Klarheit über SCHUFA-Eintrag: Tipps und Anleitung für Verbraucher
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Experten-Autorin dieses Themas
Ein SCHUFA-Eintrag – dieses kleine Wort hat eine große Bedeutung, wenn es um die eigenen Finanzen geht. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Begriff? Viele Menschen haben von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gehört, wissen jedoch nicht wirklich, wie sie funktioniert oder welche Auswirkungen ein SCHUFA-Eintrag auf ihre finanzielle Zukunft haben kann.
Mit diesem Ratgeber erhalten Sie eine verständliche und umfassende Einführung in das Thema SCHUFA-Eintrag. Sie erfahren, was ein SCHUFA-Eintrag ist, welche Arten von Einträgen es gibt und wie lange sie gespeichert bleiben. Zudem wird Ihnen aufgezeigt, wie Sie Ihren eigenen SCHUFA-Eintrag einsehen können und was Sie tun können, wenn Sie mit einem negativen Eintrag konfrontiert sind. Darüber hinaus wird die Frage beantwortet, ob es möglich ist, trotz eines SCHUFA-Eintrags einen Kredit zu erhalten.
Was ist ein SCHUFA-Eintrag?
Ein SCHUFA-Eintrag ist eine Aufzeichnung Ihrer finanziellen Aktivitäten und Verpflichtungen, die von der SCHUFA gesammelt und gespeichert werden. Dieser Eintrag enthält Informationen über Ihre Kreditverträge, Girokonten, Kreditkarten, Ratenzahlungsvereinbarungen, Mobilfunkverträge und andere finanzielle Verpflichtungen. Unternehmen, bei denen Sie finanzielle Transaktionen eingehen, melden diese Daten an die SCHUFA. Der sogenannte SCHUFA-Score hat zum Ziel, Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Verbrauchern bereitzustellen. Ein höherer Score deutet auf eine höhere Wahrscheinlichkeit der Zahlungsfähigkeit hin und erleichtert somit den Abschluss verschiedener Verträge, wie beispielsweise Kredite, Mietverträge oder Handyverträge.
Zur Berechnung der Bonität werden von der Auskunftei zahlreiche persönliche Daten gesammelt. Ihr SCHUFA-Eintrag dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten, und ermöglicht es Unternehmen, Risiken bei der Kreditvergabe zu minimieren. Ein positiver SCHUFA-Eintrag zeigt, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen, während ein negativer Eintrag auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere Probleme hinweisen kann. Die Kenntnis über den eigenen SCHUFA-Eintrag ist wichtig, da er Einfluss auf Ihre finanziellen Möglichkeiten haben kann.
Wann erfolgt ein SCHUFA-Eintrag?
Viele Verbraucher fragen sich, wann ein SCHUFA-Eintrag erfolgt. Ein SCHUFA-Eintrag erfolgt in der Regel immer dann, wenn Sie finanzielle Transaktionen eingehen oder Verträge abschließen, die von Unternehmen oder Gläubigern an die SCHUFA gemeldet werden. Typische Situationen, die zu einem SCHUFA-Eintrag führen können, sind:
Abschluss eines Kreditvertrags
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sei es für ein Auto, eine Immobilie oder andere Zwecke, wird dies normalerweise an die SCHUFA gemeldet.
Eröffnung eines Girokontos
Das Eröffnen eines Bankkontos kann ebenfalls zu einem SCHUFA-Eintrag führen.
Mobilfunkverträge
Wenn Sie einen Mobilfunkvertrag abschließen, wird dies üblicherweise an die SCHUFA gemeldet.
Ratenzahlungsvereinbarungen
Die Aufnahme von Ratenzahlungsvereinbarungen oder Finanzierungsplänen bei Händlern kann ebenfalls einen Eintrag zur Folge haben.
Verbraucher sollten berücksichtigen, dass nicht nur negative, sondern auch positive finanzielle Verpflichtungen und pünktliche Zahlungen in ihrem SCHUFA-Eintrag erfasst werden. Daher kann ein gut gepflegter SCHUFA-Eintrag die eigene Kreditwürdigkeit verbessern und Verbrauchern bei zukünftigen finanziellen Transaktionen zugutekommen.
