Altersvorsorge - was Sie wissen und beachten müssen!
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Was ist eine Altersvorsorge?
Eine Altersvorsorge umfasst alle finanziellen Maßnahmen, die man im Laufe des Lebens trifft, um im Alter seinen Lebensunterhalt damit zu bestreiten. Zwar erhält ein Großteil der Deutschen eine gesetzliche Rente, die jedoch meist nicht ausreichend ist, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Darum sollten Sie sich frühzeitig mit Ihrer Rente beschäftigen und sich gegebenenfalls über zusätzliche Maßnahmen informieren.
Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es?
In Deutschland gibt es drei Arten von Altersvorsorge, die auch als die drei Säulen der Altersvorsorge bezeichnet werden.
- gesetzliche Rente
- betriebliche Altersvorsorge
- private Altersvorsorge
Gesetzliche Rente
Das gesetzliche Rentensystem basiert auf einem Umlageverfahren und wird durch dieses finanziert. Das heißt, die aktuellen Beitragszahler finanzieren die Rente der momentanen Rentner. Wie hoch Ihre gesetzliche Rente ausfällt, hängt, davon ab, wie lange und wie viel Sie im Laufe Ihres Berufslebens verdient haben. Die gesetzliche Rente wird durch sogenannte Entgeltpunkte berechnet, die Sie jährlich sammeln. Verdienen Sie in einem Monat so viel, wie der Durchschnitt in Deutschland, erhalten Sie dafür einen Entgeltpunkt. Verdienen Sie halb so viel wie der Durchschnitt, dann bekommen Sie einen halben Entgeltpunkt. Dem Entgeltpunkt ist ein Wert zugeordnet, der Rentenwert. Wenn Sie in Rente gehen, wird Ihre Rente folgendermaßen berechnet: monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor
Betriebliche Altersvorsorge
Unter der betrieblichen Altersvorsorge, auch Betriebsrente genannt, versteht man alle finanziellen Leistungen, die ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer aufgrund seines Arbeitsverhältnisses zur Altersversorgung zur Verfügung stellt. Die betriebliche Altersvorsorge ist also eine Zusatzrente über Ihren Arbeitgeber. Hier gibt es zwei Arten:
- Angestellte zahlen die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge aus dem Bruttogehalt und sparen darauf Steuern und Sozialabgaben.
- Es wird mit Firmengeld für die Betriebsrente der Angestellten gespart.
Welche der beiden Arten Ihnen zur Verfügung gestellt wird, entscheidet allein Ihr Chef.
Private Altersvorsorge
Möchten Sie zusätzlich zur gesetzlichen Rente noch privat vorsorgen, gibt es hier für Sie die ein oder andere Variante. Zum einen können Sie in einen Riester-Vertrag einzahlen. Der staatlich geförderte Riester-Vertrag ist jedoch nicht für Selbstständige nutzbar. Sind Sie selbstständig, können Sie sich zur Rürup-Rente beraten lassen. Weiterhin haben Sie die Möglichkeit, eine klassische private Rentenversicherung oder eine private Kapitallebensversicherung abzuschließen. Auch ein langfristig ausgerichteter ETF-Sparplan ist eine Möglichkeit, für die Rente vorzusorgen.
Wie finde ich die passende Altersvorsorge?
Um im Alter finanziell sorgenfrei leben zu können, sollte man sich bereits in jungen Jahren Gedanken über ein passendes Vorsorgemodell machen. Damit Sie richtig planen können, sollten Sie sich zunächst darüber informieren, wie viel gesetzliche Rente Ihnen im Alter voraussichtlich zusteht.
1. Wie hoch ist die staatliche Rente?
Diese Information können Sie Ihrer Renteninformation entnehmen. Die Renteninformation wird Ihnen zugeschickt, wenn Sie mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Jahre in die staatliche Rente eingezahlt haben. Ihre Renteninformation beinhaltet eine Schätzung Ihrer zukünftigen Bruttorente. Doch Vorsicht, der Betrag mag zunächst vielleicht ganz ordentlich erscheinen, jedoch gehen davon noch die Beiträge für Ihre Sozialversicherungen ab. Ihren Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag sowie die Steuern müssen Sie noch von der Rente abziehen.
