnliche Kontobewegungen fest. Das könnte bedeuten, dass ein Missbrauch durch Dritte stattgefunden hat. Die Kontosperre kann dann dem Schutz der Bankkunden dienen, darf aber nur zeitweise aufrechterhalten bleiben. Spätestens nachdem Sie sich als Inhaber des Kontos identifiziert haben und Passwörter usw. geändert haben, ist das Bankkonto wieder zu entsperren.

Bankkonto auf Anordnung einer Behörde oder Dritten gesperrt

Neben der Bank kann es auch sein, dass Dritte – insbesondere Behörden - für die Sperrung des Bankkontos verantwortlich sind. So kann das Finanzamt eine Sperrung des Bankkontos in Auftrag geben. Das passiert unter anderem dann, wenn jemand seine Einkommenssteuer nicht beglichen oder seine Umsatzsteuer nicht ordentlich und fristgerecht bezahlt hat. In diesen Fällen muss die Bank die Anordnung zur Kontosperrung unverzüglich umsetzen;

Bankkonto aufgrund einer Pfändung gesperrt

Auch eine Pfändung kann ein Grund dafür sein, dass ein Bankkonto gesperrt wird. Die Sperre wird dann erst aufgehoben, wenn die Schulden beglichen wurden oder eine Ratenzahlung vereinbart wurde. Wer sich vor dem Komplettverlust des eigenen Geldes schützen möchte, muss in diesem Fall schnell handeln. Schuldner haben die Möglichkeit einer vollständigen Sperrung ihres Kontos zu entgehen. Dazu müssen Sie Ihr Konto in ein sogenanntes Pfändungsschutz-Konto (P-Konto) umwandeln lassen.

Weitere Gründe für die Sperrung eines Bankkontos 

• Auch als verfassungsfeindlich eingestuften Organisationen kann das Konto gesperrt oder in der Folge auch gekündigt werden;
• Eine weitere, harmlose Variante für eine Sperre des Bankkontos: Ein Girokonto weist kaum Guthaben auf und war schon lange nicht mehr aktiv;
• Auch der Verstoß gegen die AGB oder Nutzungsbedingungen der Bank kann die Sperrung des Bankkontos auslösen

Was tun, wenn das Bankkonto gesperrt wurde? 

Sofern Ihr Bankkonto gesperrt wird, sollten Sie schnell handeln. Selbstverständlich bietet es sich an, dass Sie zunächst bei Ihrer Bank nachfragen, warum das Konto gesperrt wurde. Sofern die Bank Ihnen die Gründe für die Sperrung mitteilt, können Sie etwaige Unstimmigkeiten versuchen aufzuklären und unter Umständen die Sperrung des Bankkontos mit Ihrer Bank zusammen schnell und unkompliziert rückgängig machen. Bitte beachten Sie aber an dieser Stelle, dass ein strafrechtlicher Vorwurf im Raum stehen könnte und jede Ihrer Aussage auch zu Ihren lasten gewertet werden kann. Es ist daher in jedem Fall zu empfehlen, sich vorab rechtlichen Rat einzuholen.

Sollte die Bank die Gründe nicht mitteilen und/oder das Bankkonto nicht entsperren, ist es sinnvoll, einen Rechtsanwalt zu kontaktieren und sich beraten zu lassen. Gleichzeitig sollten Sie Ihre Bank aber zur Entsperrung des Bankkontos und/oder zur Mitteilung der Gründe für die Sperrung auffordern. Hier wird es zweckmäßig sein, dass Sie eine sehr kurze Frist setzen.

Ein Rechtsanwalt kann Ihnen auf unterschiedlichen Wegen bei der Entsperrung des Bankkontos helfen. Neben einer außergerichtlichen Aufforderung zur Entsperrung des Bankkontos kann sich eine gerichtliche Verfolgung des Entsperrungsanspruchs anbieten. Die Entsperrung des Bankkontos kann unter Umständen auch im Rahmen eines Eilverfahrens erreicht werden.

Weil die ideale Vorgehensweise, wie auch die Erfolgsaussichten, von den Umständen des Einzelfalls abhängen, insbesondere auch von der individuellen Vertragshistorie des Bankkunden, wird nur ein auf Ihren Fall angepasster Maßnahmenplan zum Erfolg führen.  

Wichtig ist, dass Sie nicht in Hektik verfallen, weil Ihr Bankkonto gesperrt wurde.

Sollte auch Ihre Bank Ihr Bankkonto gesperrt haben, sollten Sie sich möglichst schnell eine kostenfreie Ersteinschätzung eines erfahrenen Rechtsanwalts einholen.

Über eine kostenfreie Ersteinschätzung können Sie bereits wichtige Informationen einholen und haben einen Ansprechpartner zur Seite, der Sie aufgrund seiner Erfahrung beruhigen kann und Ihnen Sicherheit bietet. Das Ziel wird sein, Ihr Konto schnellstmöglich freischalten zu lassen, sodass Sie so schnell wie möglich wieder auf Ihr Guthaben zugreifen können.

Ihr Marek van Hattem

Rechtsanwalt