SCHUFA-Eintrag: So funktioniert die kostenlose Selbstauskunft
Es gibt immer mal Situationen im Leben, in denen Verbraucher eine SCHUFA-Auskunft über die eigene Bonität brauchen, zum Beispiel für die Anmietung einer Wohnung oder für den Kredit bei einer Bank. Verbraucher können einmal im Jahr bei der SCHUFA eine kostenlose Selbstauskunft erlangen.
Die SCHUFA ermöglicht es, gemäß Artikel 15 der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), eine Kopie der persönlichen Daten bereitzustellen. Diese schriftliche Mitteilung enthält eine umfassende Zusammenstellung aller bei der SCHUFA gespeicherten Informationen über die betreffende Person. Darüber hinaus wird in dieser Dokumentation auch eine Bewertung bezüglich des Risikos eines möglichen Zahlungsausfalls für die betroffene Person in Form eines Scoring-Verfahrens dargelegt. Die Bereitstellung dieser Auskunft erfolgt ausschließlich in schriftlicher Form auf Papier.
Um von der Möglichkeit der kostenfreien SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch zu machen, müssen Verbraucher einen entsprechenden Antrag bei der SCHUFA stellen. Die Antragstellung kann online über die Internetseite der SCHUFA erfolgen.
Zur vollständigen Bearbeitung des Antrags müssen Verbraucher dem Formular eine beidseitige Kopie ihres gültigen Personalausweises beifügen. Wichtig ist dabei, dass der Vor- und Nachname, die vollständige Adresse, das Geburtsdatum sowie der Geburtsort gut lesbar sind. Zusätzliche Informationen auf dem Ausweisdokument, wie beispielsweise das Foto, können geschwärzt werden, ohne die Gültigkeit der Kopie zu beeinträchtigen. Das Anhängen der Ausweiskopie dient dazu, die Identität des Antragstellers zweifelsfrei zu verifizieren.
Entfernung eines SCHUFA-Eintrages
Unrichtige, überholte oder ungerechtfertigte SCHUFA-Einträge bezüglich beglichener oder ungültiger Forderungen können entfernt werden. Hierfür besteht die Möglichkeit, mit den Gläubigern Kontakt aufzunehmen, die für den fehlerhaften Eintrag verantwortlich sind. Alternativ können Sie sich auch direkt an die SCHUFA wenden.
So löschen Sie den SCHUFA-Eintrag
Die Löschung eines SCHUFA-Eintrags ist möglich, insbesondere wenn der Eintrag fehlerhaft oder nicht mehr relevant ist. Folgende Schritte sollten Verbraucher beachten, um einen SCHUFA-Eintrag löschen zu lassen:
Überprüfen der Richtigkeit
Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass der Eintrag tatsächlich unkorrekt oder ungerechtfertigt ist.
Kontakt mit dem Meldenden
Wenn Sie einen Fehler feststellen, setzen Sie sich mit dem Unternehmen in Verbindung, das den Eintrag gemeldet hat. Fordern Sie eine Korrektur und legen Sie alle erforderlichen Beweise vor, um Ihre Position zu stützen. Das Unternehmen ist verpflichtet, falsche oder veraltete Informationen zu berichtigen.
SCHUFA kontaktieren
Falls das meldende Unternehmen nicht kooperiert oder der Eintrag nicht korrigiert wird, können Sie sich direkt an die SCHUFA wenden. Die SCHUFA wird den Eintrag überprüfen und gegebenenfalls korrigieren oder löschen, wenn er nicht rechtmäßig ist.
Bedenken Sie, dass rechtmäßige und aktuelle negative Einträge in der Regel nicht vorzeitig gelöscht werden können. Diese Einträge werden in der Regel erst nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch gelöscht. Es ist daher ratsam, rechtzeitig auf finanzielle Verpflichtungen zu achten, um negative SCHUFA-Einträge von Anfang an zu vermeiden oder zu minimieren. Wenn die SCHUFA oder das zuständige Unternehmen nicht reagiert, kann die Unterstützung eines Rechtsanwalts in Anspruch genommen werden, um die Entfernung der fehlerhaften Einträge zu erwirken.