2. Rentenbedarf
Als Nächstes sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie im Alter brauchen, um unbeschwert leben zu können. Welche Ausgaben werden Sie z. B. haben für
- Miete?
- Lebensmittel?
- Reisen?
- Hobbys?
Sie werden höchstwahrscheinlich auf einen Betrag kommen, der nicht zu 100 % von Ihrer staatlichen Rente gedeckt sein wird. Für den Differenzbetrag müssen Sie also zusätzlich vorsorgen.
3. Altersvorsorgemodell wählen
Wenn Sie den ungefähren Betrag wissen, für den Sie selbst vorsorgen müssen, können Sie sich ein Altersvorsorgemodell auswählen. Einige Rentenmodelle bringen auch weitere Vorteile mit sich wie z.B.
- die Riester Rente, die staatlich gefördert wird.
- die Rürup- Rente, die Steuervorteile mit sich bringen kann.
- die betriebliche Altersvorsorge, die vom Arbeitgeber bezuschusst wird.
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Rechtstipps zu "Altersvorsorge"
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23.03.2023 Rechtsanwalt Florian Kohnle„… der Altersvorsorge des Kunden ein wichtiger Aspekt. Die Richter kamen zu dem Entschluss, dass die Regelung den Versicherungs-Nehmer benachteiligt. Denn Anpassungsklauseln müssen in einer Äquivalenz zueinanderstehen …“ Weiterlesen -
23.03.2023 Rechtsanwalt Kim Oliver Klevenhagen„… bei der Frage der Finanzierbarkeit der Anschlussfinanzierungen für Sorgen bei vielen Eigentümern, die in der Hoffnung auf eine stetige Rendite, eine stabile, verlässliche Altersvorsorge oder zur Verringerung …“ Weiterlesen -
17.03.2023 Rechtsanwältin und Notarin Ulrike Schmidt-Fleischer„… ihnen die eine betriebliche Altersvorsorge unter Nennung des entsprechenden Versorgungsträgers und auch die Gelegenheit zur Teilnahme an Fortbildungen gegeben wird. Hierbei kommt es vor allem darauf …“ Weiterlesen -
17.03.2023 Rechtsanwalt Jens ReimeEine Pflegeimmobilie kann eine attraktive Kapitalanlage sein, da sie eine relativ sichere Rendite und langfristige Mieteinnahmen bietet. Pflegeimmobilien sind speziell für die Unterbringung von pflege … Weiterlesen -
22.03.2023 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… (pixpalpro.com) eindrücklich. Er hatte einen Teil seiner Altersvorsorge dort eingezahlt - sein Account war "aktiv" und alles schien prima. Doch dann kam er nicht mehr an sein Kapital. Seitens Pixpal (pixpalpro.com …“ Weiterlesen -
09.03.2023 Rechtsanwältin Andrea Riedi„… Rentenzahlungen an einen Ehegatten fließen. So vielfältig wie in jeder Ehe die Erwerbstätigkeit der Ehegatten und die individuelle Altersvorsorge gestaltet ist, so unterschiedlich wird die Situation …“ Weiterlesen -
08.03.2023 Rechtsanwältin Kerstin Bontschev„Worum geht es? Anleger haben sich in 90-er Jahren an dieser GbR als Gesellschafter beteiligt. Man warb mit der Rendite, die mit Immobilien erzielbar sei und für die Altersvorsorge angelegt werden …“ Weiterlesen -
01.03.2023 Rechtsanwältin Handan Kes„… der Vertrag als sichere Altersvorsorge angepriesen wurde, dann haben Sie einen Anspruch auf Schadensersatz . Da Anlageberater haftpflichtversichert sein müssen, um Vermögensanlagen vertreiben zu dürfen …“ Weiterlesen -
11.03.2023 Rechtsanwalt Martin Stier„Ein Weg zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards im Ruhestand führt über die betriebliche Altersvorsorge. Die Entgeltumwandlung ist aufgrund der damit i n der Arbeitsphase einhergehenden …“ Weiterlesen -
