688 Anwälte für Kredit | Seite 17
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Rechtstipps von Anwälten zum Thema Kredit
Fragen und Antworten
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Kredit: Was kann ein Anwalt für mich tun?
Streitigkeiten in Zusammenhang mit Kredit sind leider keine Seltenheit und oftmals führen Gespräche mit der gegnerischen Seite zu keiner praktikablen Lösung. In solchen Fällen ist es sinnvoll, sich an einen in diesem Bereich erfahrenen Anwalt zu wenden. Er überprüft sämtliche Schreiben, unterstützt Sie bei der Erstellung rechtssicherer Dokumente und übernimmt die Kommunikation mit der gegnerischen Partei. Außerdem ist ein Anwalt mit sämtlichen Fristen bestens vertraut, wenn es darum geht, eine Stellungnahme fristgerecht abzugeben oder die Widerspruchsfrist einzuhalten. Ist keine außergerichtliche Lösung möglich, so vertritt er Ihre Ansprüche mit Nachdruck vor dem zuständigen Gericht. -
Kredit: Wann sollte ich einen Rechtsanwalt um Rat bitten?
Das Thema Kredit umfasst zahlreiche rechtliche Vorschriften, mit denen man im alltäglichen Leben selten in Berührung kommt. Insbesondere wenn Sie unsicher sind, welche Rechte und Pflichten Ihnen zustehen, wann Sie Einspruch gegen eine Entscheidung erheben sollten oder ob es sich lohnt, gerichtlich vorzugehen, sollten Sie sich so früh wie möglich an einen Anwalt wenden. Außerdem lohnt sich immer der Gang zum Anwalt, wenn es darum geht, Dokumente auf Fehler zu überprüfen oder neue rechtssicher zu erstellen. Ein Rechtsanwalt beantwortet alle Fragen zum Thema Kredit und erarbeitet gemeinsam mit Ihnen sinnvolle und nachhaltige Lösungen. -
Was sollte man beim Gerichtstermin beachten?
Erscheinen Sie pünktlich zum Gerichtstermin! Denken Sie auch an wichtige Unterlagen, wie z.B. die gerichtliche Ladung und den Personalausweis, die Sie womöglich wegen Personenkontrolle am Eingang vorzeigen müssen. Eine vorgeschriebene Kleiderordnung gibt es für den Gerichtstermin nicht. Anzug, Kostüm, Krawatte oder Pumps sind keine Pflicht. Wichtig ist einzig, dass Sie einen gepflegten Eindruck machen. -
Was tun, wenn ich den Anwalt nicht bezahlen kann?
Wenn Sie nur wenig Geld haben, können Sie bereits anwaltlichen Rat mit einer Zuzahlung von 15 Euro erhalten, wenn Sie einen Beratungsschein vorlegen können. Ihr Anwalt erhält 15 Euro und rechnet dann mit dem Beratungsschein seine Gebühren mit der Staatskasse ab. Den Beratungsschein können Sie bei dem zuständigen Amtsgericht beantragen, in dessen Bezirk Ihr Wohnsitz liegt. Bei Unklarheiten sollten Sie sich an Ihre Gemeinde oder ein Gericht in der Region wenden und nachfragen.
Um einen Kredit handelt es sich, wenn einem Schuldner Geld bzw. Sachen zum freien Gebrauch auf Zeit überlassen werden. Dabei verpflichtet sich der Kreditnehmer grundsätzlich, den betreffenden Betrag samt Zinsen in der Zukunft an den Kreditgeber - das ist der Gläubiger der Forderung - zurückzuzahlen.
