SCHUFA-Score: Was Sie darüber wissen sollten und wie Sie ihn verbessern
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Experten-Autorin dieses Themas
Der SCHUFA-Score ist eine Kennzahl, die die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern bewertet und oft bei der Vergabe von Krediten, Mobilfunkverträgen und anderen Finanztransaktionen berücksichtigt wird. Ein hoher SCHUFA-Score signalisiert üblicherweise eine bessere Kreditwürdigkeit.
Der SCHUFA-Score soll Banken, Vermietern und anderen Unternehmen dabei helfen, das Kreditrisiko von Verbrauchern zu bewerten. Der Score hat damit für Verbraucher häufig eine entscheidende Bedeutung bei verschiedenen finanziellen Transaktionen. In diesem Ratgeber erfahren Sie, was der SCHUFA-Basisscore ist, auf welchen Informationen der Score basiert, wie Sie Ihren SCHUFA-Score abfragen und verbessern können und warum sich der Europäische Gerichtshof mit dem SCHUFA-Score befasst hat.
Bedeutung des SCHUFA-Scores
Was ist der SCHUFA-Basisscore?
Der SCHUFA-Basisscore ist Teil der SCHUFA-Auskunft und dient als Maß für die Kreditwürdigkeit einer Person. Er gibt Kreditgebern, Vermietern und anderen Unternehmen eine Einschätzung darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person ihre finanziellen Verpflichtungen fristgerecht erfüllt. Der Basisscore liegt in einem Bereich zwischen 0 und 100, wobei ein höherer Wert eine bessere Kreditwürdigkeit signalisiert.
Die genaue Berechnung des Basisscores ist ein Geschäftsgeheimnis der SCHUFA, aber er basiert auf verschiedenen Faktoren. Verbraucher haben die Möglichkeit, eine SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern, um den eigenen Basisscore und die in der SCHUFA gespeicherten Daten einzusehen.
Auf welchen Informationen basiert der SCHUFA-Score?
Der Score basiert auf verschiedenen Informationen, darunter:
Zahlungshistorie: Pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Kreditraten haben einen positiven Einfluss, während verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle den Score negativ beeinflussen können.
Kreditnutzung: Die Höhe der bestehenden Kredite im Verhältnis zum verfügbaren Kreditlimit kann Auswirkungen auf den Score haben.
Dauer der Kreditgeschichte: Eine längere positive Kreditgeschichte kann sich positiv auswirken.
Anzahl der Kreditanfragen: Häufige Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auf den Score auswirken, da sie darauf hinweisen können, dass eine Person finanzielle Schwierigkeiten hat.
Art der Kredite: Verschiedene Arten von Krediten, wie beispielsweise Ratenkredite oder Kreditkarten, können unterschiedliche Auswirkungen auf den Score haben.
Wie können Verbraucher den SCHUFA-Score abfragen?
Verbraucher können ihren SCHUFA-Score auf verschiedenen Wegen abfragen. Es gibt das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einmal pro Jahr.
Die SCHUFA bietet einen Online-Service an, über den Verbraucher ihre SCHUFA-Selbstauskunft, einschließlich des Basisscores, abfragen können. Dafür muss man sich auf der offiziellen Website der SCHUFA registrieren. Daneben besteht die Möglichkeit, schriftlich per Post eine SCHUFA-Selbstauskunft anzufordern oder persönlich in einer SCHUFA-Filiale vorbeizugehen, um die Selbstauskunft zu erhalten.
Welcher SCHUFA-Score ist gut?
Der SCHUFA-Score liegt im Bereich von 0 bis 100, wobei ein höherer Score in der Regel eine bessere Kreditwürdigkeit signalisiert. Es gibt jedoch keine eindeutige Definition dafür, ab welchem Score ein Verbraucher als gut oder schlecht eingestuft wird. Die Interpretation des SCHUFA-Scores durch Kreditgeber und Unternehmen kann variieren, und verschiedene Finanzinstitute haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe.
Im Allgemeinen kann man jedoch sagen, dass ein SCHUFA-Score von etwa 90 bis 100 oft als sehr gut betrachtet wird und eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet. Ein Score zwischen 80 und 89 wird als gut angesehen. Ein Score zwischen 70 und 79 wird als befriedigend betrachtet. Ein Score unter 50 könnte auf mögliche Kreditprobleme hinweisen.
Wie kann man den SCHUFA-Score verbessern?
Da die SCHUFA Informationen über Zahlungsausfälle als SCHUFA-Einträge speichert, gilt es in erster Linie, solche Zahlungsausfälle möglichst zu vermeiden. Zahlen Sie alle Rechnungen, Kreditraten und sonstige Verpflichtungen immer pünktlich. Pünktliche Zahlungen haben einen positiven Einfluss auf den SCHUFA-Score.
Je mehr negative SCHUFA-Einträge vorhanden sind, desto schlechter wird der SCHUFA-Score. Ein schlechter SCHUFA-Score kann aber langfristig durch verschiedene Maßnahmen verbessert werden.
Die Verbesserung des SCHUFA-Scores erfordert jedoch Zeit und vor allem eine nachhaltige Verbesserung der finanziellen Situation. Hier sind einige Tipps, die dazu beitragen können, den SCHUFA-Score zu verbessern:
Reduzieren Sie bestehende Schulden, insbesondere hohe Kreditkartenschulden. Ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit kann sich positiv auswirken.
Vermeiden Sie unnötige Kreditanfragen, da häufige Anfragen innerhalb kurzer Zeit den SCHUFA-Score beeinträchtigen können.
Eine positive Kreditgeschichte über einen längeren Zeitraum kann sich positiv auf den SCHUFA-Score auswirken. Halten Sie bestehende Kreditbeziehungen aufrecht.
Eröffnen Sie nicht zu viele neue Kreditkonten in kurzer Zeit. Ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten wirkt sich positiv aus.
Wenn Sie Probleme mit bestehenden Schulden haben, versuchen Sie, Ratenzahlungsvereinbarungen zu treffen, und halten Sie diese ein.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten auf mögliche Fehler. Falls Sie Unstimmigkeiten feststellen, setzen Sie sich mit der SCHUFA in Verbindung, um diese zu korrigieren.
Ändert sich der SCHUFA-Score nach Erledigung?
Viele Verbraucher fragen sich, ob sich der SCHUFA-Score automatisch verbessert, nachdem eine finanzielle Verpflichtung oder eine offene Forderung erledigt wurde. Eine Erledigung liegt immer dann vor, wenn eine ausstehende Zahlung, beispielsweise in Form eines Kredits oder einer offenen Rechnung, vollständig beglichen wurde.
Nach der Erledigung wird dies in der SCHUFA-Akte durch einen Erledigungsvermerk vermerkt und der SCHUFA-Score kann sich dadurch entsprechend ändern. In der Regel wird die Erledigung einer Verbindlichkeit als positiv betrachtet und kann sich günstig auf den SCHUFA-Score auswirken. Ein beglichener Kredit oder eine bezahlte Rechnung deutet darauf hin, dass der Verbraucher in der Lage war, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, was die Kreditwürdigkeit positiv beeinflusst.
Nach der Erledigung können bestimmte Informationen in der SCHUFA-Akte für einen bestimmten Zeitraum weiterhin sichtbar sein. Das liegt daran, dass die SCHUFA auch eine historische Übersicht über finanzielle Aktivitäten bereithält. Erst wenn der SCHUFA-Eintrag mit dem Erledigungsvermerk nach Ablauf der Speicherdauer endgültig gelöscht wurde, beeinflusst er den Score nicht mehr.
Europäischer Gerichtshof: Alleinige Entscheidungen aufgrund SCHUFA-Score unzulässig
Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat automatische Entscheidungen über Vertragsschlüsse aufgrund des SCHUFA-Scores für unzulässig erklärt (Urteil v. 07.12.2023, Az.: C-634/21). Grund ist ein Verstoß gegen Art. 22 DSGVO. Unternehmen, darunter unter anderem Banken, Händler, Mobilfunkunternehmen, aber auch Vermieter dürfen sich bei ihren Entscheidungen darüber, mit wem sie einen Vertrag abschließen und gegebenenfalls zu welchen Konditionen, nicht maßgeblich auf den SCHUFA-Score verlassen.
Zudem zweifelt das höchste EU-Gericht daran, dass der § 31 Bundesdatenschutzgesetz-neu (BDSG-neu) mit der DSGVO vereinbar ist. Dieser regelt in Deutschland die Bedingungen für die Verwendung von Scoring und ist von besonderer Bedeutung für das Geschäft der SCHUFA. Sie würde ohne Rechtsgrundlage und gegen das Verbot in Art. 22 DSGVO verstoßen.