Wie lange wird ein SCHUFA-Eintrag gespeichert?
Die bei der SCHUFA gespeicherten Daten unterliegen bestimmten Speicherfristen. Sind die Fristen abgelaufen, müssen die Daten automatisch gelöscht werden.
Positive SCHUFA-Einträge
Positive Einträge, die beispielsweise pünktliche Kreditrückzahlungen oder erfüllte finanzielle Verpflichtungen dokumentieren, werden in der Regel für drei Jahre nach Beendigung des Vertragsverhältnisses gespeichert. Das bedeutet, wenn Sie zum Beispiel einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt oder eine andere finanzielle Verpflichtung ordnungsgemäß erfüllt haben, bleibt dieser positive Eintrag für drei Jahre in Ihrer SCHUFA-Akte bestehen.
Negative SCHUFA-Einträge
Negative Einträge, die auf verspätete Zahlungen, offene Schulden oder andere finanzielle Probleme hinweisen, werden ebenfalls in der Regel nach drei Jahren ab dem Datum der Erledigung oder Begleichung gelöscht. Sobald Sie die Schulden beglichen haben oder andere negative Einträge behoben sind, werden sie nach Ablauf dieser Frist aus Ihrer SCHUFA-Akte automatisch entfernt. Die Dauer der Speicherung von Informationen hängt aber immer von der Art des Eintrags ab.
Was viele Verbraucher nicht wissen: Wenn Ihre Schulden weniger als 1000 Euro betrugen, haben Sie die Möglichkeit, bei der SCHUFA eine sofortige Löschung zu beantragen, sobald Sie den ausstehenden Betrag beglichen haben. Wichtig im Hinblick auf die Restschuldbefreiung nach einem Verbraucherinsolvenzverfahren: Seit März 2023 gilt, dass der SCHUFA-Eintrag sechs Monate nach Erhalt der Restschuldbefreiung gelöscht werden muss. Vor Eintritt dieser Regelung wurde die Information für einen Zeitraum von drei Jahren gespeichert.
Kredit mit SCHUFA-Eintrag: Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Die Aufnahme eines Kredits trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags ist möglich, kann jedoch unter Umständen nicht einfach sein. Ein derartiger SCHUFA-Eintrag, der auf verspäteten Zahlungen oder offenen Schulden basiert, kann potenzielle Kreditgeber abschrecken, da er auf eine geringere Kreditwürdigkeit hinweisen kann.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn ein SCHUFA-Eintrag vorliegt. Dazu gehören die Beantragung von Kleinkrediten mit niedriger Kreditsumme, die Möglichkeit eines Kredits mit einem Bürgen, der über eine gute Bonität verfügt, und die Suche nach Kreditangeboten von Anbietern, die Ihre Bonität nicht bei der SCHUFA überprüfen.
Bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Prüfung sollten Verbraucher allerdings sehr vorsichtig sein. Es ist nicht ratsam, auf Kreditvermittler zu vertrauen, die Ihnen eine Finanzierung ohne SCHUFA-Prüfung versprechen.
Jeder Kreditgeber ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Wenn zusätzlich Gebühren für Beratung und ähnliche Dienstleistungen anfallen, sollten Sie noch vorsichtiger sein. Vorabgebühren sind oft ein Anzeichen für unseriöse Angebote. Es kommt dann häufig vor, dass die Finanzierung überraschend abgelehnt wird und die gezahlten Gebühren nicht zurückerstattet werden. In anderen Fällen verlangen solche Kreditvermittler hohe Zinsen für Darlehen, die leicht in die Schuldenfalle führen können.
Zusammengefasst sollten Verbraucher sich von Kreditpartnern fernhalten, wenn sie folgende Anzeichen bemerken:
Forderung von Vorabgebühren (z. B. Kosten für die Übersendung von Vertragsdokumenten und Auslagen)
Forderung von Gebühren für Sofortkredite sowie für eine beschleunigte Bearbeitung des Kreditantrages
Intransparentes Antragsverfahren
Kreditvermittler übt Druck aus, indem er zum Beispiel fordert, den Vertrag sofort bei einem Hausbesuch zu unterschreiben.
