Klarheit über SCHUFA-Eintrag: Tipps und Anleitung für Verbraucher
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Ein SCHUFA-Eintrag – dieses kleine Wort hat eine große Bedeutung, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff? Viele Menschen haben von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gehört, wissen jedoch nicht wirklich, wie sie funktioniert oder welche Auswirkungen ein SCHUFA-Eintrag auf ihre finanzielle Zukunft haben kann.
Mit diesem Ratgeber erhalten Sie eine verständliche und umfassende Einführung in das Thema SCHUFA-Eintrag. Sie erfahren, was ein SCHUFA-Eintrag ist, welche Arten von Einträgen es gibt und wie lange sie gespeichert bleiben. Zudem wird Ihnen aufgezeigt, wie Sie Ihren eigenen SCHUFA-Eintrag einsehen können und was Sie tun können, wenn Sie mit einem negativen Eintrag konfrontiert sind. Darüber hinaus wird die Frage beantwortet, ob es möglich ist, trotz eines SCHUFA-Eintrags einen Kredit zu erhalten.
Was ist ein SCHUFA-Eintrag?
Ein SCHUFA-Eintrag ist eine Aufzeichnung Ihrer finanziellen Aktivitäten und Verpflichtungen, die von der SCHUFA gesammelt und gespeichert werden. Dieser Eintrag enthält Informationen über Ihre Kreditverträge, Girokonten, Kreditkarten, Ratenzahlungsvereinbarungen, Mobilfunkverträge und andere finanzielle Verpflichtungen. Unternehmen, bei denen Sie finanzielle Transaktionen eingehen, melden diese Daten an die SCHUFA. Der sogenannte SCHUFA-Score hat zum Ziel, Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern bereitzustellen. Ein höherer Score deutet auf eine höhere Wahrscheinlichkeit der Zahlungsfähigkeit hin und erleichtert somit den Abschluss verschiedener Verträge, wie beispielsweise Kredite, Mietverträge oder Handyverträge.
Zur Berechnung der Bonität werden von der Auskunftei zahlreiche persönliche Daten gesammelt. Ihr SCHUFA-Eintrag dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten, und ermöglicht es Unternehmen, Risiken bei der Kreditvergabe zu minimieren. Ein positiver SCHUFA-Eintrag zeigt, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen, während ein negativer Eintrag auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere Probleme hinweisen kann. Die Kenntnis über den eigenen SCHUFA-Eintrag ist wichtig, da er Einfluss auf Ihre finanziellen Möglichkeiten haben kann.
Wann erfolgt ein SCHUFA-Eintrag?
Viele Verbraucher fragen sich, wann ein SCHUFA-Eintrag erfolgt. Ein SCHUFA-Eintrag erfolgt in der Regel immer dann, wenn Sie finanzielle Transaktionen eingehen oder Verträge abschließen, die von Unternehmen oder Gläubigern an die SCHUFA gemeldet werden. Typische Situationen, die zu einem SCHUFA-Eintrag führen können, sind:
Abschluss eines Kreditvertrags
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sei es für ein Auto, eine Immobilie oder andere Zwecke, wird dies normalerweise an die SCHUFA gemeldet.
Eröffnung eines Girokontos
Das Eröffnen eines Bankkontos kann ebenfalls zu einem SCHUFA-Eintrag führen.
Mobilfunkverträge
Wenn Sie einen Mobilfunkvertrag abschließen, wird dies üblicherweise an die SCHUFA gemeldet.
Ratenzahlungsvereinbarungen
Die Aufnahme von Ratenzahlungsvereinbarungen oder Finanzierungsplänen bei Händlern kann ebenfalls einen Eintrag zur Folge haben.
Verbraucher sollten berücksichtigen, dass nicht nur negative, sondern auch positive finanzielle Verpflichtungen und pünktliche Zahlungen in ihrem SCHUFA-Eintrag erfasst werden. Daher kann ein gut gepflegter SCHUFA-Eintrag die eigene Kreditwürdigkeit verbessern und Verbrauchern bei zukünftigen finanziellen Transaktionen zugutekommen.