Über die Vereinbarkeit von § 31 BDSG-neu mit dem Art. 22 DSGVO und die Einhaltung weiterer DSGVO-Vorgaben wie insbesondere zur Rechenschaftspflicht und Rechtsgrundlage muss nun das Verwaltungsgericht Wiesbaden entscheiden. Dieses verhandelt die Ausgangsklage. Der Klager verlangt darin von der SCHUFA die Löschung seines Eintrags und vollständige Auskunft über seine Daten. Die Entscheidung kann deshalb weitreichende Folgen für die SCHUFA haben.
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Rechtstipps zu "SCHUFA-Score"
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23.08.2024 Rechtsanwalt Lukas Kielmann LL.B.„… abgelehnt werden, Mobilfunkverträge nicht zustande kommen oder Schwierigkeiten bei der Wohnungssuche auftreten. Aus diesem Grund ist ein guter SCHUFA - Score für viele Menschen essentiell. Wir zeigen …“ Weiterlesen
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01.08.2024 Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte„… sein Schufa-Score negativ ist. Der Grund? Sein Ex-Schwiegersohn in spe hatte unter falschem Namen einen Handyvertrag abgeschlossen und die Rechnungen nie bezahlt. Die Konsequenz: Unternehmer …“ Weiterlesen
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23.07.2024 Rechtsanwalt Simon Bender„… den Vorgang als Zahlungsstörung an die SCHUFA. Aufgrund des durch die SCHUFA Meldung verschlechterten SCHUFA-Scores wurde dem Leasingnehmer unter anderem eine Überziehungsmöglichkeit seines Geschäftskontos …“ Weiterlesen
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23.07.2024 Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte„… von einer guten Kreditwürdigkeit, der Bonität durch einen guten Schufa-Score. Da kommen also Macht, Geld und unklare Prozesse zusammen. Zugleich ist die Schufa anders als die früher machtvolle Kirche …“ Weiterlesen
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12.07.2024 Rechtsanwalt Marcel Seifert„… und Fälligstellung des Darlehens dennoch der Schufa. Über die Hintergründe machte sie keine Angaben. Das führte dazu, dass der Schufa-Score des Klägers von ca. 94 auf rund 22 Prozent abstürzte, obwohl …“ Weiterlesen
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28.06.2024 Rechtsanwalt Simon Bender„… dass der SCHUFA-Score des Darlehensnehmers stark herabgesetzt wurde. Obwohl sich an seinen finanziellen Möglichkeiten nichts geändert hatte, war der Darlehensnehmer nun durch den negativen SCHUFA …“ Weiterlesen
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31.05.2024 Rechtsanwalt Lutz Tiedemann„… , das eine App zur kostenlosen Überprüfung der eigenen Bonität und Einsicht in den Schufa-Score entwickelt hatte. Im Jahr 2022 erwarb die Schufa das junge Unternehmen und schon bald wurde bekannt …“ Weiterlesen
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03.05.2024 Rechtsanwalt Dr. Michel de Araujo Kurth M.A.„… Unternehmen bei der Entscheidungsfindung. Wünscht das Unternehmen eine Berechnung des Score-Wertes, so erteilt dies ebenfalls die Schufa an die Unternehmen. Der Score-Wert sagt aus, wie wahrscheinlich …“ Weiterlesen
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02.05.2024 Rechtsanwältin Cátia Sofia Dileone das Neves Sequeira„… (SCHUFA) handelt es sich um eine privatrechtliche Auskunftei. Sie stellt ihren Vertragspartnern Informationen zur Kreditwürdigkeit von Dritten zur Verfügung. SCHUFA-Score dient Bank als Kündigungsgrund …“ Weiterlesen
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21.04.2024 Rechtsanwalt Kai Malte Lippke„… erteilt hat. Bei Ottonormalverbrauchern führt ein solcher Eintrag regelmäßig dazu, dass sie nicht mehr kreditwürdig sind und von der SCHUFA einen richtig schlechten Score-Wert erhalten. Was passiert …“ Weiterlesen
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26.03.2024 Rechtsanwalt Philipp Muffert„… Angaben zufolge- seit 2003 am deutschen Markt. Die Culpa Inkasso GmbH vertritt nunmehr die Interessen der in Las Vegas ansässigen „Smart LLC Connect“, welche insbesondere das deutsche Schufa-Scoring …“ Weiterlesen
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22.03.2024 Rechtsanwalt Patrick M. Zagni„… Dritte nämlich nicht erkennbar, wie diese errechnet und auf welcher Datengrundlage diese erstellt worden sind. Zudem waren im Zusammenhang mit den als „Score-Info“ in der SCHUFA-Auskunft bezeichneten …“ Weiterlesen
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08.03.2024 Rechtsanwalt Philipp Muffert„… Abo Verträge. Exemplarische Auflistung von Auftraggebern der Culpa Inkasso GmBH: PaySelect GmbH (world-premium.de; „Visa-Card ohne Schufa-Prüfung“; „Vorteils-Kredit bis zu 7.500€“) Date & Love Kft …“ Weiterlesen
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06.03.2024 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„… an. Hierdurch soll eine Verbesserung der Bonität und Schufa von Kunden möglich sein, sodass auch Kredite von bis zu 50.000 € wieder erreichbar sind. Werden Rechnungen und Mahnungen nicht bezahlt, so können …“ Weiterlesen
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05.03.2024 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„Die Euroscoring Kft bietet einen Service zur Verbesserung der Bonität und Schufa über Ihre Webseite primascore.me an. Bei Zahlungsverweigerung oder nicht fristgerechter Zahlung droht meist schnell …“ Weiterlesen
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09.02.2024 Rechtsanwalt Alexander Gottstein LL.B.„… von ihrem Schufa-Score abhängig machen. Das hat der EuGH mit Urteil vom 7. Dezember 2023 entschieden (Az.: C-634/21), so die Wirtschaftskanzlei MTR Legal Rechtsanwälte , die u.a. im Bankrecht berät …“ Weiterlesen
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06.02.2024 Rechtsanwalt Stefan Schimkat„So jedenfalls die Auffassung des Generalanwalts am Europäischen Gerichtshof (EuGH). Die Erstellung sogenannter Score-Werte für die Kreditwürdigkeit durch die Schufa verstoßet gegen die Datenschutz …“ Weiterlesen
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05.02.2024 Rechtsanwalt Patrick P. de Backer FArbR„Ist das Score-Wert- Verfahren der SCHUFA rechtswidrig und kann man dagegen rechtlich vorgehen? Um die Antworten vorweg zu nehmen: Meines Erachtens ist das (derzeitige) Score-Wert Verfahren der SCHUFA …“ Weiterlesen
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24.01.2024 Rechts- und Fachanwältin Angelika Jackwerth„… gelistet. SCHUFA-Score wird Verbraucher zum Verhängnis Im Mai 2022 erhielt die Bank eine weitere Meldung der SCHUFA, aus der hervorging, dass ein anderer Kreditvertrag des Verbrauchers aufgrund …“ Weiterlesen
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21.01.2024 Rechtsanwältin Sabine Burges„EuGH stärkt Verbraucherrechte gegen Schufa-Score In seinem Urteil vom 07.12.203 (AZ.: C-634/21) hat das höchste europäische Gericht EuGH der bisherigen Handhabung des Schufa-Scores deutliche Grenzen …“ Weiterlesen
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19.01.2024 Rechtsanwalt Kemal Eser„… auch auf den Schufa-Score zurückgreifen. 4.000€ Schmerzensgeld wegen Negativeinträgen! Das Oberlandesgericht Hamburg (Urt. v. 10.01.2024 – Az. 13 U 70/23) hatte jüngst einem Verbraucher sogar …“ Weiterlesen
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19.01.2024 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„… wie der Schufa die Kreditwürdigkeit einer Person. Die Schufa gibt dann den Unternehmen ihre Einschätzung weiter - den sogenannten Score-Wert. Je nach Auskunft enden schnell private Träume …“ Weiterlesen
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16.01.2024 Rechtsanwältin Dr. Ina Becker„… worden. Er führte dazu, dass zu dem betroffenen Unternehmensleiter nur noch ein "ungenügender" SCHUFA-Score von 20,22 % berechnet wurde. Da sich die Kreditwürdigkeit einer hinter einer Kapitalgesellschaft …“ Weiterlesen
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12.01.2024 Rechtsanwalt Fabian Fritsch„… verpflichtet z.B. Banken dazu, Kreditvergaben nicht allein von automatisch generierten und rein datenbasierten Schufa-Scores abhängig zu machen. KI als Büchse der Pandora Fritsch: „Die aktuellen Probleme …“ Weiterlesen