Veröffentlicht von:
Schnelle Hilfe bei Kontosperre wegen Geldwäscheverdacht oder Pfändung
- 7 Minuten Lesezeit
1. Die wachsende Besorgnis über Geldwäsche und ihre Folgen für Kontoinhaber:innen
In der heutigen digitalen Ära ist das Thema Geldwäsche zu einem zentralen Anliegen für viele Finanzinstitute geworden. Wenn es um das Aufspüren verdächtiger Transaktionen geht, haben Banken und andere Geldinstitute ihre Überwachungssysteme verschärft. Während diese Bemühungen im Großen und Ganzen positiv sind, gibt es Fälle, in denen unschuldige Kontoinhaber:innen ins Kreuzfeuer geraten und mit unerwarteten Kontosperren konfrontiert werden.
2. Geldwäscheprävention und Bankenpflichten
Gemäß den Geldwäschevorschriften sind Banken und andere Finanzinstitute verpflichtet, verdächtige Aktivitäten zu überwachen und zu melden. Diese Vorschriften dienen dazu, illegale Finanzaktivitäten zu verhindern und das Finanzsystem insgesamt sicherer zu machen. Wenn eine Bank jedoch einen Verdacht hat - selbst wenn dieser unbegründet ist - kann sie dazu neigen, ein Konto voreilig zu sperren, um potenzielle Rechtsverstöße zu vermeiden. Dieser Schritt, obwohl in der Absicht gut gemeint, kann erhebliche Unannehmlichkeiten für Kontoinhaber:innen verursachen, insbesondere wenn der Verdacht unbegründet ist. Daher ist es entscheidend, die Rechte und Pflichten sowohl des Finanzinstituts als auch des Kontoinhabers in diesem Zusammenhang zu kennen.
3. Die Kontosperrung: Was passiert und warum?
Wenn ein Finanzinstitut eine Kontosperrung aufgrund eines Geldwäscheverdachts vornimmt, geschieht dies in der Regel ohne vorherige Ankündigung. Diese schnelle Aktion soll verhindern, dass möglicherweise illegales Kapital aus dem System fließt. In vielen Fällen stammen die für die Sperrung herangezogenen Informationen aus internen Überwachungssystemen, die Transaktionen auf ungewöhnliche Muster prüfen. Es kann aber auch sein, dass externe Berichte, beispielsweise von anderen Banken oder Behörden, zu einer Kontosperrung führen. Für den oder die durchschnittliche/n Kontoinhaber:in kann eine solche Sperrung schockierend und verwirrend sein, insbesondere wenn er/sie sich keiner Schuld bewusst ist.
4. Auswirkungen einer Kontosperrung für den Betroffenen
Ein blockiertes Bankkonto kann enorme Auswirkungen auf das tägliche Leben und die finanzielle Stabilität von Kontoinhaber:innen haben. Die Unfähigkeit, auf eigene Mittel zuzugreifen, kann weitreichende Konsequenzen haben.
Welche Konsequenzen hat eine Kontosperrung für den Kontoinhaber:innen?
- Unfähigkeit, Rechnungen zu bezahlen: Viele Menschen haben automatisierte Zahlungen für Miete, Hypotheken, Kredite und andere regelmäßige Ausgaben. Eine Kontosperrung kann zu versäumten Zahlungen und folglich zu Mahngebühren oder gar zur Kündigung von Verträgen führen.
- Verzögerte oder verhinderte Transaktionen: Geplante Überweisungen, wie Gehälter oder andere wichtige Transfers, können blockiert werden, was finanzielle Verluste zur Folge haben kann.
- Rufschädigung: Ein Verdacht auf Geldwäsche, auch wenn er unbegründet ist, kann dem Ruf von Kontoinhaber:innen schaden, sowohl privat als auch geschäftlich.
- Emotionaler Stress: Neben den finanziellen Konsequenzen kann eine Kontosperrung erheblichen emotionalen Stress und Unsicherheit verursachen.
- SCHUFA-Eintrag: Können Rechnungen infolge der Kontosperre nicht beglichen werden, droht unter Umständen ein SCHUFA-Negativeintrag. Daher sollte die Kontosperre schnellstmöglich aufgehoben werden.