SCHUFA-Eintrag: So funktioniert die kostenlose Selbstauskunft
Es gibt immer mal Situationen im Leben, in denen Verbraucher eine SCHUFA-Auskunft über die eigene Bonität brauchen, zum Beispiel für die Anmietung einer Wohnung oder für den Kredit bei einer Bank. Verbraucher können einmal im Jahr bei der SCHUFA eine kostenlose Selbstauskunft erlangen.
Die SCHUFA ermöglicht es, gemäß Artikel 15 der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), eine Kopie der persönlichen Daten bereitzustellen. Diese schriftliche Mitteilung enthält eine umfassende Zusammenstellung aller bei der SCHUFA gespeicherten Informationen über die betreffende Person. Darüber hinaus wird in dieser Dokumentation auch eine Bewertung bezüglich des Risikos eines möglichen Zahlungsausfalls für die betroffene Person in Form eines Scoring-Verfahrens dargelegt. Die Bereitstellung dieser Auskunft erfolgt ausschließlich in schriftlicher Form auf Papier.
Um von der Möglichkeit der kostenfreien SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch zu machen, müssen Verbraucher einen entsprechenden Antrag bei der SCHUFA stellen. Die Antragstellung kann online über die Internetseite der SCHUFA erfolgen.
Zur vollständigen Bearbeitung des Antrags müssen Verbraucher dem Formular eine beidseitige Kopie ihres gültigen Personalausweises beifügen. Wichtig ist dabei, dass der Vor- und Nachname, die vollständige Adresse, das Geburtsdatum sowie der Geburtsort gut lesbar sind. Zusätzliche Informationen auf dem Ausweisdokument, wie beispielsweise das Foto, können geschwärzt werden, ohne die Gültigkeit der Kopie zu beeinträchtigen. Das Anhängen der Ausweiskopie dient dazu, die Identität des Antragstellers zweifelsfrei zu verifizieren.
Entfernung eines SCHUFA-Eintrages
Unrichtige, überholte oder ungerechtfertigte SCHUFA-Einträge bezüglich beglichener oder ungültiger Forderungen können entfernt werden. Hierfür besteht die Möglichkeit, mit den Gläubigern Kontakt aufzunehmen, die für den fehlerhaften Eintrag verantwortlich sind. Alternativ können Sie sich auch direkt an die SCHUFA wenden.
So löschen Sie den SCHUFA-Eintrag
Die Löschung eines SCHUFA-Eintrags ist möglich, insbesondere wenn der Eintrag fehlerhaft oder nicht mehr relevant ist. Folgende Schritte sollten Verbraucher beachten, um einen SCHUFA-Eintrag löschen zu lassen:
Überprüfen der Richtigkeit
Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass der Eintrag tatsächlich unkorrekt oder ungerechtfertigt ist.
Kontakt mit dem Meldenden
Wenn Sie einen Fehler feststellen, setzen Sie sich mit dem Unternehmen in Verbindung, das den Eintrag gemeldet hat. Fordern Sie eine Korrektur und legen Sie alle erforderlichen Beweise vor, um Ihre Position zu stützen. Das Unternehmen ist verpflichtet, falsche oder veraltete Informationen zu berichtigen.
SCHUFA kontaktieren
Falls das meldende Unternehmen nicht kooperiert oder der Eintrag nicht korrigiert wird, können Sie sich direkt an die SCHUFA wenden. Die SCHUFA wird den Eintrag überprüfen und gegebenenfalls korrigieren oder löschen, wenn er nicht rechtmäßig ist.
Bedenken Sie, dass rechtmäßige und aktuelle negative Einträge in der Regel nicht vorzeitig gelöscht werden können. Diese Einträge werden in der Regel erst nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch gelöscht. Es ist daher ratsam, rechtzeitig auf finanzielle Verpflichtungen zu achten, um negative SCHUFA-Einträge von Anfang an zu vermeiden oder zu minimieren. Wenn die SCHUFA oder das zuständige Unternehmen nicht reagiert, kann die Unterstützung eines Rechtsanwalts in Anspruch genommen werden, um die Entfernung der fehlerhaften Einträge zu erwirken.
Wie lange wird ein SCHUFA-Eintrag gespeichert?
Die bei der SCHUFA gespeicherten Daten unterliegen bestimmten Speicherfristen. Sind die Fristen abgelaufen, müssen die Daten automatisch gelöscht werden.
