Altersvorsorge - was Sie wissen und beachten müssen!
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Was ist eine Altersvorsorge?
Eine Altersvorsorge umfasst alle finanziellen Maßnahmen, die man im Laufe des Lebens trifft, um im Alter seinen Lebensunterhalt damit zu bestreiten. Zwar erhält ein Großteil der Deutschen eine gesetzliche Rente, die jedoch meist nicht ausreichend ist, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Darum sollten Sie sich frühzeitig mit Ihrer Rente beschäftigen und sich gegebenenfalls über zusätzliche Maßnahmen informieren.
Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge gibt es?
In Deutschland gibt es drei Arten von Altersvorsorge, die auch als die drei Säulen der Altersvorsorge bezeichnet werden.
- gesetzliche Rente
- betriebliche Altersvorsorge
- private Altersvorsorge
Gesetzliche Rente
Das gesetzliche Rentensystem basiert auf einem Umlageverfahren und wird durch dieses finanziert. Das heißt, die aktuellen Beitragszahler finanzieren die Rente der momentanen Rentner. Wie hoch Ihre gesetzliche Rente ausfällt, hängt, davon ab, wie lange und wie viel Sie im Laufe Ihres Berufslebens verdient haben. Die gesetzliche Rente wird durch sogenannte Entgeltpunkte berechnet, die Sie jährlich sammeln. Verdienen Sie in einem Monat so viel, wie der Durchschnitt in Deutschland, erhalten Sie dafür einen Entgeltpunkt. Verdienen Sie halb so viel wie der Durchschnitt, dann bekommen Sie einen halben Entgeltpunkt. Dem Entgeltpunkt ist ein Wert zugeordnet, der Rentenwert. Wenn Sie in Rente gehen, wird Ihre Rente folgendermaßen berechnet: monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor
Betriebliche Altersvorsorge
Unter der betrieblichen Altersvorsorge, auch Betriebsrente genannt, versteht man alle finanziellen Leistungen, die ein Arbeitgeber einem Arbeitnehmer aufgrund seines Arbeitsverhältnisses zur Altersversorgung zur Verfügung stellt. Die betriebliche Altersvorsorge ist also eine Zusatzrente über Ihren Arbeitgeber. Hier gibt es zwei Arten:
- Angestellte zahlen die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge aus dem Bruttogehalt und sparen darauf Steuern und Sozialabgaben.
- Es wird mit Firmengeld für die Betriebsrente der Angestellten gespart.
Welche der beiden Arten Ihnen zur Verfügung gestellt wird, entscheidet allein Ihr Chef.
Private Altersvorsorge
Möchten Sie zusätzlich zur gesetzlichen Rente noch privat vorsorgen, gibt es hier für Sie die ein oder andere Variante. Zum einen können Sie in einen Riester-Vertrag einzahlen. Der staatlich geförderte Riester-Vertrag ist jedoch nicht für Selbstständige nutzbar. Sind Sie selbstständig, können Sie sich zur Rürup-Rente beraten lassen. Weiterhin haben Sie die Möglichkeit, eine klassische private Rentenversicherung oder eine private Kapitallebensversicherung abzuschließen. Auch ein langfristig ausgerichteter ETF-Sparplan ist eine Möglichkeit, für die Rente vorzusorgen.
Wie finde ich die passende Altersvorsorge?
Um im Alter finanziell sorgenfrei leben zu können, sollte man sich bereits in jungen Jahren Gedanken über ein passendes Vorsorgemodell machen. Damit Sie richtig planen können, sollten Sie sich zunächst darüber informieren, wie viel gesetzliche Rente Ihnen im Alter voraussichtlich zusteht.
1. Wie hoch ist die staatliche Rente?
Diese Information können Sie Ihrer Renteninformation entnehmen. Die Renteninformation wird Ihnen zugeschickt, wenn Sie mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Jahre in die staatliche Rente eingezahlt haben. Ihre Renteninformation beinhaltet eine Schätzung Ihrer zukünftigen Bruttorente. Doch Vorsicht, der Betrag mag zunächst vielleicht ganz ordentlich erscheinen, jedoch gehen davon noch die Beiträge für Ihre Sozialversicherungen ab. Ihren Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag sowie die Steuern müssen Sie noch von der Rente abziehen.