Ein Kredit kann als Privatkredit, aber auch als Bankkredit vergeben werden. Eine Bank ist ein Kreditinstitut, das unter anderem gewerbsmäßig Bankgeschäfte nach § 1 KWG (Kreditwesengesetz) betreibt. Weitere Kreditinstitute sind etwa die Sparkasse und Kreditgenossenschaften. Bevor die Bank einen Kredit - z. B. einen Verbraucherkredit - gewährt, sind im Bankrecht einige Regeln zu beachten. So ist zunächst ein Kreditantrag des Bankkunden nötig, woraufhin die Bank dessen Kreditfähigkeit sowie die Kreditwürdigkeit überprüft. Hierfür wird sie unter anderem eine Schufa-Auskunft einholen. Gerade bei einem mittelfristigen bis langfristigen Kredit muss ferner geklärt werden, welche Kreditsicherheiten der Kunde zu bieten hat. In Betracht kommen hier vor allem die Bürgschaft, ein Pfandrecht und die Abtretung einer Forderung des Kunden an die Bank. Beim Kauf von Immobilien, egal ob Hauskauf oder Wohnungskauf, oder bei deren kostspieligen Kosten im Überblick und wie Sie sparen können">Sanierung ist es ferner üblich, eine Hypothek bzw. eine Grundschuld zugunsten der Bank ins Grundbuch eintragen zu lassen. Werden die Schulden trotz Zahlungsaufforderung nicht abgezahlt, so kann sich das Kreditinstitut aus den Sicherheiten befriedigen. Wurde z. B. ein Grundpfandrecht bestellt und hat der Gläubiger einen Titel zur Zwangsvollstreckung erwirkt, so kann er die Zwangsversteigerung des Hauses einleiten und sich aus dem Versteigerungserlös befriedigen.
Hat der Bankkunde die Kreditzusage erhalten, schließen die Parteien einen Vertrag, den sog. Kreditvertrag. Es gelten dann in der Regel die AGB (Allgemeine Geschäftsbedingungen) der Kreditinstitute. Allerdings ist der Vertrag bei Sittenwidrigkeit nach § 138 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) nichtig, was etwa bei einem wucherähnlichen Darlehen oder Übersicherung des Kredits der Fall ist. Übersicherung liegt grundsätzlich vor, wenn der Wert der Kreditsicherheit den Wert der Forderung gegen den Bankkunden bei Weitem übersteigt. Ferner muss das Kreditinstitut einige Regeln beachten, wie z. B. das wichtige Verbraucherrecht, über den Effektivzinssatz informiert zu werden. Nachdem die Stellung der Sicherheiten geklärt wurde, wird das Kreditinstitut jedoch den Kredit in gewünschter Höhe zur Verfügung stellen.
Ein Kredit kann übrigens auf zwei Arten zurückgezahlt werden. Entweder man zahlt den geschuldeten Betrag am Ende der Vertragslaufzeit und nur die Zinsen monatlich ab oder die Schuldentilgung erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten, die nicht nur die Zinsen, sondern auch die Tilgung der Schulden beinhalten. Wie lange es dauert, den Kredit wieder abzubezahlen, hängt von mehreren Faktoren ab, z. B. von der Höhe der Kreditsumme, der Höhe des Zinssatzes oder - wenn man die Möglichkeit hat, diese vorzunehmen - Sondertilgungen. Letztere sind grundsätzlich nämlich nur zulässig, wenn man sie sich vertraglich vorbehalten hat.
Wenn man seine Schulden danach vorzeitig tilgen und den Kreditvertrag früher als geplant beenden kann oder z. B. wegen einer Scheidung oder nach einem Umzug beenden muss, wird zumeist die sog. Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Denn dem Kreditinstitut entsteht bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages ein Schaden, unter anderem ein Zinsausfallschaden. Die dem Kreditunternehmen entstandenen Nachteile muss daher der Bankkunde ausgleichen.
Vielen Privatpersonen wird ferner der sog. Dispositionskredit - auch Dispokredit genannt - eingeräumt. Dieser Kredit ermöglicht es dem Bankkunden, sein Girokonto in bestimmter Höhe überziehen zu können, ohne zuvor einen Kreditantrag gestellt und bewilligt bekommen zu haben. Für den überzogenen Betrag muss der Kunde aber mehr Zinsen zahlen, als bei einem „normalen" Bankkredit.
(VOI)
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