09.02.2023 Rechtsanwalt Kai Simon Faix„… Know-How zu den Themen Finanzplanung, Geldanlage & Vermögensaufbau und Altersvorsorge vermittelt werden. Häufig vermitteln die Angebote auch vermeintliches Wissen zu Kryptowährungen oder anderen …“ Weiterlesen -
12.02.2023 Rechtsanwalt Jochen Resch„… Zusicherungen Auf der Website von Sparkassa wird mit einem breiten Angebot von Tages- und Festgeldern aus ganz Europa, einfachen Investmentprodukten und kostengünstiger Altersvorsorge aufgewartet …“ Weiterlesen -
24.03.2023 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… zu sein, da der Herr Keller nicht mehr auf ihre Anrufe oder E-Mails reagiert und Zugriff auf ihren Computer hatte. Sie verlor 24.000 Euro, ihre ganze Altersvorsorge! Noch mehr Schadensfälle …“ Weiterlesen -
27.01.2023 Rechtsanwalt Oliver Worms„… Versorgungseinrichtungen für Freiberufler, Anrechte aus einem Beamtenverhältnis, Riester- und Rürup-Renten sowie der privaten Altersvorsorge. Die Aufzählung im Versorgungsausgleichsgesetz ist nicht abschließend, so …“ Weiterlesen -
14.01.2023 Rechtsanwältin Natascha Freund„… der Altersvorsorge bedacht werden. Eine selbstständige Tätigkeit muss bei der Unfallkasse angezeigt werden. Eine Meldepflicht besteht nur, wenn Mitarbeiter:innen beschäftigt werden. 5. Steuern …“ Weiterlesen -
12.01.2023 Rechtsanwalt Oliver Worms„… , und auch Ihre Altersvorsorge und die Aufteilung möglicher Rentenanwartschaften regeln. Gesellschaftervertrag statt Ehevertrag bei gemeinsamem Unternehmen Führen Sie das Unternehmen gemeinsam als Paar? Dann sollten Sie bereits …“ Weiterlesen -
05.01.2023 Rechtsanwalt Markus Klinder„… ein Jahr lang weiter in der bisherigen Höhe ohne weitere Prüfung übernommen. Auch die Altersvorsorge wurde wesentlich großzügiger gestaltet und ausgeweitet. Begrenzungen z.B. in der Höhe …“ Weiterlesen -
27.12.2022 Rechtsanwältin Dr. Yvonne Schuld (LL.M.)„… enorm“, so Rechtsanwältin Dr. Yvonne Schuld (Kanzlei Dr. Schuld), „viele haben ihre gesamten Ersparnisse und ihre Altersvorsorge verloren.“ Die gegen die Bank eingereichten Klagen seien mittlerweile …“ Weiterlesen -
20.12.2022 Rechtsanwalt Marc Ellerbrock„… . Der "Standardvortrag": Altersvorsorge, Totalverlust, unbegrenzte Nachhaftung Der Vortrag in den P&R-Anlegerklagen beinhaltet stets die folgenden Punkte: Der P&R-Vertrag wurde zum Zweck …“ Weiterlesen -
12.12.2022 Rechtsanwältin Anne Lachmund LL.M.„… ein. Zudem kannst du die Abfindung in die gesetzliche Rente oder betriebliche Altersvorsorge einzahlen, was jedoch ebenfalls steuerpflichtig ist. Bei letzterem fallen zudem Sozialabgaben an. In einem unverbindlichen Erstgespräch berate ich Dich gerne zu der Versteuerung deiner Abfindung.“ Weiterlesen -
11.01.2023 Rechtsanwältin Handan Kes„… Gesellschafter. Der Begriff „Sparplan“ dürfte dabei irreführend sein, da der Totalverlust des „angesparten“ Betrags nicht ausgeschlossen ist. Als alleinige Altersvorsorge sind Investments in Sachwerte …“ Weiterlesen -
06.03.2023 Rechtsanwalt Martin Stier„… Krankenversicherungsschutz besteht eine anderweitige hinreichende Altersvorsorge besteht. Werden schon während eines laufenden Statusfeststellungsverfahrens Sozialversicherungsbeiträge erhoben? Wenn die Prüfung ergeben …“ Weiterlesen
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26.01.2023 Rechtsanwalt Oliver Worms„… ) durch eine Vereinbarung in den Versorgungsausgleich einbeziehen. Denkbar wäre beispielsweise die Überlassung einer Immobilie für die Altersvorsorge. Die Vereinbarung muss so gestaltet …“ Weiterlesen