Überflüssige Versicherungen und Finanzprodukte werden mitverkauft.
Schuldnerberatung wird nur von unzureichend qualifizierten Personen durchgeführt.
Besondere Vorsicht bei Verträgen, die den Verbraucher über einen längeren Zeitraum an teure Konditionen für den Kredit binden sollen
Im Zweifelsfall sollten Verbraucher vor einem Vertragsabschluss rechtlichen Rat bei einem erfahrenen Anwalt einholen, um mögliche Vertragsfallen und das Eingehen von zu hohen Risiken zu vermeiden.
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Rechtstipps zu "SCHUFA-Eintrag"
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21.04.2024 Rechtsanwalt Kai Malte Lippke„… erteilt hat. Bei Ottonormalverbrauchern führt ein solcher Eintrag regelmäßig dazu, dass sie nicht mehr kreditwürdig sind und von der SCHUFA einen richtig schlechten Score-Wert erhalten. Was passiert …“ Weiterlesen
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16.04.2024 Rechtsanwalt Martin Wehrmann„… Kreditbetrüger mit optisch hübscher Aufmachung. Online Kreditangebot (online-kreditangebot.com) : Eintrag auf der Liste Kreditbetrüger, da ein Hinweis vom Österreichischen Institut für angewandte …“ Weiterlesen
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05.04.2024 Rechtsanwalt Johannes Meyer„… zur Zahlung binnen der vertraglich vereinbarten Frist aufgefordert hat: Eintragung einer Auflassungsvormerkung im Grundbuch Vorliegen der erforderlichen Unterlagen zur Lastenfreistellung Nichtausübung …“ Weiterlesen
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19.04.2024 Rechtsanwalt Hermann Kulzer M.B.A.„… ) als auch negative (z. B. Zahlungsausfälle) Einträge umfassen. Die SCHUFA erteilt im Schnitt 320.000 Bonitätsauskünfte pro Tag an Unternehmen und unterstützt somit schnelle und unkomplizierte …“ Weiterlesen
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28.03.2024 Rechtsanwalt Daniel Voß„… gemacht. Eine dieser Voraussetzungen ist oft die Eintragung der Auflassungsvormerkung zugunsten des Käufers im Grundbuch, bevor der Kaufpreis fällig wird. Es ist üblich, dass der Notar beauftragt …“ Weiterlesen
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27.03.2024 Rechtsanwalt Anselm Withöft„… , der die Insolvenz begleitet. Aber möglicherweise kennen Sie das ohnehin schon, wenn das Gehalt für einen einzelnen Gläubiger gepfändet wurde. Sie bekommen einen negativen Eintrag bei der SCHUFA. Damit …“ Weiterlesen
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26.03.2024 Rechtsanwalt Philipp Muffert„… -profis.com“; „flix-fin.me“; „moneyzentrale.com“; „recashclub.com“) Angebot von scoreheld.com Scoreheld.com bietet an unberechtigte negative Schufa-Einträge zu löschen und Auskunft zu beantragen …“ Weiterlesen
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25.03.2024 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„… (hier klicken) Vertragliche Forderungen von Scoreheld Inhaltlich geht es in der Regel um einen (angeblichen) Dienstleistungsvertrag zur Löschung negativer Schufa-Einträge. Als Vertragsabschluss-Seite …“ Weiterlesen
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22.03.2024 Rechtsanwalt Patrick M. Zagni„… des Darlehens wurde die Klägerin von der SCHUFA-Holding AG über einen negativen Eintrag beim Beklagten informiert. Zugleich hatte der Beklagte auch Raten aus dem hier maßgeblichen Kreditvertrag nicht mehr …“ Weiterlesen
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07.03.2024 Rechts- und Fachanwältin Angelika Jackwerth„… die vorgerichtlichen Anwaltskosten in Höhe von 498,57 Euro nebst Zinsen ersetzen. JACKWERTH Rechtsanwälte helfen bei Schufa-Verstößen Immer wieder werden Verbraucher durch Schufa-Einträge benachteiligt …“ Weiterlesen
