Die Risiken der fondsgebundenen Lebensversicherung
- 2 Minuten Lesezeit
Fondsgebundene Lebensversicherungen können eine höhere Rendite als andere Anlageformen haben, beinhalten aber viele Risiken. Wer über diese Risiken vom Makler oder Versicherungsvertreter nicht oder unzureichend beraten wurde, sollte im Schadensfall Schadensersatzansprüche prüfen lassen. Aufgrund der Niedrigzinspolitik ist die klassische Lebensversicherung als Altersvorsorge unrentabel geworden. Versicherer und Makler bewerben daher die sogenannte fondsgebundene Lebensversicherung wegen der höheren Renditechancen:
Das Modell der fondsgebundenen Lebensversicherungen
Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung werden die eingezahlten Prämien nach Abzug der Kosten als Beteiligungen in Investmentfonds angelegt. Investmentfonds sind Kapitalanlagegesellschaften, die das Vermögen der eingezahlten Prämien verwalten. Das können Aktien-, Renten-, Immobilien- oder Mischfonds sein. Zum Beispiel erwirbt die Kapitalanlagegesellschaft bei einem Aktienfond Aktien von unterschiedlichen Aktiengesellschaften und spekuliert darauf, dass der Wert dieser Aktien steigt oder hohe Ausschüttungen erfolgen.
Die Risiken der fondsgebundenen Lebensversicherung
Die fondsgebundene Lebensversicherung trägt die Risiken einer jeden Kapitalanlage, insbesondere auch das sogenannte Markt- und Liquiditätsrisiko:
Marktrisiko
Je nachdem, wie sich der Fond entwickelt, erhöht sich der Wert der Beteiligungen. Entwickelt sich der Fond schlecht, verringert sich auch der Wert der Beteiligung. Das ist das Marktrisiko. Mit dieser Anlageform ist also das Risiko verbunden, dass man weniger ausgezahlt bekommt, als man eingezahlt hat. Eine garantierte Mindestverzinsung gibt es nicht. Zwar bieten Versicherer an, dass zu bestimmten Stichtagen der erreichte Wert des Fonds garantiert wird. Allerdings ist eine solche Sicherheit wiederum mit hohen Kosten verbunden. Realisiert sich für die Versicherung das Risiko, also sinkt der Wert der Beteiligung nach einem solchem Stichtag, kann es zur Kündigung vonseiten der Versicherung kommen. Das heißt, der Versicherungsnehmer muss sich eine neue Anlageform suchen, wenn er sich gegen die Kündigung nicht erfolgreich wehren kann.
Liquiditätsrisiko
Das Liquiditätsrisiko beschreibt das Risiko, dass die Beteiligung am Fonds nicht frei handelbar ist. Verschlechtert sich die wirtschaftliche Lage des Fonds, kann sich ein offener Fond in einen geschlossenen Fond umwandeln und die Anteilsrücknahme aussetzen. Das heißt, dass man seine Beteiligung am Fond nicht beenden kann, sondern lediglich die Beteiligungen selbst meist nur unter weiteren hohen Verlusten verkaufen kann.
Lebensversicherung Rechner – Schadensersatzansprüche prüfen lassen
Versicherungsmakler und Versicherungen sind verpflichtet, vollständig über die mit der Beteiligungsform verbundenen Nachteile und Risiken aufzuklären, wenn sich die fondsgebundene Lebensversicherung bei wirtschaftlicher Betrachtung als Anlagegeschäft darstellt. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn die Versicherung des Todesfallrisikos von untergeordneter Bedeutung ist. Wer bei Abschluss einer solchen Versicherung von einem Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter über die Risiken einer fondsgebundenen Lebensversicherung nicht oder unzureichend aufgeklärt wurde, sollte Schadensersatzansprüche prüfen lassen. So zum Beispiel, wenn ein unzutreffendes, zu positives Bild der Renditeerwartung gezeichnet wurde. Wer aufgrund einer fehlerhaften Beratung über die Risiken nicht richtig aufgeklärt wurde und einen Schaden erleidet, kann diesen je nach Fall vom Makler oder von der Versicherung des Versicherungsvertreters ersetzt verlangen.