Positive SCHUFA-Einträge
Positive Einträge, die beispielsweise pünktliche Kreditrückzahlungen oder erfüllte finanzielle Verpflichtungen dokumentieren, werden in der Regel für drei Jahre nach Beendigung des Vertragsverhältnisses gespeichert. Das bedeutet, wenn Sie zum Beispiel einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt oder eine andere finanzielle Verpflichtung ordnungsgemäß erfüllt haben, bleibt dieser positive Eintrag für drei Jahre in Ihrer SCHUFA-Akte bestehen.
Negative SCHUFA-Einträge
Negative Einträge, die auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere finanzielle Probleme hinweisen, werden ebenfalls in der Regel nach drei Jahren ab dem Datum der Erledigung oder Begleichung gelöscht. Sobald Sie die Schulden beglichen haben oder andere negative Einträge behoben sind, werden sie nach Ablauf dieser Frist aus Ihrer SCHUFA-Akte automatisch entfernt. Die Dauer der Speicherung von Informationen hängt aber immer von der Art des Eintrags ab.
Was viele Verbraucher nicht wissen: Wenn Ihre Schulden weniger als 1000 Euro betrugen, haben Sie die Möglichkeit, bei der SCHUFA eine sofortige Löschung zu beantragen, sobald Sie den ausstehenden Betrag beglichen haben. Wichtig im Hinblick auf die Restschuldbefreiung nach einem Verbraucherinsolvenzverfahren: Seit März 2023 gilt, dass der SCHUFA-Eintrag sechs Monate nach Erhalt der Restschuldbefreiung gelöscht werden muss. Vor Eintritt dieser Regelung wurde die Information für einen Zeitraum von drei Jahren gespeichert.
Kredit mit SCHUFA-Eintrag: Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Die Aufnahme eines Kredits trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags ist möglich, kann jedoch unter Umständen nicht einfach sein. Ein derartiger SCHUFA-Eintrag, der auf verspäteten Zahlungen oder offenen Schulden basiert, kann potenzielle Kreditgeber abschrecken, da er auf eine geringere Kreditwürdigkeit hinweisen kann.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn ein SCHUFA-Eintrag vorliegt. Dazu gehören die Beantragung von Kleinkrediten mit niedriger Kreditsumme, die Möglichkeit eines Kredits mit einem Bürgen, der über eine gute Bonität verfügt, und die Suche nach Kreditangeboten von Anbietern, die Ihre Bonität nicht bei der SCHUFA überprüfen.
Bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Prüfung sollten Verbraucher allerdings sehr vorsichtig sein. Es ist nicht ratsam, auf Kreditvermittler zu vertrauen, die Ihnen eine Finanzierung ohne SCHUFA-Prüfung versprechen.
Jeder Kreditgeber ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Wenn zusätzlich Gebühren für Beratung und ähnliche Dienstleistungen anfallen, sollten Sie noch vorsichtiger sein. Vorabgebühren sind oft ein Anzeichen für unseriöse Angebote. Es kommt dann häufig vor, dass die Finanzierung überraschend abgelehnt wird und die gezahlten Gebühren nicht zurückerstattet werden. In anderen Fällen verlangen solche Kreditvermittler hohe Zinsen für Darlehen, die leicht in die Schuldenfalle führen können.
Zusammengefasst sollten Verbraucher sich von Kreditpartnern fernhalten, wenn sie folgende Anzeichen bemerken:
Forderung von Vorabgebühren (z. B. Kosten für die Übersendung von Vertragsdokumenten und Auslagen)
Forderung von Gebühren für Sofortkredite sowie für eine beschleunigte Bearbeitung des Kreditantrages
Intransparentes Antragsverfahren
Kreditvermittler übt Druck aus, indem er zum Beispiel fordert, den Vertrag sofort bei einem Hausbesuch zu unterschreiben.
Überflüssige Versicherungen und Finanzprodukte werden mitverkauft.
Schuldnerberatung wird nur von unzureichend qualifizierten Personen durchgeführt.
Besondere Vorsicht bei Verträgen, die den Verbraucher über einen längeren Zeitraum an teure Konditionen für den Kredit binden sollen
Im Zweifelsfall sollten Verbraucher vor einem Vertragsabschluss rechtlichen Rat bei einem erfahrenen Anwalt einholen, um mögliche Vertragsfallen und das Eingehen von zu hohen Risiken zu vermeiden.