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05.03.2024 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„… Sie Zugang zu individuellen Vorlagen, mit denen Sie unberechtigte SCHUFA Einträge ein für allemal löschen lassen können.“ „Holen Sie sich Ihre Bonität endlich wieder! “ So Nutzer sollen in nur vier Schritten …“ Weiterlesen
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05.03.2024 Rechtsanwalt Tolga Topuz„… Mandanten stellen uns als erstes folgende Frage: „Bekomme ich jetzt einen SCHUFA-Eintrag?“ Diese Frage können wir in der Regel verneinen . Der Umstand, dass der Betroffene möglicherweise eine Rechnung …“ Weiterlesen
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19.02.2024 Rechtsanwalt Dr. Patrick Redell„… - verhandelt worden ist und im Ergebnis zu Gunsten des Darlehensnehmers entschieden wurde. Darlehensnehmer erhält negativen SCHUFA-Eintrag - Kündigung des Darlehensvertrages Ende 2020 nahm ein Verbraucher …“ Weiterlesen
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16.02.2024 Rechtsanwältin Dr. Nuriye Yildirim LL.M.„… . Kommt er diesen nicht nach, drohen ihm die Kreditinstitute mit Zwangsvollstreckungsmaßnahmen wie Konto- und Gehaltspfändungen sowie Schufa-Einträgen. Diese Vorgehensweise ist schikanös und dürfte nicht zulässig. Gerne bin ich Ihnen behilflich! Kontaktieren Sie mich per Mail oder Telefon!“ Weiterlesen
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09.02.2024 Rechtsanwalt Patrick M. Zagni„… , dass ein eventueller Schufa-Eintrag im Zusammenhang mit unberechtigten Forderungen rechtswidrig ist und Betroffene einen Antrag auf Korrektur der Schufa-Daten stellen können, wobei die entsprechenden Kosten …“ Weiterlesen
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09.02.2024 Rechtsanwalt Alexander Gottstein LL.B.„… hatte, erhielt sie von der Schufa Auskunft über einen negativen Eintrag des Kreditnehmers. Dieser sei in der Ratingstufe P und mit einer Risikoquote von 96,8 % gelistet. Im Mai 2022 erhielt die Bank …“ Weiterlesen
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06.02.2024 Rechtsanwalt Stefan Schimkat„… die sogenannte Restschuldbefreiung. Die Insolvenzgerichte machen solche Informationen öffentlich, löschen sie aber nach einem halben Jahr. Die Schufa löscht solche Einträge in ihrem Register allerdings erst …“ Weiterlesen
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06.02.2024 Rechtsanwalt István Cocron B. A.„… im Sinne der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO). Das Urteil markiert einen wichtigen Schritt für Personen, die mit ungerechtfertigten Schufa-Einträgen konfrontiert sind. Es verdeutlicht …“ Weiterlesen
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29.01.2024 Rechtsanwalt Dipl.-Jur. Dipl.-Kfm. Sebastian Günnewig , DSB (TÜV)„… - Kreditsumme bis 5.000 Euro - Auch bei negativen Einträgen in der Schufa - ohne Sicherheiten, Bürgen oder Ehepartner möglich - Auszahlung der Kreditsumme per Überweisung oder in Bar möglich - Schnelle …“ Weiterlesen
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26.01.2024 Rechtsanwalt Otto Freiherr Grote LL.M.„… Schadensersatz verlangen. Das OLG Hamburg sprach einem Betroffenen nun 4.000,00 € Schadensersatz nach einem unberechtigten Schufa-Eintrag zu. Negativer Schufa-Eintrag: Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit …“ Weiterlesen
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24.01.2024 Rechts- und Fachanwältin Angelika Jackwerth„… mit einer Schlussrate 413,59 Euro zurückgezahlt werden. Nach Darlehensauszahlung erhielt die Bank von der SCHUFA-Holding AG eine Information über einen negativen Eintrag des Verbrauchers. Die SCHUFA …“ Weiterlesen
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21.01.2024 Rechtsanwältin Sabine Burges„… Spezialisierung im Bankrecht auch mit sämtlichen Fragestellungen in Zusammenhang mit Schufa-Einträgen vertraut. Sabine Burges, Frankfurt Rechtsanwältin und Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht“ Weiterlesen