(FAM)
Artikel teilen:
Sie benötigen persönliche Beratung zum Thema Fondsgebundene Lebensversicherung?
Rechtstipps zu "Fondsgebundene Lebensversicherung" | Seite 4
-
28.04.2016 Rechtsanwalt Knud J. Steffan„… sind auch deutsche Kunden, die ihr Geld in die fondsgebundene Lebensversicherung „Select Investment Bond“ von Quantum investierten. Die Anleger, denen in den Verkaufsunterlagen ein „niedriges bis moderates Risiko …“ Weiterlesen
-
18.03.2016 Rechtsanwalt Holger Panzig„Wir alle haben oder hatten sie: eine fondsgebundene Lebensversicherung. Fondsbindung bedeutet, dass die Beiträge und Prämien durch den Versicherer in Fonds investiert werden und auf diesem Wege …“ Weiterlesen
-
05.02.2016 Rechtsanwalt Joachim Cäsar-Preller„Versicherer müssen ihre Kunden beim Abschluss einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung ordnungsgemäß über ihre Widerrufsmöglichkeiten belehren. Ist dies nicht geschehen, kann der Police …“ Weiterlesen
-
05.02.2016 Rechtsanwalt Patrick M. Zagni„So fordern Sie Ihre Beiträge zurück Wenn Sie zwischen dem 29.07.1994 und dem 31.12.2007 eine Lebens- oder Rentenversicherung (auch fondsgebunden sowie Zusatzversicherungen zur Lebensversicherung …“ Weiterlesen
-
01.02.2016 Rechtsanwalt Joachim Cäsar-Preller„Das „ewige“ Widerrufsrecht gibt es nicht nur bei Darlehen, sondern auch bei Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen. Voraussetzung für den Widerspruch ist auch hier, dass der Verbraucher …“ Weiterlesen
-
03.10.2015 Rechtsanwalt Dr. Walter Späth„Anleger der Vienna Life Lebensversicherung haben sich an Dr. Späth & Partner Rechtsanwälte gewandt, die mit fondsgebundenen Lebensversicherungen der Vienna Life erhebliche Verluste erleiden …“ Weiterlesen
-
04.09.2015 Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte„… kapitalbildenden Lebensversicherungen in Form von Fondsgebundenen Lebensversicherung. Zudem gehört die Atlanticlux Lebensversicherung S.A. zu den Pionieren der Anbieter von Honorar- bzw. Nettotarifen …“ Weiterlesen
-
26.08.2015 Rechtsanwalt Joachim Cäsar-Preller„Bei der vorzeitigen Kündigung einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung ist der Rückkaufswert oft enttäuschend. Allerdings haben die Versicherungsnehmer Anspruch auf Erstattung …“ Weiterlesen
-
22.08.2015 Rechtsanwalt Alexander Berth„… zu Grunde liegenden Fall hatten die Kläger eine fondsgebundene Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sowie eine fondsgebundene Rentenversicherung gegenüber …“ Weiterlesen
-
03.08.2015 Rechtsanwalt Joachim Cäsar-Preller„… : Die Abschlusskosten und Verwaltungskosten hat der Versicherer zu tragen. Im konkreten Fall hatten die Verbraucher in den Jahren 1999 und 2003 fondsgebundene Renten- bzw. Lebensversicherungen nach dem sog …“ Weiterlesen
-
30.07.2015 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„… die Versicherer aber nicht abziehen, entschied jetzt der BGH. Im konkreten Fall hatte ein Versicherungsnehmer in den Jahren 1999 und 2003 fondsgebundene Renten- und Lebensversicherungen nach dem Policenmodell …“ Weiterlesen
-
25.07.2015 Rechtsanwalt Simon Bender„Mit einem Teil-Anerkenntnisurteil hat das Landgericht Köln kürzlich der HDI Lebensversicherung AG untersagt, insgesamt 43 Klauseln in staatlich geförderten Verträgen fondsgebundene Riester …“ Weiterlesen