- Pfändungen: Unbeglichene Rechnungen und Zahlungsverzug infolge einer Kontosperre können sogar zu Pfändungen durch Gläubiger führen. Diese erschweren die Aufhebung der Kontosperre zusätzlich.
5. Erste Schritte bei einer Kontosperrung wegen Geldwäscheverdacht
Handeln Sie sofort, wenn Sie feststellen, dass Ihr Konto gesperrt wurde. Jede Minute zählt, um die Angelegenheit zu klären und die negativen Auswirkungen zu minimieren.
Sofortmaßnahmen, die Betroffene ergreifen sollten:
- Kontakt mit der Bank aufnehmen: Klären Sie den Grund der Sperrung und bitten Sie um detaillierte Informationen. Eine Sperre darf nur aus gesetzlichen oder vertraglichen Gründen erfolgen. Prüfen sie die AGBs der Bank und das Vertragswerk, das mit der Bank abgeschlossen wurde. Häufig enthält dies bereits wichtige Hinweise auf die Gründe einer Kontosperre.
- Unterlagen überprüfen: Sammeln Sie alle relevanten Bankunterlagen und Transaktionsbelege, die helfen können, den Verdacht zu entkräften. Stellen Sie sicher, dass Sie im Zweifel für alle Kontobewegungen eine legale Geldquelle nachweisen können. Die Vorlage von Herkunftsnachweisen ist oft der erste Schritt bei der Aufhebung von Kontosperren.
- Rechtsberatung einholen: Konsultieren Sie so schnell wie möglich einen Anwalt, um Ihre Rechte zu verstehen und zu schützen.
6. Wie ein Anwalt helfen kann
In komplexen Situationen, in denen es um den Verdacht der Geldwäsche geht, kann ein Anwalt nicht nur beraten, sondern auch effektive Schritte zur Aufhebung der Kontosperrung einleiten.
Welche Rechte hat ein Kontoinhaber, und wie kann ein Anwalt diese durchsetzen?
- Recht auf Information: Ein Rechtsanwalt kann Ihnen helfen, Auskunftsrechte gegenüber dem Kreditinstitut geltend zu machen, um herausfinden, weshalb das Konto gesperrt wurde.
- Recht auf schnelle Klärung: In Fällen, in denen der Verdacht unbegründet ist, hat der Kontoinhaber das Recht auf eine schnelle Klärung und Aufhebung der Sperrung. Ein Anwalt kann Sie hierbei unterstützen, indem er ein vorgerichtliches Aufforderungsschreiben aufsetzt und der Bank die Rechtslage darstellt und erklärt, warum die Bank zur Aufhebung der Kontosperre verpflichtet ist. Häufig ist bereits das vorgerichtliche Verfahren erfolgreich. Die Bank wird auf ein anwaltliches Schreiben eher reagieren als auf die Hinweise und Kontaktversuche des Kontoinhabers. In vielen Fällen kennt der Anwalt auch die Kanzlei, die auf der Gegenseite für die Bank tätig ist und kann diese direkt kontaktieren. Häufig kann auf diese Weise eine schnelle Klärung der Angelegenheit erreicht werden.
- Recht auf Schadensersatz: Wenn die Sperrung unberechtigt war, können durch den Anwalt Schadensersatzansprüche gegen die Bank geltend gemacht werden. Schäden, die etwa durch vermeidbare SCHUFA-Einträge entstehen oder infolge von Mahn- und Verzugskosten können bei dem Kreditinstitut geltend gemacht werden.
- Klageverfahren: Sollte die Bank im vorgerichtlichen Verfahren nicht auf die Hinweise und Verhandlungsvorschläge des Anwalts eingehen, kann der Anwalt Sie bei einer klageweisen Durchsetzung Ihrer Ansprüche unterstützen und auf diese Weise eine Entsperreung herbeiführen.