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Rechtstipps zu "SCHUFA-Eintrag" | Seite 12
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05.01.2022 Rechtsanwalt Dominik Gräf„… ärgerlich, wenn aufgrund eines fehlerhaften Schufa-Eintrags ein Kredit nicht bewilligt oder der Zinssatz steigen würde. Sollte man feststellen, dass sich im eigene Schufa-Score ein solcher Fehler …“ Weiterlesen
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28.12.2021 Rechtsanwalt Martin J. Haas„… . zu verbraucher – und kundenfreundlich gedacht. Also habe ich dem Mandanten eins empfohlen: zu zahlen! Und wer weiß ggf. droht ja beim Inkassoautomatismus sogar ein Schufa Eintrag? Gegen den könnte …“ Weiterlesen
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11.03.2022 Rechtsanwalt Wilhelm Segelken„Nach dem Urteil des Verwaltungsgerichts Wiesbaden vom 27. September 2021 – Az.: 6 K 549/21.WI – steht der Datenschutzbehörde bei der Löschung von SCHUFA-Daten aufgrund eines gerichtlichen Vergleiches …“ Weiterlesen
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20.12.2021 Rechtsanwalt Stephan Grün„… , etc. Kurzum: In allen Lebensbereichen ist der ehemalige Insolvenzschuldner weiterhin durch den fortbestehenden Schufa-Eintrag massiv eingeschränkt. Und das für weitere drei Jahre ab …“ Weiterlesen
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20.11.2023 Rechtsanwalt Armin Wahlenmaier„In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit der Frage, welche Schadensersatzansprüche ein Betroffener hat, nachdem ein unberechtigter SCHUFA-Eintrag erfolgt war. In folgenden Artikeln haben wir noch …“ Weiterlesen
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01.12.2023 Rechtsanwalt Dr. Achim Tiffe„… des Gerichts zurück, weil das Gericht diese als unbegründet bzw. unschlüssig ansah. Schadensersatz bei unberechtigtem SCHUFA-Eintrag Erfolgt bei einem Verbraucher ein negativer SCHUFA-Eintrag …“ Weiterlesen
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08.12.2021 Rechtsanwalt Jens Reime„… , einen Eintrag bei der Schufa zu bekommen! Zudem ist die Weitergabe personenbezogener Daten an Dritt grundsätzlich unzulässig. Wir hätten auch nicht gedacht, dass sich Organe der Rechtspflege, welche …“ Weiterlesen
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06.12.2021 Rechtsanwalt Rüdiger Schmidt„… “ Girokonto geben, darauf wird später noch genauer eingegangen. Außerdem teilt die Bank der SCHUFA die Umwandlung mit. Zwar hat dies den Hintergrund, dass auf diesem Wege kontrolliert wird, ob jemand …“ Weiterlesen
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01.12.2021 Rechtsanwalt Dr. Sven Tintemann„… einem negativen Schufa Eintrag der Telekom Deutschland GmbH leiden würde. Eigene Versuche, den Eintrag zur Löschung zu bringen, waren bisher erfolglos geblieben. Der Betroffene bat Rechtsanwalt Dr …“ Weiterlesen
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23.12.2021 Rechtsanwalt Florian Hitzler„Ein negativer Schufa-Eintrag macht das Leben weitaus schwieriger. Der Abschluss von vielen Verträgen ist kaum noch möglich. Das ist noch ärgerlicher, wenn der Schufa-Eintrag auch noch …“ Weiterlesen
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23.11.2021 Rechtsanwalt Dr. Raphael Rohrmoser„Die Rechtsanwaltskanzlei AdvoAdvice konnte einem betroffenen Mandanten wegen eines negativen Schufa-Eintrages helfen und erreichte dessen Löschung durch die Schufa Holding AG. Der Negativeintrag war …“ Weiterlesen
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19.11.2021 Rechtsanwalt Dr. Sven Tintemann„… gewandt. Grund hierfür war ein Negativeintrag bei der Schufa Holding AG, den die Advanzia Bank S.A. (fortan: Advanzia Bank) vorgenommen hatte. Diese veranlasste im April 2019 einen Schufa-Eintrag …“ Weiterlesen