-
26.03.2015 Rechtsanwalt Tobias Pielsticker„… der Prämien hinaus. Zum anderen hat der Bundesgerichtshof mit einem Urteil aus dem Dezember 2014 klargestellt, dass der Widerspruch oder Widerruf auch bei fondsgebundenen Lebensversicherungen erklärt werden …“ Weiterlesen
-
25.03.2015 Rechtsanwalt Alexander Nadiraschwili LL.M.„… sich oftmals als nicht so renditeträchtig heraus wie erwartet. Nicht selten drohen Kunden bei fondsgebundenen Lebensversicherungen sogar nicht unerhebliche Verluste. Diese können im Falle eines Widerrufs …“ Weiterlesen
-
18.03.2015 Rechtsanwalt Knud J. Steffan„Volle Rückzahlung geleisteter Versicherungsbeiträge Anspruch auf Rückzahlung geleisteter Versicherungsbeiträge einer fondsgebundenen Lebensversicherung durch Widerspruch Der Bundesgerichtshof hat …“ Weiterlesen
-
27.02.2015 Rechtsanwalt Christian Fiehl„„Anspruch auf Rückzahlung geleisteter Versicherungsbeiträge einer fondsgebundenen Rentenversicherung – mangelhafte Aufklärung über das Widerspruchsrecht“ (BGH, Urteil vom 04.02.2015 – IV ZR 452/14 …“ Weiterlesen
-
19.02.2015 Rechtsanwältin Kerstin Bontschev„… , was sich jedoch nunmehr teilweise als gegenteilig herausstellt. So haben Versicherungsnehmer mit ihren fondsgebundenen Lebensversicherungen und Rentenversicherungen teilweise erhebliche Verluste erlitten …“ Weiterlesen
-
11.02.2015 Rechtsanwalt Daniel Blazek„Bereits im September 2013 entschied das OLG Nürnberg (8 U 1254/13), dass die Beklagte Vienna-Life Lebensversicherung AG dem Anleger wegen einer Lebensversicherung mit fondsgebundener …“ Weiterlesen
-
02.02.2015 Rechtsanwalt Helge Petersen„… ist es durchaus möglich, dass Versicherungsunternehmen zukünftig weniger auf Lebensversicherungen und mehr auf fondsgebundene Policen und sonstige Versicherungen wie Risiko-Leben, Pflegerenten und Berufsunfähigkeit setzen werden. Der Klassiker Lebensversicherung steht damit vor einem möglichen Schattendasein.”“ Weiterlesen
-
13.01.2015 Rechtsanwalt Siegfried Reulein„… noch so renditeträchtig sind, wie dies in der Vergangenheit oftmals noch der Fall war. Nicht selten, gerade bei fondsgebundenen Lebensversicherungen, drohen Kunden nicht unerhebliche Verluste infolge …“ Weiterlesen
-
06.08.2014 Rechtsanwalt Christian-Albrecht Kurdum„… im Jahr 1998 eine fondsgebundene Lebensversicherung abgeschlossen. Er war damals ordnungsgemäß über sein Widerspruchsrecht aufgeklärt worden. Im Jahr 2004 hat der Kläger den Versicherungsvertrag gekündigt …“ Weiterlesen
-
28.07.2014 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„… der Bundesgerichtshof am 16.07.2014 klar. Es ging um den Fall eines Klägers, der 1998 einen Versicherungsvertrag über eine fondsgebundene Lebensversicherung abschloss und dabei ordnungsgemäß über …“ Weiterlesen
-
28.07.2014 Rechtsanwältin Dr. Petra Brockmann„Bundesgerichtshof stärkt Rechte der Versicherungsnehmer: Widerspruch und Widerruf bei (fondsgebundenen) Lebensversicherungen und Rentenversicherungen als Alternative zur Kündigung. Häufig werden …“ Weiterlesen
-
24.07.2014 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„… eine fondsgebundene Lebensversicherung abschloss und dabei ordnungsgemäß über sein Widerspruchsrecht aufgeklärt wurde. Der BGH entschied, dass der spätere Widerspruch des Klägers gegen …“ Weiterlesen