2. Rentenbedarf
Als Nächstes sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie im Alter brauchen, um unbeschwert leben zu können. Welche Ausgaben werden Sie z. B. haben für
- Miete?
- Lebensmittel?
- Reisen?
- Hobbys?
Sie werden höchstwahrscheinlich auf einen Betrag kommen, der nicht zu 100 % von Ihrer staatlichen Rente gedeckt sein wird. Für den Differenzbetrag müssen Sie also zusätzlich vorsorgen.
3. Altersvorsorgemodell wählen
Wenn Sie den ungefähren Betrag wissen, für den Sie selbst vorsorgen müssen, können Sie sich ein Altersvorsorgemodell auswählen. Einige Rentenmodelle bringen auch weitere Vorteile mit sich wie z.B.
- die Riester Rente, die staatlich gefördert wird.
- die Rürup- Rente, die Steuervorteile mit sich bringen kann.
- die betriebliche Altersvorsorge, die vom Arbeitgeber bezuschusst wird.
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Rechtstipps zu "Altersvorsorge"
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01.12.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… beeinflussen. Lebensversicherungen dienen nicht nur als Instrument der Risikoabsicherung, sondern auch als Mittel zur Vermögensbildung und Altersvorsorge. Und vor allem für letzteres ist es von großer …“ Weiterlesen -
28.11.2023 Rechtsanwalt Martin Loibl„… , dass bei Riester-Verträgen, insbesondere bei der Riester-Altersvorsorge eine Klausel zu den Abschluss- und Vermittlungskosten unwirksam sei, weil sie AGB-Kontrolle nicht standhält …“ Weiterlesen -
04.12.2023 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… der Website broker-betrug.de und habe wenig Geduld mit ominösen Finanzakteuren, die der Ansicht sind, man könne ungestraft Anlegerinnen und Anleger um die Altersvorsorge bringen. Als Rechtsanwalt habe …“ Weiterlesen -
26.11.2023 Rechtsanwältin Regine Repky„… ? Zum Ausgleich gehören nicht nur die gesetzlichen Rentenansprüche , sondern auch betriebliche und private Altersvorsorgen , wie z.B. Betriebsrenten oder Riester-Renten. Die Rolle des Familiengerichts …“ Weiterlesen -
24.11.2023 Rechtsanwältin Dr. Sabine Veronika Berndt„… : Zwar war die Anlage im Interesse der gemeinsamen Altersvorsorge erfolgt, allerdings gab es vorliegend keinerlei Anhaltspunkte dafür, dass dieser etwa seine Ehefrau als Wissensvertreter willentlich …“ Weiterlesen -
21.11.2023 Rechtsanwalt Florian Kohnle„Eine bayrische Sparkasse verwendete eine bestimmte Klausel bezüglich der Abschluss- und Vermittlungskosten in einem Altersvorsorge-Modell der Riester-Versicherung. Darüber verhandelte heute …“ Weiterlesen -
04.12.2023 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… erarbeitete Altersvorsorge. Abschließende Hinweise für Sie! Falls ich zusätzliche Informationen über die Aktivitäten von FinsecApp (finsecapp.com) erhalte, werde ich diese in diesem Artikel …“ Weiterlesen -
19.11.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… . Förderung der privaten Altersvorsorge (§ 10a EStG): Beiträge zur Riester-Rente sind unter bestimmten Voraussetzungen als Sonderausgaben abzugsfähig. Diese verschiedenen Arten von Sonderausgaben zeigen …“ Weiterlesen
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09.11.2023 Rechtsanwältin Grit Sänger„… . Sind beide berufstätig, wird das Nettoeinkommen "bereinigt", d. h. es dürfen bestimmte Kosten wie z. B. in der Ehe aufgenommene Kredite, Fahrtkosten zur Arbeit oder Ausgaben für eine Altersvorsorge …“ Weiterlesen -
03.11.2023 Rechtsanwältin Christina-Anja Giese„Unterhalt- Abzug von Zins- und Tilgungsleistungen- Immobilien- Altersvorsorge Vorbemerkung Seit der BGH-Entscheidung Ende 2021 (BGH-Beschluss vom 15.12.2021 XII ZB 557/20) ist die bisherige …“ Weiterlesen -