- Eilverfahren: Ihr Anwalt kann Sie des Weiteren bei der Entsperrung des Kontos unterstützen, indem er ein Eilverfahren einleitet und einen Eilantrag stellt. Hierbei müssen besondere Voraussetzungen gegeben sein, um die Vorwegnahme der Hauptsache rechtfertigen zu können. Es müssen einen Verfügungsanspruch und ein Verfügungsgrund nachweisbar sein. Ein Eilverfahren hat den Vorteil, dass kein Gerichtskostenvorschuss durch den Antragssteller geleistet werden muss. In vielen Fällen entsperrt das Kreditinstitut das betroffene Konto während des anhängigen Eilverfahrens, sodass hierdurch schnelle Abhilfe erreicht werden kann. Wenn die Bank das Konto unberechtigt gesperrt hat, dann muss sie auch die Kosten des Eilverfahrens übernehmen.
7. Erfolgreicher Praxisfall bei Sperre wegen Pfändung
Es ist jeder Bankkunden Alptraum: Man versucht, von seinem Konto Überweisungen vorzunehmen und merkt plötzlich, dass das Konto gesperrt ist. Dieses Szenario wurde für unsere Mandantschaft am 14.09.2023 zur Realität. Nachdem eine Zahlung eines Geschäftspartners in Höhe von c.a. 8.000,00 EUR auf ihrem Konto eingegangen war, konnte sie plötzlich keine Überweisungen mehr tätigen. Der Grund? Möglicherweise eine Pfändung eines staatlichen Gläubigers, über die unsere Mandantschaft zuvor informiert worden war.
7.1 Der Fall im Detail
Unsere Mandantschaft hat sofort die Initiative ergriffen und versucht, die Gründe für die Sperrung zu ergründen. Allerdings war die Bank nicht bereit, dazu Stellung zu nehmen. Um die Situation zu verschärfen, wurde auch ein zweites Konto, das von unserer Mandantschaft geführt wurde, gesperrt.
Trotz der Freigabe durch unsere Mandantschaft, die Zahlung an den Gläubiger vorzunehmen, wurde diese Zahlung von der Bank nicht durchgeführt. Es ist zu betonen, dass unsere Mandantschaft über einen Dispositionskredit In Höhe von c.a. 20.000,00 EUR verfügte. Zum Zeitpunkt der Kontosperrung hätte sie theoretisch Zugriff auf auf einen hohen fünfstelligen Betrag haben müssen, selbst nach Berücksichtigung der Pfändung.
Die Situation wurde extrem kritisch, da unsere Mandantschaft keine weiteren Konten bei anderen Kreditinstituten besitzt. Sie konnte fällige Zahlungen nicht begleichen, Fixkosten wurden nicht gedeckt und das Schlimmste: Die Gehälter ihrer Mitarbeiter waren gefährdet.
7.2 Anwaltliche Schritte und Lösung
Als Anwaltskanzlei haben wir uns sofort in die Angelegenheit eingeschaltet. Wir legten der Bank dar, dass die umfassende Sperre rechtlich nicht haltbar ist, insbesondere wenn man bedenkt, dass unser Mandant einen Dispositionskredit hatte und dieser die Pfändung bei weitem überstieg.
Die gravierenden und existenzbedrohenden Auswirkungen der Sperrung für unsere Mandantschaft machten ein schnelles Handeln erforderlich. Durch intensiven juristischen Druck und mit Belegen zur finanziellen Situation unserer Mandantschaft konnten wir schließlich erreichen, dass die Bank die Konten wieder freigab und die Zahlung an den Gläubiger vornahm.
7.3 Fazit
Dieser Fall unterstreicht, wie wichtig es ist, in solch kritischen Situationen anwaltliche Hilfe in Anspruch zu nehmen. Banken können Fehler machen oder Entscheidungen treffen, die nicht im Interesse des Kunden liegen. Doch mit der richtigen rechtlichen Unterstützung können Betroffene ihre Rechte durchsetzen und schnell wieder Zugriff auf ihre finanziellen Mittel bekommen. Wenn Sie jemals in einer ähnlichen Lage sind, zögern Sie nicht, rechtlichen Beistand zu suchen.
8. Handeln Sie jetzt!
Niemand sollte sich von einer plötzlichen Kontosperre überwältigt fühlen. Mit der richtigen Unterstützung kann ein schnelle Entsprerrung Ihres Kontos erreicht werden. Unsere Kanzlei steht Ihnen zur Seite und kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.
So erreichen Sie unsere Kanzlei:
Artikel teilen: