Bausparvertrag kündigen - was Sie wissen und beachten müssen!
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Inhaltsverzeichnis
- Bausparvertrag kündigen: Die wichtigsten Fakten
- Was ist ein Bausparvertrag?
- Was können Sie in einem Bausparvertrag regeln?
- Wann ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
- Wann können Verbraucher Ihren Bausparvertrag kündigen?
- Wie kann man den Bausparvertrag kündigen?
- Welche Alternativen gibt es neben der Kündigung?
Ein Haus kaufen, eine Eigentumswohnung besitzen oder einfach nur eine lukrative Vermögensanlage? Für den Abschluss eines Bausparvertrages gibt es viele gute Gründe.
Wenn Sie dennoch überlegen, Ihren Bausparvertrag z. B. bezüglich einer Umschuldung zu kündigen, müssen Sie einiges beachten. Auch wenn die Bausparkasse den Bausparvertrag kündigt, sollten Sie dies nicht einfach akzeptieren, sondern die Kündigung gründlich überprüfen, um mögliche Nachteile zu vermeiden.
Bausparvertrag kündigen: Die wichtigsten Fakten
- Jeder Bausparvertrag kann mit einer Frist zwischen drei und sechs Monaten kostenlos gekündigt werden.
- Wird vor dem Ablauf von sieben Jahren gekündigt, entfällt die staatliche Wohnungsbauprämie.
- Alternativen zur Kündigung sind die Teilung oder Abtretung des Bausparvertrages sowie die Senkung der Bausparsumme.
Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist ein besonderer Darlehensvertrag, der zwischen einem Kunden und einer Bausparkasse abgeschlossen wird. Dieser dient in der Regel zur Finanzierung einer Immobilie, zur Modernisierung oder zum Umbau einer Wohnung oder eines Hauses, also für wohnwirtschaftliche Zwecke.
Alternativ können Sie einen Bausparvertrag abschließen, wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen erhalten und diese anlegen möchten. In vielen Fällen haben Sie Anspruch auf eine staatlich geförderte Arbeitnehmersparzulage oder auf eine Wohnungsbauprämie. In diesem Fall dient der Bausparvertrag zum Vermögensaufbau und kann somit zur Altersvorsorge genutzt werden.
Was können Sie in einem Bausparvertrag regeln?
Beim Abschluss eines Bausparvertrages vereinbaren Sie einen bestimmten Bauspartarif, der folgendes festlegt:
- Bausparsumme
- Höhe des Spar- und Darlehenszinses
- Tilgungszeit
- evtl. Mindestvertragsdauer
- Mindestsumme bei Zuteilung
- Regelspar- und Tilgungsbeiträge
- Abschlussgebühr
- evtl. Zins- oder Treuebonus
Die Bausparkasse legt die Konditionen für einen Bausparvertrag fest, d. h., sie bestimmt die entsprechenden Zinssätze (z. B. Darlehenszins, Bonusverzinsung) und die Voraussetzungen für die Zuteilung (Mindestsparguthaben, Mindestbewertungszahl). Außerdem wird der Regelsparbeitrag festgesetzt sowie die Höhe der Abschlussgebühr und Zins,- sowie Tilgungsbeiträge. Falls das Bauspardarlehen nicht in Anspruch genommen wird, wird die Höhe der Rückverzinsung des Guthabens geregelt.
Wann ist ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Bausparer, die einen Bausparvertrag abgeschlossen haben, um ihre Immobilie zu finanzieren, warten gespannt auf den Moment der Zuteilungsreife. Ab diesem Zeitpunkt können sie ihren Anspruch auf das Darlehen geltend machen. Wann ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, hängt u. a. davon ab, ob die vereinbarte Mindestsumme bereits angespart wurde, welche in der Regel 40 % der Bausparsumme beträgt. Außerdem muss die vereinbarte Mindestsparzeit eingehalten werden und eine ausreichende Bewertungszahl vorliegen.
Wann können Verbraucher Ihren Bausparvertrag kündigen?
Ein Bausparvertrag kann jederzeit gekündigt werden. Die Kündigungsfrist in der Ansparphase beträgt zwischen drei und sechs Monaten. Allerdings kann es sein, dass die Kündigung mit Nachteilen verbunden ist, z. B. kann in manchen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden, wenn nicht fristgerecht gekündigt wird.
Kündigung in der Ansparphase
Die Kündigung eines Bausparvertrages während der Ansparphase ist oft mit erheblichen Nachteilen verbunden. Man verliert nicht nur den Anspruch auf das Darlehen, sondern auch auf die staatliche Förderung in Form der Wohnungsbauprämie. Darüber hinaus wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, wenn die drei- bis sechsmonatige Kündigungsfrist nicht eingehalten wird. Diese beträgt zwischen 2 und 6 % der Bausparsumme.
Kündigung in der Darlehensphase
Auf der anderen Seite ist eine Kündigung während der Darlehensphase unproblematisch und nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden. Eigentlich handelt es sich in diesem Fall nicht um eine Kündigung, sondern um eine Ablösung des Bausparvertrages. Viele Bausparverträge enthalten das Recht auf Sondertilgungen, mit denen die Ablösung des Darlehens jederzeit möglich ist.
Wie kann man den Bausparvertrag kündigen?
Die Kündigung eines Bausparvertrages ist an keine Formvorschrift gebunden. Es reicht ein formloses Kündigungsschreiben mit der Bausparnummer und dem Namen sowie der Kontoverbindung des Bausparers, damit die Bausparkasse weiß, wohin sie das Geld überweisen soll.
Welche Alternativen gibt es neben der Kündigung?
Sondertilgung:
Wenn die Möglichkeit der Sondertilgung besteht, sollte man prüfen, ob diese Möglichkeit infrage kommt. Damit der Bausparvertrag schneller zuteilungsreif ist, können Sondertilgungen geleistet werden. Ein Bausparvertrag ist in der Regel zuteilungsreif, wenn mindestens 40 % der Bausparsumme angespart wurden und eine Mindestsparzeit eingehalten wurde. Außerdem muss der Bausparvertrag eine bestimmte Bewertungszahl erhalten haben.
Teilen des Bausparvertrages:
Indem der Bausparvertrag geteilt wird, kann für einen Teil der Bausparsumme die Zuteilungsreife in kürzerer Zeit erreicht werden. Dadurch kommt man schneller an sein Geld.
Bausparsumme verringern:
Wenn die Bausparsumme gemindert wird, ist der Bausparvertrag schneller zuteilungsreif. Allerdings verringert sich auch die Höhe des Darlehens, das in Anspruch genommen werden könnte.
Verkauf oder Abtreten des Bausparvertrages:
Für diesen Fall sollte man sich unbedingt zuerst die Meinung eines Finanzexperten einholen, der genau einschätzen kann, ob sich der Verkauf oder das Abtreten des Vertrages lohnt.
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Rechtstipps zu "Bausparvertrag kündigen" | Seite 4
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03.08.2018 Rechtsanwalt Jan Finke„… , ist die Bausparkasse berechtigt, den Bausparvertrag mit einer Frist von einem Monat zu kündigen. Wurde der Vertrag erhöht, ist insoweit das Datum der letzten Erhöhung maßgeblich. Die Bausparkasse hat …“ Weiterlesen
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26.07.2018 Rechtsanwalt Markus Mehlig„Nachdem die Kündigungswelle der Bausparkassen zunächst die Gerichte mit der Frage beschäftigten, ob eine Kündigung des Bausparvertrages vor Erreichen der vereinbarten Bausparsumme möglich …“ Weiterlesen
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24.07.2018 Rechtsanwalt Stephan Lengnick„… bestanden hat, eine bestimmte Bewertungszahl erreicht wurde – meistens 150 – und der Bausparer auf das Bauspardarlehen verzichtet hat. Strittig ist, inwieweit auch nach einer Kündigung des Bausparvertrages …“ Weiterlesen
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18.07.2018 Rechtsanwalt Wolfgang Benedikt-Jansen„… auch in vielen verschiedenen Variationen. Etwa als Bausparvertrag, als Hypothekendarlehen oder als Tilgungsdarlehen. Variabler Zinssatz dank Zinscap Bei Darlehensverträgen ist das Grundprinzip immer gleich …“ Weiterlesen
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28.08.2019 Rechtsanwalt Simon Bender„… der Kläger war begründet, da die Beklagte nicht berechtigt gewesen war, den streitbefangenen Bausparvertrag gemäß §§ 490 Abs. 3, 313 Abs. 1, 314 Abs. 1 BGB zu kündigen, dieser mithin …“ Weiterlesen
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18.06.2018 Rechtsanwalt Dr. Martin Heinzelmann LL.M.„… die Zuteilungsvoraussetzungen erfüllt und die Annahme der Zuteilung erklärt, ist die Bausparkasse berechtigt, den Bausparvertrag mit einer Frist von einem Monat zu kündigen. Wurde der Vertrag erhöht, ist insoweit …“ Weiterlesen
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28.08.2019 Rechtsanwalt Simon Bender„… ein Kündigungsgrund wegen seit mehr als 10 Jahren bestehender Zuteilungsreife des Bausparvertrages. Nach unserer Auffassung sind die erklärten Kündigungen jedoch in vielen Fällen unberechtigt …“ Weiterlesen
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05.06.2018 Ginter Schiering Rechtsanwälte Partnerschaft mbB„… stattdessen als lukrative Geldanlage. Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden, dass Kündigungen der Bausparverträge durch die Bausparkassen rechtens sein können (Aktenzeichen XI ZR 185/16 und XI ZR 272/16 …“ Weiterlesen
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04.06.2018 PSS Rechtsanwälte- Dr. Perabo-Schmidt & Schem„… Rechtsanwälte Bausparer sollten die Kündigung ihrer gut verzinsten Bausparverträge nicht einfach hinnehmen, rät Rechtsanwalt Dr. Perabo-Schmidt von der Kanzlei PSS Rechtsanwälte aus Wiesbaden. Wurden …“ Weiterlesen
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27.04.2018 Rechtsanwalt Jan Finke„Die Verbraucherzentrale „Marktwächter“ teilte am 20.04.2018 mit, dass die Sparkasse Altötting-Mühldorf den Kunden des „S-Prämiensparvertrag flexibel“ derzeit mit Kündigungen droht, falls …“ Weiterlesen