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20.02.2023 Rechtsanwalt Dr. Raphael Rohrmoser„Das Landgericht Mainz (Urt. v. 12.11.2021 - 3 O 12/20) urteilt den bislang wohl höchsten immateriellen Schadensersatz nach einem negativen Eintrag bei der Schufa Holding AG aus. Die Experten …“ Weiterlesen
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08.11.2021 Rechtsanwältin und Notarin Ulrike Schmidt-Fleischer„Haben Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag bzw. SCHUFA-Einträge und sind ggf. unverschuldet oder ohne Kenntnis in diese Situation geraten, so gehen hiermit zahlreiche Folgeprobleme einher …“ Weiterlesen
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18.05.2023 Rechtsanwalt Markus Schneckener„… die SCHUFA nunmehr Ihre Praxis dahingehend geändert, dass eine Löschung von Einträgen über die Erteilung der Restschuldbefreiung nun nach einer Frist von sechs Monaten " freiwillig " gelöscht werden. Es bleibt abzuwarten, wie sich zukünftig andere Auskunfteien (z.B. Creditreform etc.) verhalten werden.“ Weiterlesen
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08.11.2021 Rechtsanwalt Dr. Raphael Rohrmoser„Wer hilft mir bei der Löschung eines Schufa-Eintrags? Gibt es Experten im Bereich der Löschung von Negativeinträgen bei Auskunfteien? Wann ist ein Negativeintrag bei einer Auskunftei berechtigt …“ Weiterlesen
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12.11.2021 Rechtsanwalt Rüdiger Schmidt„Geldprobleme sind nicht nur mental belastend, sondern verhindern oft auch, dass Betroffene ganz alltägliche Dienste nutzen können. Oft steht ein SCHUFA-Eintrag bei der Wohnungssuche im Weg …“ Weiterlesen
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06.11.2021 Rechtsanwalt Dr. Martin Heinzelmann LL.M.„Schufa-Eintrag gelöscht - nächster Kanzleierfolg! Eintrag Telekom Deutschland GmbH Sparte t-mobile aus Schufa-Datenbestand vorzeitig entfernt! Nächster Erfolg für die Kanzlei MPH Legal Services …“ Weiterlesen
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03.11.2021 Rechtsanwalt Boris Zimmermann„Die Ausgangslage: Nichts vom SCHUFA-Eintrag gewusst – Überraschung bei der Bank Sie möchten einen Kredit für den Erwerb einer Immobilie oder eines Autos bei Ihrer Bank aufnehmen, eine Ratenzahlung …“ Weiterlesen
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02.11.2021 Rechtsanwalt Boris Zimmermann„… wehren wie gegen den persönlichen Eintrag in der SCHUFA. Möchte Ihr Unternehmen zum Beispiel einen Kredit bei der Bank aufnehmen, nimmt die Bank in der Regel Einsicht in die Creditreform-Auskunft, um …“ Weiterlesen
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25.03.2024 Rechtsanwalt u. Fachanwalt f. Bankrecht Benjamin Hasan LL.M.„… sollte die Kreditnehmerin den Betrag zurückzahlen. Schuldner können sich gegen Kündigung wehren! Wird der Betrag nicht fristgerecht zurückgezahlt, sind ein Schufa-Eintrag und Zwangsvollstreckung die weiteren Folgen …“ Weiterlesen
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19.04.2023 Rechtsanwalt Dr. Sven Tintemann„… des Verwaltungsgerichts Wiesbaden nunmehr klar bescheinigt, dass sie ihr Ermessen falsch ausgeübt hat und selbst hätte erkenne müssen, dass der Eintrag durch die Schufa Holding AG gelöscht werden musste. Für …“ Weiterlesen
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20.10.2021 Rechtsanwalt Dr. Raphael Rohrmoser„… letztlich in einem SCHUFA-Eintrag endeten. In zwei Verfügungsverfahren entschied das Landgericht Hamburg in der Folge mit einer kurzem Begründung im Beschlusswege. Die erste Verfügung wurde Ende …“ Weiterlesen
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25.02.2022 Rechtsanwältin Anasheh Losch LL.M.„Wie kann ein negativer Schufa-Eintrag gelöscht werden? Viele fragen sich, ob überhaupt die Möglichkeit besteht, einen negativen SCHUFA-Eintrag zu löschen. Dies hängt davon ab, um welche Art …“ Weiterlesen