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18.10.2023 Rechtsanwalt Florian Kohnle„… “ beziehen. Nun ist eine Reform der privaten Altersvorsorge in Planung. Die Riester-Rente, wie Verbraucher sie derzeit kennen, steht vor dem Aus. Riester-Rente vor dem Aus – Was geschieht mit laufenden …“ Weiterlesen -
16.10.2023 Rechtsanwalt Dr. iur. Holger Traub - Dipl. Kfm.„… Kosten für Forschung und Entwicklung Kosten für die Inanspruchnahme von Dienstleistungen Dritter Kosten für die betriebliche Altersvorsorge Kosten für die betriebliche Gesundheitsförderung Kosten für …“ Weiterlesen -
16.10.2023 Rechtsanwalt Dr. Severin Riemenschneider LL.M. Eur.„… von Coaching- und Mentoring-Programmen, fundiertes Wissen über Themen wie Finanzplanung, Geldanlage, Vermögensaufbau und Altersvorsorge zu vermitteln. Oftmals beinhalten diese Angebote auch vermeintliches …“ Weiterlesen -
23.09.2023 Rechtsanwältin Corinna Ruppel LL.M.„… nach einer geplanten Altersvorsorge, der Risikobereitschaft und welchen Anlagehorizont der Kunde hat. Welche Pflichten kommen dem Anlagevermittler zu? Sie sollten wissen, dass Anlagevermittler …“ Weiterlesen -
21.09.2023 Rechtsanwalt Stephan Steinwachs„… Hauptaufgaben wie dem Schutz von Urlaubsansprüchen, betriebsübergreifender Altersversorgung und der Finanzierung der Berufsausbildung werden auch spezielle Leistungen wie private Altersvorsorge …“ Weiterlesen -
19.09.2023 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„… sollen insbesondere Versicherungen, Kredite, Geldanlagen, Budgetplanung, Altersvorsorge und Schulden zählen. Über das Menü sind weitere Informationen und Angebote zu derartigen Themen erreichbar. Hinzu …“ Weiterlesen -
16.09.2023 Rechtsanwalt & Notar Tobias Scheidacker„… wollen, könnte man es nicht mehr. Häufig sind Immobilien Teil der Altersvorsorge, und zwar nicht nur in Bezug auf Nutzung der Erträge aus Immobilien, das ist einem durch die Nutzung …“ Weiterlesen -
06.10.2023 Rechtsanwalt Florian Schleifer„… auch finanziellen Vorstellungen der potenziell Begünstigten getroffen werden kann. Altersvorsorge: Zuletzt kann eine Schenkung dazu beitragen, eine Vorsorge für eine mögliche Armut im Alter …“ Weiterlesen -
01.09.2023 Rechtsanwalt Wolfgang Herfurtner„… sind. Dies kann existenzbedrohend sein, insbesondere wenn Altersvorsorge oder andere langfristige Sparpläne betroffen sind. Emotionale und psychische Folgen : Neben dem finanziellen Schaden leiden …“ Weiterlesen -
28.08.2023 Rechtsanwalt Dr. Johannes Bender„… , die mit zahlreichen Risiken bis hin zum Totalverlustrisiko verbunden sind. Es handelt sich um unternehmerische Beteiligungen, die für sicherheitsorientierte Anleger oder gar als Altersvorsorge …“ Weiterlesen -
28.08.2023 Rechtsanwalt Stephan Steinwachs„… : Die Zusatzversorgungskasse der Soka Bau ermöglicht Arbeitnehmern im Baugewerbe den Aufbau einer zusätzlichen betrieblichen Altersvorsorge, um im Ruhestand gut versorgt zu sein. Ausbildungsförderung: Die Berufsbildungskasse …“ Weiterlesen -
01.09.2023 Rechtsanwalt Philipp Wolters LL.M.„… ) Bestimmte Formen der Altersvorsorge können von der Insolvenzmasse ausgenommen werden, sofern sie unverfallbar und angemessen sind Sozialleistungen wie zum Beispiel Kindergeld, das direkt an den Schuldner …“ Weiterlesen -
28.08.2023 Katja Grund, anwalt.de-Redaktion„… - und Arbeitsrecht. Er berät seine Mandanten auch rund um die betriebliche Altersvorsorge. Mit Sitz seiner Kanzlei Dr. Jürgens & Coll. ist er besonders in der Hauptstadt aktiv, aber er berät auch bundesweit …“ Weiterlesen