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03.03.2020 Rechtsanwalt Simon Bender„Mit Versäumnisurteilen haben zwei Abteilungen des Amtsgerichts Aachen am 03.04.2018 (Az. 106 C 156/17) und am 27.03.2018 (Az. 105 C 164/17) festgestellt, dass die Bausparverträge der von Rechtsanwalt …“ Weiterlesen
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17.02.2018 Dr. Eckardt und Klinger Rechtsanwälte in Partnerschaft„Nachdem zunächst die Aachener Bausparkasse versucht, sich in einer Vielzahl von Fällen von hoch verzinsten Bausparverträgen per Kündigung zu trennen, springt die BQS Bauspar AG nun auf diesen Zug …“ Weiterlesen
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26.01.2018 Rechtsanwalt Joachim Cäsar-Preller„… lautender Klauseln vor Gericht schon Niederlagen hinnehmen. Das Landgericht Karlsruhe entschied z. B., dass eine Klausel, nach der die Bausparkasse den Bausparvertrag 15 Jahre nach Abschluss kündigen …“ Weiterlesen
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01.03.2018 Rechtsanwalt Markus Mehlig„… aus Bühlertal. Im Schwerpunkt ist er im Bank- und Kapitalmarktrecht tätig und vertritt Betroffene bundesweit im Rahmen des Widerrufs von Verbraucherdarlehensverträgen und bei Kündigung von Bausparverträgen. Gerne steht er Betroffenen im Rahmen eines kostenlosen Erstgesprächs zur Verfügung.“ Weiterlesen
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17.12.2017 Rechtsanwalt Jan Finke„… . Nach Auffassung der Verbraucherzentrale seien Kündigungen unter Berufung auf § 313 BGB unrechtmäßig. Der Kunde verliere durch die Kündigung nicht nur die künftigen Verzinsungen der Spareinlage, sondern …“ Weiterlesen
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06.12.2017 Rechtsanwalt Markus Mehlig„Das Landgericht Aachen hat mit Urteil vom 18.07.2017 – Az. 10 O 158/17 – entschieden, dass die Aachener Bausparkasse eine Kündigung eines Bausparvertrags nicht auf §§ 490 Abs.3, 314 BGB stützen …“ Weiterlesen
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04.12.2017 Ginter Schiering Rechtsanwälte Partnerschaft mbB„… , womöglich im Ausland, gegenübersieht. Auch der Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung im Falle der vorzeitigen Kündigung lässt sich oftmals nur mit anwaltlicher Hilfe durchsetzen …“ Weiterlesen
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04.12.2017 Rechtsanwalt Simon Bender„… . Die Bausparkasse hatte den bereits zehn Jahre zuteilungsreifen Bausparvertrag nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB gekündigt. Nachdem der Bausparer sich zunächst gegen die Kündigung zur Wehr setzte, erklärte …“ Weiterlesen
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13.11.2017 Rechtsanwältin Yvonne Frischalowski„… der Kündigungsfrist kündigen. Dann müssen aber beide Ehegatten nach Ablauf der Kündigungsfrist ausziehen. Die Möglichkeit, den anderen Ehegatten auf Zustimmung zum Ausspruch der gemeinsamen Kündigung …“ Weiterlesen
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08.11.2017 Rechtsanwalt Jan Finke„Drohende Kündigung des Bausparvertrags? Betroffene Bausparer sollten anwaltlichen Rat einholen: 28.09.2017 – Am 22. September 2017 hat das Landgericht Stuttgart entschieden, dass sich Bausparer …“ Weiterlesen
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18.10.2018 Rechtsanwalt Markus Mehlig„… als Rechtsnachfolgerin gebunden ist. Betroffene einer Kündigung des Bausparvertrags durch die Wüstenrot sollten daher frühzeitig anwaltlich prüfen lassen, ob trotz Kündigung und Ablehnung des Bonuszinsanspruchs …“ Weiterlesen
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28.10.2017 Rechtsanwalt Jan Finke„… die Finanzinstitute wird die Fortführung solch lohnenswerter Bausparverträge allerdings zunehmend teurer, sodass viele Kunden in den letzten Monaten eine regelrechte Kündigungswelle traf. Störung …“ Weiterlesen
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22.10.2017 Rechtsanwalt Stephan Lengnick„… mit dem Bonuszins die Bausparsumme erreicht. Die BSQ kann dann auch entsprechend früh kündigen. Kurioserweise hat die BSQ in vielen Fällen von Kündigungen von Bausparverträgen genau so argumentiert …“ Weiterlesen
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20.10.2017 Rechtsanwalt Simon Bender„… ist nach Einschätzung der ARES Rechtsanwälte rechtlich nicht vertretbar. Eine Kündigung nach § 313 BGB ist nur dann möglich, wenn sich ein Risiko verwirklicht, das keine der Vertragsparteien zu tragen hat …“ Weiterlesen